百萬醫(yī)療這個(gè)險(xiǎn)種呢，一直都是大家比較關(guān)心的話題，每個(gè)月小馬老師都會(huì)給大家推薦產(chǎn)品清單。    

有人說，能不能講一講這類產(chǎn)品該怎么選，幾款重點(diǎn)產(chǎn)品能否詳細(xì)介紹介紹？
   

別急，這就給大家安排上！    

NO.1    

百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？    

想弄懂這個(gè)問題，我們從這幾個(gè)方面來著手了解：    

保額方面。500萬的保額并不一定比100萬的好，這一點(diǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則有關(guān)，即實(shí)報(bào)實(shí)銷，除去對應(yīng)的免賠額后，看病花了多少就報(bào)銷多少。    

因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是先治療后報(bào)銷的，有時(shí)候過高的保額并不一定有用。    

免賠額方面。0免賠的不一定比1萬免賠好，無論國家醫(yī)保還是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，存在相應(yīng)的免賠額很正常。    

只有當(dāng)花費(fèi)的那一部分超過了免賠額，才可以進(jìn)行報(bào)銷，如果是沒有超過免賠的額度就只能算是自費(fèi)了。    

0免賠額的產(chǎn)品有兩個(gè)問題比較凸顯：    

報(bào)銷醫(yī)院，并不是所有醫(yī)院都能報(bào)。醫(yī)療險(xiǎn)雖然是可以報(bào)銷因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，但并不是所有醫(yī)院的住院治療費(fèi)用都會(huì)報(bào)銷。    

大部分的醫(yī)療險(xiǎn)有明確要求就醫(yī)的醫(yī)院須為：    

二級或二級以上公立醫(yī)院（普通部）；    

隨著醫(yī)療機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，市場上出現(xiàn)這幾類醫(yī)院，包含：民營、私立、診所等。這些醫(yī)院看病的花費(fèi)通常不能通過醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。    

報(bào)銷內(nèi)容，百萬醫(yī)療≠生病住院，什么都能報(bào)。    

這一點(diǎn)跟上面提到的保險(xiǎn)醫(yī)院問題的本質(zhì)是一樣的，很大一部分人認(rèn)為在醫(yī)院里看病、住院后的開銷，百萬醫(yī)療險(xiǎn)都可以報(bào)銷。    

這個(gè)觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的，比如這兩種情況，醫(yī)療險(xiǎn)就是不保的：    

1、既往癥不報(bào)銷    

既往癥，是指被保險(xiǎn)人在投保之前，身體上已經(jīng)發(fā)生的疾病或是有健康上的異常。保險(xiǎn)條款里對“既往癥”有明確的規(guī)定：    

2、非“合理且必須”的費(fèi)用，不報(bào)銷。    

在很多醫(yī)療險(xiǎn)條款中，都有一個(gè)理賠的前提：合理且必須的費(fèi)用，才可以報(bào)銷。    

NO.2    

百萬醫(yī)療險(xiǎn)推薦清單    

說完醫(yī)療險(xiǎn)該如何選擇之后，相信大家都知道買一款醫(yī)療險(xiǎn)需要了解健康告知、免賠額、續(xù)保條件以及保費(fèi)等這幾個(gè)方面。    

接下來一起重點(diǎn)來看看這幾款產(chǎn)品：    

一起看看產(chǎn)品的詳情：    

1.續(xù)保無憂推薦：e生保（保證續(xù)保版2020）、超越保    

醫(yī)療險(xiǎn)一個(gè)很關(guān)鍵的點(diǎn)就是續(xù)保問題，e生保2020版條款規(guī)定了，在上一保險(xiǎn)期滿的60日內(nèi)申請重新投保的，不會(huì)因被保險(xiǎn)人在首次投保后健康狀況的變化或保司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況而拒絕重新投保申請。        

另外，e生保2020版還有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：    

另外一款就是超越保    

重疾醫(yī)療最高報(bào)銷額達(dá)400萬元，質(zhì)子重離子醫(yī)療也包含在內(nèi)。    

另外還有個(gè)最大的亮點(diǎn)在于免賠額可以遞減。如果在保證續(xù)保期間沒有發(fā)生過理賠，每年免賠額可減1000，最多可減至5000元。     

如果想要續(xù)保穩(wěn)定性更強(qiáng)一點(diǎn)，這兩款產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。    

2.看重惡性腫瘤治療：超e保    

超e保含惡性腫瘤治療：    

3.百萬醫(yī)療性價(jià)比優(yōu)選者：尊享e生2020    

• 可以重點(diǎn)關(guān)注，如果因?yàn)橹丶沧≡?，還有 100 元/天的津貼。

• 自帶質(zhì)子重離子保障，最高 600 萬保額，100 %報(bào)銷。新增121種罕見病的保障，0免賠額。

• 續(xù)保情況也可關(guān)注一下，續(xù)保時(shí)不會(huì)因被保人的歷史理賠情況或者個(gè)人健康異常而拒絕續(xù)保。

             

• 另外就是它的增值服務(wù)：包含醫(yī)療墊付、重大疾病綠通、術(shù)后家庭護(hù)理等額外服務(wù)，以及腫瘤特藥服務(wù)。

4.預(yù)算不足想做大病醫(yī)療保障的：推薦醫(yī)定保    

如果是預(yù)算不足，可以選擇一般醫(yī)療保險(xiǎn)金100萬和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金100萬，200萬保額，每年最低只要96元。    

在這基礎(chǔ)之上，可以根據(jù)需要選擇是否附加重疾住院津貼、惡性腫瘤赴日醫(yī)療、特需住院醫(yī)療等等保障。     

5.共用免額推薦：定心丸樂享一生    

五年內(nèi)共享1萬免賠額度。其他大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠額都是每年有1萬元免賠額的，相對來說，定心丸樂享一生在這一方面會(huì)降低難度。    

NO.3    

小結(jié)：    

我們投保醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，還是要養(yǎng)成仔細(xì)閱讀保障細(xì)節(jié)（報(bào)銷限制，比如外購藥能否報(bào)銷、住院前后急門診是否包含等）、健康告知、免賠額、續(xù)保條件以及保費(fèi)等內(nèi)容。    

如果有不懂的地方，可以聯(lián)系專屬的保險(xiǎn)咨詢顧問一對一溝通~