近年來保險行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)在快速發(fā)展著，隨著人們保險意識的增強(qiáng)，各家保險公司也在不斷的推出新的保險產(chǎn)品，力求在保險市場中占據(jù)一席之地。尤其是重疾險，產(chǎn)品更新升級比較快，不久前推出的保障終身的吉祥人壽惠民保重疾險備受用戶關(guān)注，這款產(chǎn)品怎么樣，保障如何，今天就來對這款產(chǎn)品做個詳細(xì)解讀。

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　　吉祥人壽惠民保重疾險怎么樣

　　基本信息

　　投保年齡：出生滿30天至60周歲

　　保障期間：終身

　　繳費(fèi)期間：3年、5年、10年、20年交

　　等待期：90天

　　保障內(nèi)容

　　重疾保障：保障120種重疾，賠付1次，賠付比例為100%基本保額。

　　中癥保障：保障20種中癥，不分組無間隔賠付2次，每次賠付60%基本保額，中癥保障無論是從保障數(shù)量還是賠付比例上都可以說是中規(guī)中矩。

　　輕癥保障：保障50種輕癥，不分組無間隔最多可賠付3次，每次賠付30%基本保額。和市面上的很多重疾險相比，輕癥賠付比例較低，保障不夠充足，還有提升的空間。

　　身故保障：若被保險人在保險期間內(nèi)不幸身故，18周歲前給付已交保費(fèi)，18周歲后給付基本保額。

　　豁免保障：自帶被保人豁免保障，罹患輕癥/中癥，豁免后續(xù)保費(fèi)，保險合同依然有效。

　　體外膜肺氧合（ECMO）保障：主要用于對重癥心肺功能衰竭用戶提供持續(xù)的體外呼吸與循環(huán)，以維持用戶生命，達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)可賠付50%基本保額。

　　年金轉(zhuǎn)換：到了一定年齡段，用戶可根據(jù)自己需求將保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金直接使用，真正做到了有病看病、無病養(yǎng)老。

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　　吉祥人壽惠民保重疾險值得買嗎

　　下面通過一個事例更直觀的來了解下吉祥人壽惠民保重疾險值不值得買。

　　惠先生今年30歲，是一家外貿(mào)公司的銷售經(jīng)理，由于工作壓力大，生活作息不規(guī)律，想要一份可保障終身的重疾險作保障，經(jīng)過別人推薦，選擇投保了保障終身的吉祥人壽惠民保重疾險，保額50萬，20年交，年交保費(fèi)為11915.5元?；菹壬诒ｋU期間可享受的保障如下（為方便理解，故假設(shè)舉例說明）：

　　第一年，等待期后惠先生確診為早期原發(fā)性心肌炎，屬于輕癥的一種，故賠付輕癥保障金50萬*30%=15萬元；因?yàn)楹休p癥豁免保障，所以此后惠先生不用再交保費(fèi)，而保險合同依然有效。

　　第二年，惠先生不幸車禍全身中度面積Ⅲ度燒傷，獲賠中癥保險金50萬*60%=30萬元。

　　第八年惠先生突發(fā)心肌梗塞，心肺功能衰竭使用了體外膜肺氧合（ECMO），提供持續(xù)的體外呼吸與循環(huán)，而后情況好轉(zhuǎn)，申請理賠獲得重疾賠付50萬元+體外膜肺氧合（ECMO）保險金25萬元。

　　通過上述示例可看出，惠先生花費(fèi)11915.5元的保費(fèi)，獲得了120萬元的保障，體現(xiàn)了重疾險小投入大保障。

　　注：以上產(chǎn)品解讀僅供參考，具體保障以保險條款及保單為準(zhǔn)。

　　總的來說吉祥人壽惠民保重疾險保障還不錯，重疾、中癥、輕癥全部覆蓋，但輕癥賠付比例略低。創(chuàng)新性推出體外膜肺氧合（ECMO）保險金提升危急重癥用戶的搶救成功率還是比較實(shí)用的。但惠民保最長繳費(fèi)期限只有20年，對于保終身的重疾險而言，會給用戶造成很大的經(jīng)濟(jì)壓力，對預(yù)算不多的用戶還是建議多挑選一些產(chǎn)品對比一下。