當(dāng)我們第一次買保險(xiǎn)的時(shí)候，總是滿頭問號(hào)：        

這么多保險(xiǎn)，我要先買哪種？        

身邊的人都買了重疾險(xiǎn)，我要不要也買一個(gè)？        

怎么給孩子買？怎么給父母買？怎么給老公買？        

好的保險(xiǎn)太貴，便宜的好像保障又不太全面，怎么辦？        

……        

那么今天我們就來解決買保險(xiǎn)的第二個(gè)基礎(chǔ)問題。        

看完這篇文章，你就等于打好了買保險(xiǎn)的地基，再接觸其他保險(xiǎn)知識(shí)，也會(huì)做到心中有數(shù)。        

保險(xiǎn)的“雙十”準(zhǔn)則，即保費(fèi)占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。        

因?yàn)橛檬种坏氖杖雭斫槐ＹM(fèi)不會(huì)對(duì)咱們的正常生活產(chǎn)生影響，而年收入10倍的保險(xiǎn)金能夠幫助一個(gè)家庭渡過危機(jī)。        

當(dāng)然這只是一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)，你可以根據(jù)實(shí)際情況，將每年的保費(fèi)控制在家庭收入的7%-15%之間，但最好不超過20%。        

而且要記住，一個(gè)專業(yè)的，有責(zé)任感的保險(xiǎn)咨詢顧問，是不會(huì)讓你花太多錢在保險(xiǎn)上的！        

他們一定會(huì)建議你，根據(jù)自己的家庭情況，量力而行。        

很多人第一次動(dòng)了買保險(xiǎn)的念頭，都是因?yàn)閷殞毜某錾?，有了軟肋，也就有了恐懼?/span>        

寶爸寶媽們，自己從來沒買過保險(xiǎn)，一來就問：我給寶寶買什么保險(xiǎn)好？        

其實(shí)，“重孩子輕大人”是很多家庭配置保險(xiǎn)的誤區(qū)。        

保險(xiǎn)不像平時(shí)的衣食住行，把最好的都留給孩子。        

而是保障萬一家里的經(jīng)濟(jì)來源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，能夠有一筆錢，使得家庭的正常生活得以維持，不至于“斷糧”、甚至被掏空。        

所以簡(jiǎn)單來講，家里誰(shuí)的收入高，就要優(yōu)先保障誰(shuí)。不然萬一這個(gè)人出事了，孩子的生活費(fèi)怎么辦？學(xué)費(fèi)怎么辦？        

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所以，如果真的想為孩子和家庭好，應(yīng)該先把大人自己的保障做好。        

也是因此，當(dāng)寶爸寶媽去咨詢兒童保險(xiǎn)時(shí)，一些保險(xiǎn)咨詢顧問會(huì)問寶爸寶媽自己的保險(xiǎn)買好了沒，并建議他們先考慮自己的保險(xiǎn)。        

這不是為了推銷更多的產(chǎn)品，而是真的在為你考慮。        

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，都是越早投保越劃算。        

除此之外，買保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)，對(duì)投保資格也有影響。        

40歲前你挑保險(xiǎn)，40歲后保險(xiǎn)挑你，這話一點(diǎn)不假。        

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等人身健康保險(xiǎn)，是有健康告知的，會(huì)詢問你，是否有被醫(yī)生查出某些疾病。        

健康告知有什么用呢，就是幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。        

當(dāng)身體出現(xiàn)結(jié)節(jié)、肝炎、胃炎等慢性疾病后，得重大疾病的概率比身體健康的人要高。        

所以如果保險(xiǎn)公司不設(shè)定門檻，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，到最后出險(xiǎn)的人太多，賠不起了，對(duì)雙方都沒好處。

人在年輕的時(shí)候，身體是最好的，通過保險(xiǎn)公司的健康告知一般沒什么問題。這時(shí)候，保險(xiǎn)隨便你挑，買哪個(gè)都方便。        

而年齡越大，身體出現(xiàn)的小毛病越多，買保險(xiǎn)就越難，甚至?xí)槐ｋU(xiǎn)公司拒保。        

所以，負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)咨詢顧問，也會(huì)提醒和督促你，盡量在過生日前就把保險(xiǎn)買好，實(shí)實(shí)在在的為你省錢。        

健康險(xiǎn)附帶返還的產(chǎn)品大部分都是高投入，低保障的。        

很多人，尤其是父母一輩，在挑選保險(xiǎn)的時(shí)候，往往會(huì)被”有病治病，沒病返錢“吸引，想要返還分紅的險(xiǎn)種。卻忽略了保險(xiǎn)最原始的功用應(yīng)該是保障。        

當(dāng)危險(xiǎn)來臨時(shí)，才發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)點(diǎn)的保額，根本“不管用”。        

所以，建議大家優(yōu)先考慮消費(fèi)型的健康險(xiǎn)，把保額盡量買高，先確保在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，它能發(fā)揮作用。
       

但是，近年出生率下降，老齡化加劇，人們除了疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨著養(yǎng)老金不夠的風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人開始考慮買商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)，催生了年金險(xiǎn)的購(gòu)買熱潮。        

年金險(xiǎn)與返還型的健康險(xiǎn)不同，它本來就不是用來保障疾病風(fēng)險(xiǎn)的，而是保障財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。        

簡(jiǎn)單來說，就是“花錢大手大腳，想用錢的時(shí)候卻沒存夠”、“利率降低，錢放在銀行里越來越不值錢了”。        

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上一篇科普文章也說到：        

年金險(xiǎn)的作用原理是：在經(jīng)濟(jì)相對(duì)寬松的時(shí)候，定期交保費(fèi)，這筆錢以一定的利率增值，到一定年限后，保險(xiǎn)公司定期給你支付“工資”。        

如果考慮到孩子教育、保持養(yǎng)老生活質(zhì)量等需求，年金險(xiǎn)是可以買的。
       

但要記住一個(gè)原則，先把健康保障型的保險(xiǎn)買好，再考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)、教育金等等。        

買保險(xiǎn)，就是要先雪中送炭，后錦上添花。        

在這里直接給出基礎(chǔ)的保險(xiǎn)組合公式，供大家參考。        

而具體的理由和怎么選，又是一個(gè)比較大的話題了，在這里就先不展開，將在本系列的其他文章中詳細(xì)科普。        

另外，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，也各有特點(diǎn)，在這里主要是先科普基礎(chǔ)的知識(shí)，不做具體產(chǎn)品介紹。        

如果有更多的問題，可以咨詢慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問~