想買重疾險的朋友們，輕中重癥聽多了，前癥你聽說過嗎？        

前段時間，多次賠付的重疾險新品百惠保，就掀起一陣“前癥”風。        

這幾天，不甘寂寞的百年人壽，又上線了一款?！扒鞍Y”的單次賠付重疾險：康惠保2.0。        

我剛看到產品資料的時候，覺得它啥也不是。        

保障內容撞臉了2個其他熱門重疾險，除了前癥，就沒啥特色了，就跟班級里成績不上不下的學生似的，一點記憶點都沒有。        

但深扒了一下之后，我感覺，百年人壽這次真是豁出去了，這赤裸裸的就是放在那讓我們去薅的羊毛?。?/span>        

導致我現(xiàn)在逢人就說康惠保2.0太牛了。        

為什么這樣說？下面直接開整。        

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前癥賠得多還豁免        

手術3千多，能賠7萬5        

先給大家看看，康惠保2.0長這樣：        

康惠保2.0跟之前上線的百惠保很相似，只不過百惠保是多次賠付，康惠保2.0是單次賠付。        

100種重疾+25種中癥+48種輕癥+12種前癥+惡性腫瘤二次賠，這樣的基礎保障可以說是比較全面了。        

乍一看，沒什么特別的，但玄機就在這個前癥上。        

前癥，簡單點說就是達不到輕癥級別的疾病，包括一些常見的手術疾病。        

康惠保2.0保障的前癥有12種：        

如果患了以上12種前癥中的一種，達到理賠標準，保險公司就賠15%基本保額。        

可能很多人對這些前癥和15% 沒什么概念，我給大家仔細分析下：        

就拿宮頸上皮內瘤變（CIN III）來說，就連我們新來的同事都感嘆，遇到這個病的概率太大了?。?/span>        

她入職3個月，已經遇到6個做過手術治療這個病的用戶。        

這種病，一般醫(yī)生會根據實際情況，建議采用冷刀錐切或LEEP術進行治療，費用在3000-15000元之間。        

假如老王媳婦投保了50萬保額的康惠保2.0，過了等待期之后，查出宮頸上皮內瘤變（CIN III），        

然后她花幾千塊錢，做手術把它給切了，那么就可以獲得保險公司15%的賠付，也就是50*15%=7.5萬元。        

而且！這還沒完！賠了7.5萬之后，她后面的保費都不用再交了，而合同依然有效，可以繼續(xù)保障輕/中/重疾。        

類似的情況，還有肺結節(jié)和多發(fā)性大腸腺瘤性息肉。        

都是我們日常跟用戶打交道的過程中，出現(xiàn)率很高的疾病，且手術治療的費用一般不超過5萬，賠完，還有剩。        

另一方面，像肺結節(jié)這種病，一旦確診，就很難買重疾險和醫(yī)療險了。        

但如果先投保了康惠保2.0，后面被確診肺結節(jié)，手術治療后，不僅能獲得賠款，輕中重癥的保障依舊有效，不用擔憂以后買不到重疾險，失去保障的問題。        

這么踏實的前癥保障，這保險公司也是太狠了。        

另外，從健康的角度來看，我們在之前的文章里也說過，這12種前癥，有8種都跟癌變沾邊，稍不留神就會導致癌癥。        

所以，及時治療很有必要，保險金的作用也非常明顯。        

建議家族有以上疾病史，但目前沒有癥狀沒有確診的朋友們，重點考慮康惠保2.0。        

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輕中重癥都能打
       

還自帶癌癥二次賠120%        

接下來，我們拿康惠保2.0跟其他熱銷重疾險比一比：        

直接說結論：        

為什么呢？
       

首先，康惠保2.0的輕、中、重癥賠付比例都很高。        

100種重癥，60歲前賠160%，48種輕癥賠3次，分別賠40%、45%、50%。25種中癥60%基本保額賠2次，對比其他幾個產品，要么打平，要么更好。        

11種高發(fā)輕癥也有包含在里面，而且輕微腦中風是按中癥賠付，其他產品一般賠40%，它能賠60%。        

其次，自帶惡性腫瘤二次額外賠120%，條件寬松也實用。        

惡性腫瘤確診之日起3年后，        

無論是與前次惡性腫瘤無關的新發(fā)惡性腫瘤，        

抑或是前次惡性腫瘤復發(fā)、轉移，        

甚至是前一次惡性腫瘤沒有治好，還在持續(xù)治療，都可以額外賠120%基本保額。        

盡管保費比嘉和保貴了幾百塊，但二次額外賠的比例高了20%，50萬保額的話，那就是相差10萬，還是很值得的。        

除此之外，對比同樣很能打的鋼鐵戰(zhàn)士1號，康惠保2.0可以選擇終身不含身故責任，多了一些靈活性，畢竟如果加了身故責任，保費嗖一下就會升上去。        

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保險公司怎么樣        

保險合同可管窺一二        

雖然我們一直在科普，只要還能在市場上生存的保險公司，都受銀保監(jiān)會監(jiān)管，非常安全。        

但很多朋友還是會有顧慮，所以我們還是簡單說說百年人壽：        

百年人壽保險股份有限公司成立于2009年，總部在大連，是東北地區(qū)首家中資壽險法人機構，分支機構遍布全國各地。        

公司注冊資本77.948億元，十年來，累計保費收入已經超過1400億元。        

從經營狀況來說，百年人壽是穩(wěn)的。
       

而在查看產品資料時，我還發(fā)現(xiàn)一個有趣的點，康惠保2.0的合同長這樣：        

而其他保險公司的合同，一般長這樣：        

一對比就能看出，百年人壽發(fā)現(xiàn)了，業(yè)內晦澀的保險合同，并不利于我們消費者理解。        

因此，他們在保險合同的制作上，盡量使用消費者能迅速看懂的語言，告訴你，這份合同，保什么，不保什么，你還有哪些權益，怎么退保……        

這就是他們服務精神的體現(xiàn)。        

一個貼心的團隊，會考慮到與你有關的各種細節(jié)。        

而理賠，就更不用擔心，因為還有我們幫你。        

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最后總結一下，        

康惠保2.0這款重疾險的亮點是：        

但是吧，也有一個缺陷：        

康惠保2.0只有智能核保和人工核保，沒有郵件核保。        

智能核保就是我們在投保鏈接上做個關于自己健康情況的小問卷，系統(tǒng)自動判斷我們能不能投保。        

郵件核保是將病歷等資料發(fā)送給你的顧問專家，他幫你把資料交給保險公司，保險公司的工作人員在后臺審核，給出結論。        

智能核保和郵件核保通常不會留下核保記錄，即使被保險公司拒保，換一家投沒有絲毫影響。        

而人工核保，一般是智能核保失敗了，才會進入的流程。由你自己在投保鏈接上直接把健康情況填寫之后，上傳給保險公司。        

人工核保時如果被保險公司拒保，會留下拒保記錄。        

以后投保其他保險產品，都需要把這個拒保記錄告訴承保的保險公司，否則，會有理賠隱患。        

所以，投?？祷荼?.0前，一定要先仔細問問專業(yè)人士，讓經驗豐富的咨詢顧問先幫你看看健康情況。        

需要測算保費的朋友們，尤其是上面說到，家族里其他親人有過上面提到的疾病史的朋友，可以聯(lián)系慧擇保險咨詢免費咨詢。