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理賠，是保險(xiǎn)的核心。        

很多家庭需要保險(xiǎn)，但卻對(duì)保險(xiǎn)望而生畏，        

一個(gè)最重要的原因就是擔(dān)心拒賠，害怕買了保險(xiǎn)卻拿不到錢。        

但事實(shí)真是這樣嗎？        

普通人對(duì)保險(xiǎn)的誤解，與媒體的選擇性報(bào)道脫不了干系。        

每一個(gè)買保險(xiǎn)的人，都希望在需要時(shí)能獲得保障。        

但我們也經(jīng)常能看到一些有關(guān)“保險(xiǎn)理賠難”的新聞。        

而這些媒體的報(bào)道，或多或少影響著很多民眾對(duì)保險(xiǎn)的看法。         

來源：pexels

對(duì)于媒體來說，        

保險(xiǎn)順利理賠不是新聞，而拒賠才是新聞，才有創(chuàng)作的價(jià)值。        

久而久之，便形成了“保險(xiǎn)理賠難”這樣的誤導(dǎo)。        

既然大家都關(guān)注理賠，        

今天我們也和大家分享一個(gè)真實(shí)的理賠案例。         

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投保        

去年5月，黑龍江的招女士通過慧擇網(wǎng)，        

為兩歲大的兒子奕奕（化名）購(gòu)買了一份媽咪保貝重疾險(xiǎn)。        

招女士自述：        

之所以想到給兒子買保險(xiǎn)，是因?yàn)楹⒆幼源虺錾詠?，就一直身體不好，         

才兩歲大，就曾因感冒和腸胃炎住院治療兩次。         

這幾年也從新聞上看到了太多活生生的例子，實(shí)在不想擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。         

來源：pexels

而當(dāng)初選擇慧擇，主要還是機(jī)緣巧合。        

有一次在母嬰群里，買過保險(xiǎn)的群友們聊天時(shí)談到了慧擇，        

我便立刻關(guān)注了公眾號(hào)，并線上預(yù)約了顧問咨詢。        

起初我對(duì)顧問還是將信將疑，但溝通時(shí)顧問的專業(yè)度和服務(wù)態(tài)度都很好，        

不僅教了我很多保險(xiǎn)知識(shí)，做出來的保險(xiǎn)配置方案也實(shí)惠，就放心了。         

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當(dāng)初也看了很多其他的重疾險(xiǎn)，         

但選擇媽咪保貝，主要看中它保障多、價(jià)格也實(shí)惠。        

后來在顧問的講解下核對(duì)了健康告知，        

確認(rèn)符合要求就投保了。        

50萬元保額，保障25年，交20年，        

加上50萬少兒特定疾病和100萬罕見病保額，一年才花700多。        

孩子身體不好，我只為求個(gè)安心，        

但沒想到疾病會(huì)來得那么快。        

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出險(xiǎn)、拒賠        

招女士繼續(xù)回憶：        

在今年元宵節(jié)前后，奕奕在家持續(xù)低燒，        

由于疫情的原因，當(dāng)時(shí)也不太敢去醫(yī)院。        

想著在家吃點(diǎn)退燒藥就好，        

但在吃藥后，癥狀也一直沒有緩解。        

看著孩子的情況不見好轉(zhuǎn)，我們也顧不得那么多，        

2月18日，就帶著孩子去了醫(yī)院，        

醫(yī)生安排奕奕做了一系列檢查，        

先是在常規(guī)體檢血液檢測(cè)中發(fā)現(xiàn)了血常規(guī)異常，其中血小板減少，白細(xì)胞及淋巴細(xì)胞則明顯升高。        

在后面的顯微鏡鏡檢和骨髓穿刺結(jié)果中，        

醫(yī)生最終確診奕奕患的是白血病。        

我們的家庭經(jīng)濟(jì)狀況也不是很好，        

聽醫(yī)生說，治療白血病要骨髓移植，花費(fèi)起碼幾十萬。        

當(dāng)時(shí)可以說是等著理賠款來救命。        

由于骨髓移植很難匹配到合適的，所以只能先通過化療緩解病情。        

化療前后持續(xù)了兩個(gè)多月，        

期間，也就是2月19日，我撥打了慧擇的400理賠熱線，咨詢?nèi)绾卫碣r。         

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奕奕化療結(jié)束出院后，我便開始整理理賠資料。         

當(dāng)時(shí)對(duì)照著幫賠顧問列出的“理賠清單”，         

將理賠申請(qǐng)書、出院小結(jié)、檢查報(bào)告、病理報(bào)告、疾病診斷書、身份證、銀行卡復(fù)印件等材料郵寄給了保險(xiǎn)公司。         

本來是以為都準(zhǔn)備好了，就等賠償款到賬了。        

但后面卻接到了保險(xiǎn)公司的拒賠電話。         

來源：pexels

保險(xiǎn)公司的工作人員說我投保時(shí)隱瞞了孩子心肌炎的診斷，沒有如實(shí)告知。        

而我當(dāng)時(shí)真的就根本就不知道這個(gè)事兒！        

當(dāng)時(shí)真的沒辦法，        

我和保險(xiǎn)公司說了我真的不知道孩子的這個(gè)病，        

但他們就是不信。        

......               

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幫賠        

可以看到，在媽咪保貝的健康告知中，明確規(guī)定了心肌炎需要告知。        

來源：媽咪保貝重疾險(xiǎn)健康告知

保司的工作人員在調(diào)查醫(yī)院記錄時(shí)發(fā)現(xiàn)，在投保前孩子有過心肌炎的診斷。        

保司認(rèn)為，招女士在為孩子投保前存在未如實(shí)告知的情況，        

影響了公司承保決定，因此判定保單無效，直接拒賠。        

在了解到這一情況后，慧擇內(nèi)部也成立了協(xié)賠專案小組跟進(jìn)案件。        

經(jīng)過多方情況排查，慧擇認(rèn)為招女士很可能沒有說謊。        

1.在投保前孩子曾因發(fā)熱住過院，但在出院小結(jié)的主診斷中只寫了支氣管肺炎，心肌炎的診斷醫(yī)生沒有重點(diǎn)說，家長(zhǎng)也不知情。         

2.雖然心肌炎在出院記錄有記載，但也都是一大堆普通人看不懂的指標(biāo)，所以招女士忽略的可能性很大。     

3.醫(yī)院的存檔病案中詳細(xì)記載了心肌炎的診斷結(jié)論，但病案是需要過一段時(shí)間家屬自行打印，當(dāng)然，家屬也可以選擇不打印。        

正因?yàn)獒t(yī)生沒有對(duì)心肌炎的診斷結(jié)果重點(diǎn)說明，        

招女士也沒有去醫(yī)院病案室打印，        

而醫(yī)院給出的出院小結(jié)中，充斥著一大堆普通人看不懂專業(yè)指標(biāo)。        

因此，招女士的確有可能對(duì)心肌炎的診斷不知情，也不存在惡意未如實(shí)告知的情況。        

來源：pexels

隨后，慧擇協(xié)賠人員便根據(jù)掌握到的情況，        

在接下來的10多天與保險(xiǎn)公司反復(fù)交涉。        

在核保部、理賠中心以及法律援助小組多位同事的努力下，        

保險(xiǎn)公司終于表示：“案件會(huì)賠付，但由于投保人存在未如實(shí)告知的情況，原本100萬的理賠金，要扣掉20萬元?！?/strong>