我國保險(xiǎn)市場發(fā)展迅速，就單看重疾險(xiǎn)，保障疾病種類不斷增加，從一次賠付到多次賠付，因此市面上高性價(jià)比產(chǎn)品層出不窮，投保更加劃算。那么，重疾險(xiǎn)怎么選？要從賠付比例、賠付次數(shù)、保障期限以及身故責(zé)任等方面進(jìn)行綜合考量，這樣才能制定適合自己的重疾險(xiǎn)方案，護(hù)未來安康無憂。

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　　1、重疾險(xiǎn)怎么選：賠付比例

　　所謂的賠付比例指的是被保人罹患合同約定的重疾，保險(xiǎn)公司按照多少比例的基本保額進(jìn)行賠付。一般情況下是100%基本保額，但目前也出現(xiàn)了在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，給予更多比例賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如說重疾險(xiǎn)便規(guī)定，被保人60周歲前確診合同約定的120種重疾，額外賠付50%基本保額。

　　客觀來看，重疾險(xiǎn)的賠付比例越高，對被保人更為有利。舉個(gè)例子，同樣投保50萬元保額，普通重疾險(xiǎn)被保人罹患重疾出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司賠付50萬元；但是投保鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險(xiǎn)，60周歲前重疾出險(xiǎn)便可以賠付75萬元。顯然，鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險(xiǎn)更具優(yōu)勢。

　　故而，從賠付比例來看，建議選擇賠付比例高，有額外賠付比例的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品投保。

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　　2、重疾險(xiǎn)怎么選：賠付次數(shù)

　　一般情況下，重疾險(xiǎn)會(huì)涉及到多種疾病保障，疾病形態(tài)也可能從輕癥、中癥、重疾到特定疾病應(yīng)有盡有。用戶在投保時(shí)，除了要看涵蓋的疾病形態(tài)是否齊全之外，還需要留意每類疾病賠付次數(shù)。

　　首先是重疾賠付次數(shù)，若是預(yù)算充足的話，建議選擇多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。在多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中又以不分組多次賠付更佳。若是預(yù)算不足的話，則選擇單次賠付重疾險(xiǎn)比較合適。

　　其次是輕中癥賠付次數(shù)。一般情況下輕中癥的賠付次數(shù)均是比較多的，市面上大部分重疾險(xiǎn)輕癥可累計(jì)賠付3次，中癥可累計(jì)賠付2次，選擇這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品更佳。

　　最后看特定疾病賠付次數(shù)。用戶可根據(jù)被保人自身的特點(diǎn)來選擇，比如說少兒建議選擇帶有少兒特定高發(fā)重疾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口等疾病保障。不僅如此，能夠?qū)@些高發(fā)特定重疾多次多倍賠付更佳。成人選擇重疾險(xiǎn)同樣如此，女性選擇覆蓋女性高發(fā)重疾多次賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，男性則建議側(cè)重男性高發(fā)重疾保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣對自己更為有利。

　　3、重疾險(xiǎn)怎么選：保障期限

　　當(dāng)前的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品按照保障期限可分為一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)及終身重疾險(xiǎn)。一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品比較少，且產(chǎn)品穩(wěn)定性不高，這里不做討論，令用戶比較糾結(jié)的則是選擇定期保障還是終身保障。

　　選擇的原則：建議預(yù)算充足選擇終身重疾險(xiǎn)，預(yù)算有限選擇定期保障重疾險(xiǎn)，覆蓋到70/80周歲疾病高發(fā)年齡即可。之所以建議這樣選擇，原因如下：

　　終身保障期限的重疾險(xiǎn)，保障期限長，能長期有效地對被保人進(jìn)行保障，不會(huì)出現(xiàn)保障到期保障缺失的問題；不足之處則在于保費(fèi)價(jià)格較高，若是預(yù)算有限的話當(dāng)然是重疾險(xiǎn)覆蓋的年限越長越好。定期重疾險(xiǎn)價(jià)格相對終身重疾險(xiǎn)較低，不足之處在于保障到期后可能年齡大無法再次購買重疾險(xiǎn)了，不過對預(yù)算有限的人來說比較合適。

　　4、重疾險(xiǎn)怎么選：有無身故責(zé)任

　　身故責(zé)任指的是被保人不幸身故之后，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定賠付已交保費(fèi)或基本保額。目前大部分重疾險(xiǎn)都帶有身故責(zé)任，相當(dāng)于給被保人附加了壽險(xiǎn)保障，增強(qiáng)了保障力度。身故責(zé)任主要分為，身故賠付已交保費(fèi)和身故賠付基本保額。對用戶而言，若是附加了身故責(zé)任，則賠付基本保額對自己更為有利，主要因?yàn)榛颈ｎ~往往大于已交保費(fèi)。

　　不過，此前的重疾險(xiǎn)并無身故責(zé)任，若是附加身故責(zé)任的話，往往需要繳納額外的保費(fèi)。故而對用戶來說，還需要根據(jù)自己的預(yù)算和經(jīng)濟(jì)狀況來定，建議預(yù)算充足的話附加身故責(zé)任更佳。

　　重疾險(xiǎn)怎么選？無論是賠付比例、賠付次數(shù)、保障期限或是否附加身故責(zé)任，用戶投保時(shí)均需要留意，慎重考慮各個(gè)因素以便給自己購買到適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對用戶而言，若是預(yù)算充足的話，自然是保障責(zé)任越充足越好，覆蓋身故責(zé)任，選擇多次賠付終身重疾險(xiǎn)能有效轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，呵護(hù)健康無憂。