今日問(wèn)答
       

Q1：人壽保險(xiǎn)到期，沒(méi)有按時(shí)繳費(fèi)，我該怎么辦？        

別擔(dān)心，問(wèn)題不大。        

可以先打給保險(xiǎn)公司咨詢，了解保險(xiǎn)的寬限期。        

一般保險(xiǎn)寬限期有60日，只要在寬限期內(nèi)，把保費(fèi)補(bǔ)上就行。         

而且，寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)也能賠。         

說(shuō)了寬限期，順便講一下保險(xiǎn)合同中常見(jiàn)的幾個(gè)“期”。         

(1) 保險(xiǎn)期間                

又稱保險(xiǎn)期限，只有在此期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，被保人才能獲得賠償。         

(2) 等待期                

又稱觀察期，等待期內(nèi)（包括合同生效那天）發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不賠。         

(3) 猶豫期                

投保人在猶豫期內(nèi)可以申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司扣除工本費(fèi)后，退還剩余保費(fèi)。         

(4) 中止期                 

若過(guò)了寬限期還未續(xù)保，則保單會(huì)進(jìn)入中止期。         

通常中止期為兩年，注意：只有長(zhǎng)期保險(xiǎn)才有中止期。         

在這兩年內(nèi)，如果被保人還想要這份保單，可以申請(qǐng)恢復(fù)效力。         

需要注意的是，中止期內(nèi)被保人出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不賠的。         

另外，兩年內(nèi)恢復(fù)保單效力，會(huì)重新計(jì)算等待期和健康告知，還要補(bǔ)繳中止期內(nèi)的保費(fèi)。         

換句話說(shuō)，中止期沒(méi)有保障卻還要收保費(fèi)，大家還是要及時(shí)去續(xù)保，免得吃虧。         

Q2：為什么“猝死”意外險(xiǎn)不賠？         

在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，一般都認(rèn)定“猝死”是因疾病死亡，         

并不符合意外險(xiǎn)的保障范圍，因此保險(xiǎn)公司不賠。         

而且，大部分意外險(xiǎn)會(huì)明確將猝死列入免責(zé)條款。        

借著這個(gè)，跟大家普及一下保險(xiǎn)的免責(zé)條款。         

免責(zé)條款簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是保險(xiǎn)公司約定哪些情況不承擔(dān)賠償責(zé)任，即不保什么。         

免責(zé)條款也分為兩種：         

(1) 集中的免責(zé)：即合同中“責(zé)任免除”的內(nèi)容。         

醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種，一般都不保故意(如：自殺)和違法行為，以及戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等不可抗力等情況。         

圖片為某險(xiǎn)的責(zé)任免除條款        

(2) 分散的免責(zé)：分布在合同的各個(gè)地方，一般以加粗字體、釋義、批注等方式提醒。         

例如：        

重大疾病險(xiǎn)中，有些疾病是不能賠付的，如常見(jiàn)的惡性腫瘤         

圖片為某重疾險(xiǎn)的惡性腫瘤條款規(guī)定        

這些都是比較分散的免責(zé)條款，我們?cè)谕侗Ｇ耙欢ㄒJ(rèn)真看合同，避免踩坑和糾紛。         

大家在決定購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要清楚這款產(chǎn)品保什么，不保什么，出險(xiǎn)怎么賠。         

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