意外險(xiǎn)的投保條件比較寬松，與重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)無健康告知，且投保之后能夠很快生效。對用戶而言，意外險(xiǎn)是一類實(shí)用性較強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過意外險(xiǎn)類型眾多，常見有交通意外保障類、綜合保障類，究竟用戶投保時(shí)怎么做才能選到高性價(jià)比產(chǎn)品呢？

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　　一、意外險(xiǎn)產(chǎn)品常見分類

　　從保險(xiǎn)定義上來看，意外險(xiǎn)是指以被保人因意外事故導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的意外傷害事故給付保險(xiǎn)金條件。針對意外險(xiǎn)的保障，細(xì)分為三類即用來保身故保殘疾的意外傷害保險(xiǎn)、用來報(bào)銷因意外傷害導(dǎo)致治療費(fèi)的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)以及用來補(bǔ)償因意外住院期間按日賠付津貼的意外傷害津貼保險(xiǎn)。具體的常見分類如下：

　　1、綜合意外險(xiǎn)

　　被保險(xiǎn)人在保障期間發(fā)生意外事故致身體殘疾、死亡、住院治療、住院治療時(shí)的誤工和護(hù)理等情況時(shí)，可通過綜合意外險(xiǎn)來保障，保險(xiǎn)公司會根據(jù)合同約定進(jìn)行理賠。

　　2、交通意外險(xiǎn)

　　被保險(xiǎn)人在保障期間乘坐交通工具時(shí)發(fā)生意外事故，可根據(jù)保險(xiǎn)合同約定獲得保險(xiǎn)公司的理賠。

　　3、駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)

　　被保險(xiǎn)人在保障期間駕駛交通工具發(fā)生意外事故，可根據(jù)保險(xiǎn)合同獲得保險(xiǎn)公司的理賠。

　　相對于綜合意外險(xiǎn)而言，交通意外險(xiǎn)和駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)保障范圍較窄，只針對特定情況進(jìn)行賠付。

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　　二、意外險(xiǎn)產(chǎn)品怎么選

　　1、保額的確定

　　一般情況下一年期的消費(fèi)型意外險(xiǎn)就可以給予用戶較全面的保障了，保費(fèi)低，不會造成經(jīng)濟(jì)壓力。至于保額的選擇，主要還是要看個人的需求。如果是成年人，因?yàn)槌袚?dān)著家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保額可以買高一些，比如買到100萬，但如果已經(jīng)配置了壽險(xiǎn)，身故保額可以適當(dāng)?shù)亟档?，買50萬也是可以的。而老人和孩子一般不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保額適當(dāng)就好。

　　2、免責(zé)條款

　　意外險(xiǎn)的免責(zé)還是比較多的，發(fā)生的意外事故若在免責(zé)條款內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不賠付的。比如某些風(fēng)險(xiǎn)較高的運(yùn)動、妊娠流產(chǎn)等都屬除外責(zé)任。而且各家保險(xiǎn)公司的責(zé)任免除都不一樣，投保前要了解清楚，對于用戶來說，免責(zé)條款肯定是越少越好。

　　3、意外醫(yī)療保額

　　對于意外險(xiǎn)的醫(yī)療保額并非越高越好，因?yàn)橐馔忉t(yī)療屬于報(bào)銷型，需要根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票來報(bào)銷的，所報(bào)銷的費(fèi)用不會超出實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司對意外醫(yī)療的保額一般以1到2萬居多，一般來說這個額度是夠用的。買意外險(xiǎn)也要追求性價(jià)比，同樣死亡傷殘保額，意外醫(yī)療及住院津貼一高，保費(fèi)就可能翻倍。所以不必一味追求高保額的意外醫(yī)療，但免賠額最好低一些，畢竟對于小傷而言，有社保與普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)可以賠。

　　4、職業(yè)類別

　　投保意外險(xiǎn)對于職業(yè)類型有著嚴(yán)格的限制，多數(shù)意外險(xiǎn)承保1-3類職業(yè)，對于4類以上職業(yè)類別可能需要選擇特定的意外險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)的保費(fèi)要高一些，因此在投保的時(shí)候請正確選擇對應(yīng)的職業(yè)類別。

　　通過意外險(xiǎn)產(chǎn)品常見分類可知，意外險(xiǎn)可粗分為綜合意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)等。用戶可結(jié)合實(shí)際需求選擇合適的產(chǎn)品。在投保時(shí)對于有意外險(xiǎn)的身故保額、意外醫(yī)療的保額要注意，夠用就好。雖然意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)可規(guī)避意外身故帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，但也不能混淆，兩者可互相補(bǔ)充，不能互相替代。