首先要再介紹下這款產(chǎn)品，畢竟，如果產(chǎn)品不好，如此大費(fèi)周章，也沒(méi)有意義。    

達(dá)爾文3號(hào)是一款優(yōu)秀的單次賠付重疾險(xiǎn)，此前我們也寫過(guò)多篇文章進(jìn)行解讀。    

這里重點(diǎn)講講它最優(yōu)秀的地方，如果想更深入的了解，可以點(diǎn)擊閱讀：慧擇14周年獻(xiàn)禮：達(dá)爾文3號(hào)重磅來(lái)襲，60歲前重疾賠付高達(dá)180%    

先看下它的保障情況吧：    

達(dá)爾文3號(hào)在四個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)明顯。    

優(yōu)勢(shì)一：60歲前，重疾額外賠付80%    

我認(rèn)為，這一點(diǎn)是這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)。    

什么概念呢，舉個(gè)例子：    

慧先生30歲，投保50萬(wàn)保額，如果他在60歲之前患重疾，可以獲得賠付金90萬(wàn)。    

而這段時(shí)間，又恰巧是一個(gè)人承擔(dān)家庭責(zé)任最多，壓力最大的重要階段。    

花一份保險(xiǎn)的錢，60歲前享受近兩份保險(xiǎn)的保障，    

就兩個(gè)字，實(shí)在。    

優(yōu)勢(shì)二：輕中癥賠得多，高發(fā)疾病二次賠    

達(dá)爾文3號(hào)保25種中癥，最多賠兩次，每次賠60%基本保額。    

輕癥是50種，賠3次，賠付比例45%。    

比如，50萬(wàn)保額，患輕癥可以賠22.5萬(wàn)，中癥可賠到30萬(wàn)。    

重疾險(xiǎn)通常輕癥是賠30%，中癥是50%，一些線下產(chǎn)品，輕癥甚至只賠20%。    

可見(jiàn)，這款產(chǎn)品的輕/中癥賠付比例很高。    

除了賠的多之外，對(duì)幾種高發(fā)輕中癥，它還有二次賠付。    

包括：極早期惡性腫瘤、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、中度腦中風(fēng)。    

這項(xiàng)保障在其它產(chǎn)品中難尋蹤跡。    

而且，這幾種疾病，在輕/中癥中，發(fā)病率是很高的。    

圖片來(lái)源：中國(guó)人民人壽2020年理賠半年報(bào)    

達(dá)爾文3號(hào)的輕中癥保障，既賠的多，對(duì)高發(fā)疾病又有額外保障，很貼心。    

優(yōu)勢(shì)三：特定心血管病與惡性腫瘤二次賠付，賠150%保額    

這兩項(xiàng)保障，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都會(huì)有。    

但達(dá)爾文3號(hào)的優(yōu)勢(shì)是，賠得更多。    

其它重疾險(xiǎn)，特定疾病二次賠付，通常是賠100%保額，高一點(diǎn)有120%.    

而它則是賠150%，比例驚人。    

優(yōu)勢(shì)四：保障靈活，選擇自由    

達(dá)爾文3號(hào)不僅保障全面，而且還靈活。    

身故保障、惡性腫瘤二次賠付、特定心血管病二次賠付都是可選責(zé)任。    

保障期限可以是終身，也可以選保到70歲。    

我們可以根據(jù)自己的需要，自由搭配。    

配置拉滿，30歲男性買30萬(wàn)保額，保終身，每年保費(fèi)也就6360元。    

預(yù)算吃緊，選擇保到70歲，只選基礎(chǔ)保障，每年僅需2436元。    

每年保費(fèi)2000多，60歲前享54萬(wàn)重疾保障，可見(jiàn)保至70歲這一選項(xiàng)，性價(jià)比很高。    

或許正是因?yàn)樘阋?，承保端壓力大，保險(xiǎn)公司才會(huì)選擇緊急下架保障至70歲的版本吧。    

02    

首先說(shuō)明：保障至70歲的版本下架，針對(duì)的是8月25日后投保的消費(fèi)者。    

在這之前買的，或者已經(jīng)投保的，不受影響。    

此次調(diào)整，最大的影響是讓這款產(chǎn)品投保門檻變高了。    

直白的說(shuō)，就是投保所需的最低保費(fèi)變多了。    

我們來(lái)看一看，保終身與保至70歲，保費(fèi)差距有多大。    

其它保障相同的情況下，保70歲比保終身要便宜30%-40%。    

差的還是非常多的。    

當(dāng)然，也不是說(shuō)保到70歲就比保終身好。    

雖然便宜，但70歲后患重疾的概率也是很高的，如果預(yù)算足夠，保終身也很好。    

這一選項(xiàng)，是為保費(fèi)預(yù)算不高的消費(fèi)者準(zhǔn)備的。    

保險(xiǎn)公司取消這一投保計(jì)劃，也讓這部分消費(fèi)者的選擇余地變的非常少了。    

一些朋友可能會(huì)想到，達(dá)爾文3號(hào)保障期限調(diào)整，那我買其它重疾險(xiǎn)不就好了。    

但事實(shí)是，很難找到替代品。    

我們翻了許多重疾險(xiǎn)的牌子，找了一些勉強(qiáng)能替代達(dá)爾文3號(hào)的產(chǎn)品，對(duì)比如下：

結(jié)果還是發(fā)現(xiàn)：達(dá)爾文3號(hào)保障至70歲的版本下架后，能完美替代它的重疾險(xiǎn)，基本沒(méi)有。

點(diǎn)擊圖片即可投保    

鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、康惠保2.0等產(chǎn)品，在保障上，或許能和它扳扳手腕。    

不過(guò)，它們雖然有保障至70歲的版本，但是都捆綁了身故賠付責(zé)任，不靈活。    

昆侖健康保2.0與康惠保旗艦版，保障期限可以靈活選擇，但是在保障內(nèi)容上，相比于達(dá)爾文3號(hào)，還是有差距的。    

整體看下來(lái)，可以選擇保到70歲的重疾險(xiǎn)確實(shí)不多，再考慮到產(chǎn)品保障的話，合適的產(chǎn)品就更少了    

如果你近期有投保重疾險(xiǎn)的規(guī)劃，特別是就想買保到70歲的產(chǎn)品，達(dá)爾文3號(hào)很值得考慮。    

當(dāng)然，如果對(duì)達(dá)爾文3號(hào)還有疑問(wèn)，或者有其他保險(xiǎn)問(wèn)題，可以預(yù)約保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)為你解答。