保險(xiǎn)中有四大類是人們比較常見的：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，它們各自的作用和功能不同，每類險(xiǎn)種都有著其他險(xiǎn)種無法替代的作用。因?yàn)閷ΡｋU(xiǎn)了解不深，很多人對于壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)傻傻分不清，都保障身故和全殘，但意外險(xiǎn)還可以涵蓋意外醫(yī)療、傷殘等，具體的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別，你知道嗎？今天就來一起了解下。

圖片來源：pixabay

　　一、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別

　　壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)同屬于人身險(xiǎn)，二者保障責(zé)任有重合的地方，但是也存在較為明顯的區(qū)別。主要表現(xiàn)如下：

　　1、身故保障

　　壽險(xiǎn)具有身故保障，且保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定被保險(xiǎn)人因意外傷害或等待期后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉剩ｋU(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，其中意外身故無等待期，非意外身故有90天或者180天的等待期。

　　而意外險(xiǎn)規(guī)定，被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害，且自該意外傷害發(fā)生之日起180天內(nèi)被保險(xiǎn)人因該意外傷害導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司按基本保額給付保險(xiǎn)金。

　　兩類險(xiǎn)種都能針對意外身故提供保障，而壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障更加全面，被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致身故也可賠付，意外險(xiǎn)則不可以，因此壽險(xiǎn)的身故責(zé)任比意外險(xiǎn)的身故責(zé)任更全。

　　2、傷殘保障

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品一般指，被保險(xiǎn)人因意外傷害或等待期后因非意外傷害原因?qū)е氯珰埢蚋邭垼ｋU(xiǎn)公司按基本保額給付保險(xiǎn)金，意外原因?qū)е碌娜珰埢蚋邭垷o等待期，意外以外的原因?qū)е鲁鲭U(xiǎn)受等待期限制。

　　意外險(xiǎn)主要針對傷殘進(jìn)行保障。傷殘分為10個(gè)等級，大部分意外險(xiǎn)對每一級別的傷殘均能賠付，并且按照傷殘等級比例*基本保額給付保險(xiǎn)金。

　　意外原因?qū)е碌娜珰垉深愲U(xiǎn)種均能保障。不同點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)能針對傷害程度比較輕的傷殘進(jìn)行賠付，而壽險(xiǎn)則不可以。

　　3、意外醫(yī)療及津貼

　　除了意外身故或傷殘保障外，意外險(xiǎn)產(chǎn)品往往還具有意外醫(yī)療和住院津貼保障，但是壽險(xiǎn)無該項(xiàng)責(zé)任，保障責(zé)任比較單一，對醫(yī)療以及住院津貼均無覆蓋。

　　4、健康告知

　　市面上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品多數(shù)保障期限為1年，無需告知健康詳情，投保限制少；而壽險(xiǎn)以定期保障和長期保障為主，用戶投保之前需要填寫健康告知，通過健康告知之后才會(huì)被承保，因此壽險(xiǎn)投保比意外險(xiǎn)復(fù)雜，投保者前要仔細(xì)斟酌，合理制定壽險(xiǎn)保障方案。

圖片來源：pixabay

　　二、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)到底買哪個(gè)

　　意外發(fā)生的概率高，為轉(zhuǎn)嫁意外傷害帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，需提前規(guī)劃一份意外險(xiǎn)產(chǎn)品，并且這類保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格低、投保限制少，投保不會(huì)有壓力；而壽險(xiǎn)產(chǎn)品保額高，轉(zhuǎn)嫁的是身故和全殘風(fēng)險(xiǎn)，更加合適成年人投保，因此尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，壽險(xiǎn)保障必不可少。

　　二者的區(qū)別主要有身故保障、傷殘保障、意外醫(yī)療保障以及健康告知上。壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品，各有優(yōu)勢，但也不可替代，因此用戶規(guī)劃保險(xiǎn)方案時(shí)，建議意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)組合投保，確定保障的全面性。

　　壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別主要有身故保障、傷殘保障、意外醫(yī)療保障以及健康告知等方面，兩類險(xiǎn)種各具優(yōu)勢，不可替代，建議組合投保，完善用戶的保險(xiǎn)保障；但家長為孩子投保時(shí)，如預(yù)算有限，則可以暫不考慮壽險(xiǎn)保障，完善意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保障，守護(hù)孩子快樂成長。