有了娃之后，真的是每一天都在花錢錢錢錢。        

從幾年前的“月薪3萬撐不起孩子一個暑假”，到前段時間知乎的“年入7萬，入讀5萬學費幼兒園”，教育一直是最讓中國父母焦慮的話題之一。

很多人都在感慨孩子是“生得起，養(yǎng)不起”，生了孩子，就等于背負了一座大山。

孩子出生后，光是365天360度無死角照顧，父母就得“扒層皮”。

等孩子稍微年長點，又得為教育發(fā)愁了：早教、補習班、興趣班樣樣不能少。

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要是沒點大無畏精神和幾十年含辛茹苦的心理準備，還真不敢輕易要孩子。

01        

前段時間，小慧的好朋友也曬出了她的育兒賬單。        

看完之后，小慧忍不住感嘆：孩子簡直就是個行走的“四腳吞金獸”，做爸媽的也太不容易了！

每個家庭情況不一樣，而這，也只是3歲孩子的賬單。往后十幾年到底還需要多少錢，沒有家庭能算的清楚。

網(wǎng)上曾有個統(tǒng)計，養(yǎng)一個孩子的總金額，在62-198萬之間，而一般家庭的花費在70萬左右。光是教育這一項開銷，花費就要35-186萬。        

家長們都在拼了命地為孩子謀劃未來，教育也順理成章地成為了家長們的“救命稻草”。        

貴得離譜的學區(qū)房、上不完的興趣班和補習班，都是為了一張名校通行證。

教育極度燒錢，不過好在孩子是慢慢長大的，教育的開銷也是一點一點花，如果把幾十萬的教育資金拆分到每一年，壓力似乎可以接受。

但為了保證孩子每個階段必要的教育開支，也需要家長們提前做好規(guī)劃。

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很多父母也會想到設立一個“專款專用”的銀行賬戶，比如辦一張銀行卡定期存錢進去，用作孩子未來的教育開支。

但你有沒有想過，這些年，你到底存下了多少錢？        

存不下錢的原因，不是因為太會花錢，而是你存錢的方式不對。

存錢公式A：收入-支出=儲蓄

存錢公式B：收入-儲蓄=支出

捫心自問一下，在每個月賺錢之后，你是先存后花，還是先花后存？

以公式A來看，能存多少得看家庭花銷，這個月花超了就少存點，花少了就多存點，這樣的理財方式，想要存下孩子的教育資金非常困難。

而公式B則更為科學，每個月要求我們刻意留出一部分資金存下去，剩下的錢才拿去花，這可以改變我們先花后存的習慣，長久堅持下去的效果顯著。

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此外，存錢雖說是個很好的習慣，但如果只是存在銀行卡里，很容易因為各種原因動用賬戶里的錢。

而且隨著時間的積累，通貨膨脹也會產(chǎn)生金錢損耗，到了需要用錢的時候，那點存款卻聊勝于無。

對于缺乏規(guī)劃的人來說，不僅需要一個不能隨意挪用的金融賬戶，還需要存入的錢能穩(wěn)定增值。

正因為這樣的需求普遍存在，現(xiàn)在很多保險公司都開發(fā)出了“教育年金保險”，方便家長為孩子規(guī)劃“專項教育金”。

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什么是教育金？        

教育年金保險，也常被稱作“教育金”。顧名思義，就是為孩子儲備教育費用的一種工具。

通俗來說，教育金就是在孩子還小的時候，給他存一筆錢：可以有錢時就存一些，也可以一次性存一大筆錢。

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存入的錢會以一定利率鎖定幾十年，進行復利增值。        

到了未來約定時間，累計領取金額也會變得非?？捎^，家長們就可以領取出來，用來支持孩子上學、結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)、買房等等。

由于教育金的本質(zhì)是一款人身保險，而保險產(chǎn)品太早退保的話往往會有虧損，因此投保教育金可以強迫我們把錢存下來。

為了履行教育年金保險的合同約定，父母們也需要每年刻意留出一部分資金交保費，剩下的才拿去花。因此，也能為孩子教育存下更多的錢。

由于交多少年，什么時候領錢，具體能領多少錢，都清清楚楚寫在了合同上，受到了不少家長青睞。

03        

怎么挑合適的教育金?        

現(xiàn)在市面上的教育金產(chǎn)品很多，不同的產(chǎn)品的投保和領取規(guī)則都不太一樣。

如果是第一次購買的父母，建議挑選一款起投門檻低，收益不錯，預定利率高，可以給孩子用于未來教育、規(guī)劃創(chuàng)業(yè)等方面的教育金。

比如小書仙教育金。

點擊圖片可查看產(chǎn)品

小書仙少兒教育金的產(chǎn)品形態(tài)很簡單，如下表所示。

小書仙教育金預定利率為4.025%，處于行業(yè)較高水準。經(jīng)歷過去年底4.025年金集體下架的朋友應該都知道，這個預定利率有多難得。

此外，小書仙1元就能投保的設定也極大降低了投保門檻，家里有孩子的建議先提前投保鎖定利率，后期收入提高了，也能隨時加保。

投保和領錢        

從小書仙的產(chǎn)品形態(tài)表可以看出，只要是出生滿30天-11周歲的孩子，都能投保。到了孩子18歲之后，就能開始領錢，用于教育支出。

等孩子年滿21周歲，還能一次性領取一筆較多的錢，可以給孩子規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁置辦，或是作為畢業(yè)后繼續(xù)深造的費用。

當然了，家長也可以根據(jù)自身情況，選擇一次性交費（躉交）或按月加保。

按月加保：適合有強制儲蓄目標的工薪家庭        

舉個栗子：

今年初，馬先生的寶貝女兒出生了，他決定給女兒配置一份小書仙少兒教育金，選擇按月加保，一來是強迫自己存下錢來，先存錢再花錢；二來也提早為女兒的教育打算。

選擇每月交4000元，交至女兒11周歲，累計投入保費572000元，保障至女兒21歲。

在孩子18-20周歲時，每年可以領取91960.10元，作為大學學費開支和日常開銷的補充，助她度過快樂的大學時光；

孩子21周歲時，一次性領取 745898.55元，這筆錢可作為她的夢想基金，讓她去看看更廣闊的世界，或者選擇繼續(xù)深造。

這二十多年來，共計領取了1021778.84元教育金，領取/投入保費=179%，領取總額非?？捎^。

一次性交費：適合資產(chǎn)充足，需要收益最大化家庭        

相比按月加保，一次性交費的好處除了省心之外，

由于早期投入的保費更多，幾十年復利生息后，累計領取金額也會更可觀。

同樣的情況，如果一次性投保 200000 元：

在孩子18-20周歲期間，每年可領取39646.98元，21周歲一次性領取321581.06元。        

二十多年來共累計領取440522元，領取/投入保費=220%，不僅翻了一倍多，給孩子上學、創(chuàng)業(yè)錢也備上了！

寫在最后：        

作為父母，我們不可能陪伴孩子一生。我們所能做的，就是給他創(chuàng)造良好的教育條件，讓他擁有選擇未來的權(quán)力。

教育年金保險，可讓我們提前為孩子準備一筆安全穩(wěn)妥的現(xiàn)金流，給年幼的孩子，一份成長的力氣！