重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的核心保障，隨著人們保險(xiǎn)意識的提升，重疾險(xiǎn)越來越受用戶關(guān)注。雖然認(rèn)可重疾險(xiǎn)的重要性，但依然有不少人持觀望態(tài)度，想要知道什么時(shí)候買重疾險(xiǎn)好。重疾險(xiǎn)對用戶的年齡和健康狀況有著嚴(yán)格的要求，所以投保重疾險(xiǎn)要趁早，越早投保越劃算。

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　　一、年齡越小越好

　　對于重疾險(xiǎn)來說，在不同年齡段買，保費(fèi)是不同的。年齡越小保費(fèi)越低，年齡越大，保費(fèi)越高。且對承保年齡也有限制，一般來說，多數(shù)重疾險(xiǎn)承保年齡截止為55周歲。超過這個(gè)年齡，想買也買不了。當(dāng)然這樣不是絕對的，有些產(chǎn)品可承保至70周歲，但畢竟是少數(shù)。

　　有些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品超過35周歲，就不可以選擇分30年繳費(fèi)了，如果投保，最長繳費(fèi)期限只有20年，繳費(fèi)年限越短，每期繳費(fèi)金額就越高，對于35歲以上的人來說，要想獲得同樣的保障，每年需要繳納的保費(fèi)就比20歲的人多一些。如果年齡大，即便有產(chǎn)品可投保，但保額會有限制，但保費(fèi)卻不低，整體上性價(jià)比較低。甚至出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，這就很不劃算了。所以購買重疾險(xiǎn)要趁早，越早買越劃算；越早買也越早得到保障。

　　二、身體越健康越好

　　重疾險(xiǎn)，不是想買就能買到的，還需要符合健康告知才可以。投保重疾險(xiǎn)，通常第一步就是填寫健康告知，即向保險(xiǎn)公司提供個(gè)人健康狀況，比如存在的身體異常、過往病史、家族史、近期體檢結(jié)果以及是否在近2年內(nèi)住院等。如果每一項(xiàng)都符合健康告知要求，就能以標(biāo)體投保，正常購買保險(xiǎn)；如果有一項(xiàng)或幾項(xiàng)不符合健康告知要求，可能就無法通過，也就無法正常購買保險(xiǎn)了。如果還想購買這款產(chǎn)品，可能就需要進(jìn)入到核保環(huán)節(jié)，選擇智能核保或人工核保。核保的結(jié)論通常有以下幾種：

　　1、正常投保

　　如果有些小異常不影響核保結(jié)果，用戶完全符合保險(xiǎn)公司的要求，就可以正常購買保險(xiǎn)。

　　2、加費(fèi)或除外承保

　　有些身體異常雖然不是很嚴(yán)重，但存在一些健康指標(biāo)的異常，可能會增加未來患嚴(yán)重疾病的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可能會要求加費(fèi)或除外承保，比如針對甲狀腺結(jié)節(jié)，保險(xiǎn)公司可能會加費(fèi)承保或者不承擔(dān)甲狀腺癌的責(zé)任。相對于標(biāo)體來說，花費(fèi)高一些或存在的風(fēng)險(xiǎn)會大一些。

　　3、延期承保或拒保

　　如果核保顯示目前存在的健康風(fēng)險(xiǎn)過高，超出了保險(xiǎn)公司的承受范圍，往往就需要延期承保，或直接拒保。比如針對肥胖，保險(xiǎn)公司可能會延期承保，等到把體重降到保險(xiǎn)公司接受的范圍內(nèi)再承保，但也可能會直接拒保。

　　可見買保險(xiǎn)不僅是用戶在挑選重疾險(xiǎn)，相應(yīng)的重疾險(xiǎn)也在挑選用戶。所以身體越健康越容易通過健康告知。一定要趁著身體健康的時(shí)候，規(guī)劃好重疾保障。

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　　三、家庭責(zé)任增加時(shí)需要買

　　保險(xiǎn)是一個(gè)需要不斷完善配置的過程。隨著年齡的增長，家庭責(zé)任也會增加。為了更好地保障，也需要增加保險(xiǎn)的配置。組建家庭后，身上的責(zé)任更重了，不僅要對自己負(fù)責(zé)，更要對配偶和子女負(fù)責(zé)，盡早配置重疾險(xiǎn)很有必要。若不幸罹患重疾，賠付的資金可以有效維持家庭生活質(zhì)量。而且這筆錢不限制使用范圍，不僅可以用于治療支出，也可以用來彌補(bǔ)治療過程中的家庭財(cái)務(wù)損失，幫助家庭渡過難關(guān)。所以，當(dāng)家庭責(zé)任增加的時(shí)候，也是我們需要考慮增加保險(xiǎn)配置的時(shí)候。

　　重疾險(xiǎn)是規(guī)避大病風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，有不少人咨詢什么時(shí)候買重疾險(xiǎn)好，建議年齡越小投保越好，年齡小，費(fèi)率低，投保較為劃算；身體越健康投保越好，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)對用戶身體健康狀況有著嚴(yán)格的要求，越健康通過健康告知的機(jī)會越大；最后是家庭責(zé)任增加時(shí)需要買，不僅要對自己負(fù)責(zé)，更要對家人負(fù)責(zé)。