大病死亡率高且治療費(fèi)用不菲，罹患大病會(huì)給家庭生活帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，建議提前做好防范措施，盡早規(guī)劃一份適合的大病險(xiǎn)。但這類保險(xiǎn)產(chǎn)品多且種類復(fù)雜，許多用戶不知道怎么買，正確規(guī)劃保障方案要清楚大病險(xiǎn)的種類包括哪些，然后對(duì)應(yīng)自己需要的保險(xiǎn)保障，挑選出一款適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供專屬健康呵護(hù)。

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　　一、大病險(xiǎn)的種類包括哪些

　　根據(jù)保險(xiǎn)期限，大病險(xiǎn)可以分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。定期重疾險(xiǎn)就是提供一定期限的保障，比如保障20年、30年或保障至60歲、70歲等；而終身重疾險(xiǎn)比較好理解，就是給予用戶一生的保障，相較于定期重疾險(xiǎn)，保障期限更長(zhǎng)。

　　根據(jù)重疾賠付次數(shù)，大病險(xiǎn)可分為單次賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)。單次賠付重疾險(xiǎn)即重疾賠付1次后，保險(xiǎn)合同終止。多次賠付重疾險(xiǎn)即重疾可多次賠付，市面上常見(jiàn)多次重疾賠付次數(shù)為2-5次。多次賠付重疾險(xiǎn)根據(jù)重疾賠付的形式，又可分為分組多次賠付和不分組多次賠付。分組多次賠付即保障的重疾分為若干組，一組賠付后該組重疾保障終止，而其他組重疾保障繼續(xù)有效，這就要求把高發(fā)的重疾合理分配到各組中，提高重疾的賠付概率。相較于分組多次賠付，不分組重疾賠付的概率較高一些，當(dāng)然，同等投保條件下，此類產(chǎn)品保費(fèi)也相應(yīng)地會(huì)高一些，這也是可以理解的。

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　　二、大病險(xiǎn)常見(jiàn)投保誤區(qū)

　　1、重疾險(xiǎn)什么時(shí)候買都一樣

　　年輕的時(shí)候認(rèn)為自己身體健康，無(wú)需購(gòu)買重疾險(xiǎn)，等到需要的時(shí)候再規(guī)劃就晚了。重疾險(xiǎn)不是什么時(shí)候買都可以，重疾險(xiǎn)對(duì)年齡和用戶的健康狀況有著嚴(yán)格的限制，年齡一般限制在55周歲以內(nèi)，少數(shù)可能保至60周歲，但保額低且價(jià)格高；另一方面，年齡大了身體小毛病不斷，投保重疾險(xiǎn)時(shí)如健康告知無(wú)法通過(guò)，可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保，因此趁年輕時(shí)投保重疾險(xiǎn)十分劃算，年齡越小，保費(fèi)越低。

　　2、醫(yī)療險(xiǎn)可以替代重疾險(xiǎn)

　　醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)同樣是保疾病，醫(yī)療險(xiǎn)幾百塊錢就能獲得上百萬(wàn)的保障，而重疾險(xiǎn)購(gòu)買50萬(wàn)保額，年保費(fèi)都要幾千元。雖然醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)低，保障越來(lái)越完善，但也不是意味著買了醫(yī)療險(xiǎn)就可以不買重疾險(xiǎn)了。從賠付順序上來(lái)看，醫(yī)療是先花費(fèi)，后報(bào)銷，依據(jù)是治療期間合理且必需的醫(yī)療費(fèi)用；重疾險(xiǎn)的理賠是確診賠付，先給付，后治療，賠付的資金不限制用途。重疾險(xiǎn)有醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法替代的作用，當(dāng)然最好的保障是同時(shí)購(gòu)置醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，讓保障更加全面。

　　3、保障的疾病種類越多越好

　　不了解重疾險(xiǎn)的用戶投保，往往會(huì)覺(jué)得重疾種類越多越好，其實(shí)不然。疾病保障種類多并不表示實(shí)用性強(qiáng)，市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都涵蓋銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的高發(fā)的25種重疾（新規(guī)后增加到28種重疾和3種輕癥），其他疾病種類屬于錦上添花，不少保險(xiǎn)產(chǎn)品增添了罕見(jiàn)病保障，卻忽視了常見(jiàn)疾病，實(shí)用性大打折扣，所以并不是重疾的種類越多，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品就越好，建議大家匯總點(diǎn)關(guān)注不同產(chǎn)品同一種疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)，理賠標(biāo)準(zhǔn)越寬松對(duì)用戶越有利。

　　通過(guò)上文的了解，可知不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，大病險(xiǎn)的種類包括的內(nèi)容是不一樣的。市面上大病險(xiǎn)的種類多，產(chǎn)品也不少，建議大家投保時(shí)分析清楚自身的保障需求，而后結(jié)合預(yù)算，有針對(duì)性地選擇適合的高性價(jià)比的產(chǎn)品投保。購(gòu)買大病險(xiǎn)圖早不圖晚，越早投保，保費(fèi)越劃算！