來源：國家醫(yī)療保障局

(Ps：此文件為征求意見稿，具體改革細節(jié)要以未來政策落地為準)        

這意味著我國職工醫(yī)保，可能在未來迎來重大調(diào)整。        

職工醫(yī)保改革，牽動的是我國近 3.3 億參保人的切身利益。        

簡單的說，只要你是上班族，公司給你交了社保，那這次改革就和你有關(guān)系。        

那么，這次征求意見稿中透露了哪些改革信息，又有哪些變化和我們息息相關(guān)呢？        

小馬老師這就為你解讀。        

01        

三個最重要的改變        

征求意見稿中的主要措施內(nèi)容有五項，小馬老師研究后認為，與現(xiàn)行的政策相比，最重要的變化有三點。

重點一：門診也可以報銷了        

有使用過醫(yī)保的朋友應(yīng)該知道，現(xiàn)在大部分地區(qū)，門診產(chǎn)生的費用是不予報銷的。只能用醫(yī)保個人賬戶的錢支付，或者另掏腰包。         

而根據(jù)征求意見的內(nèi)容：

來源：國家醫(yī)保局官方公眾號
       

像糖尿病、高血壓這種一般無需住院的門診慢性病，在門診時用的錢，未來有望納入醫(yī)保報銷范圍，且報銷比例 50%起步。         

而且未來的門診報銷范圍還可能逐步擴大。         

不得不說，這對相關(guān)慢性病患者是個好消息。         

因為慢性病患者，往往需長期服用藥物穩(wěn)定病情，而這筆費用如果去看門診，目前在大部門地區(qū)是不予報銷的。         

如果該改革落地，將大大降低慢病患者的負擔。         

有些朋友可能還有疑問，那像日常感冒發(fā)燒看門診，以后每個地區(qū)都能報銷嗎？         

小馬老師從這份征求意見稿中并沒有看出，不過實際還是要以后續(xù)政策落地情況為準，大家可以期待一下~         

重點二：進入個人賬戶的錢縮水         

鑒于許多讀者可能對職工醫(yī)保的機制不太了解，這里要先說下職工醫(yī)保的個人賬戶與統(tǒng)籌賬戶。     

職工醫(yī)保分為兩個賬戶：個人賬戶與統(tǒng)籌賬戶。         

職工醫(yī)保由自己和公司各交一部分錢。         

現(xiàn)在職工醫(yī)保的規(guī)定是：個人交的錢全部進入個人賬戶，企業(yè)交的錢部分（通常是 30%）進入個賬戶。         

個人賬戶里的錢，你可以理解為在尋醫(yī)問藥時，可靈活支配的錢。比如，你可以用來支付門診費用、去定點藥店買藥的費用、看病時的自費部分等。        

而統(tǒng)籌賬戶的錢，則是統(tǒng)一歸入一個大的統(tǒng)籌基金，所謂的醫(yī)保報銷，使用的就是這個資金池子里的錢。         

而按征求意見的內(nèi)容：        

來源：國家醫(yī)保局官方公眾號        

如果改革落地，企業(yè)為我們交的錢，將全部進入統(tǒng)籌賬戶。        

這意味著，進入個人賬戶的錢會變少。         

我們以廣州市的職工醫(yī)保為例，目前個人繳納 2%，企業(yè)繳納 5.5%。         

假設(shè)小李月薪 5000，那他現(xiàn)在每月個人繳費 5000*2%=100。         

單位為他繳費 5000*5.5%=275。         

其中，小李自己交的 100 元全部進入個人賬戶，單位為他交的 275 元的 30%，也就是 82.5 元進入個人賬戶，合計 182.5 元。         

如果未來改革落地，那將只有個人繳納的 100 元進個人賬戶，單位交的 275 元全部進入統(tǒng)籌賬戶。             

確實會縮水。        

重點三：醫(yī)?？梢越o家人刷了         

現(xiàn)行醫(yī)保政策，一個讓人不太舒服的地方是：         

除部分地區(qū)外，醫(yī)?？▊€人賬戶里的錢只能供持卡人自己使用。         

許多年輕人身體好，沒有醫(yī)療費用支出，這部分錢就只能干看著。         

而家里常生病的小孩和老人，反而不能用這筆錢。         

要是偷偷給家人刷的話，這個看病拿藥史會記錄到自己頭上，未來想買商業(yè)保險，會有大麻煩。      

而根據(jù)征求意見：        

         

來源：國家醫(yī)保局官方公眾號        

改革落地后，醫(yī)?？▊€人賬戶里的錢終于可以給家人用了。         

這一點，要點個贊。         

小馬老師盲猜，未來保險公司與醫(yī)?？ㄏ嚓P(guān)的核保政策，應(yīng)該也會做相應(yīng)調(diào)整。         

02        

醫(yī)保這么強大，還要買醫(yī)療險嗎？         

總的來說，這份征求意見稿中展現(xiàn)的改革力度是很大的。        

進入個人賬戶的錢將會變少，但可以給家人使用了。         

更驚喜的是，以后門診醫(yī)療費用將逐步納入醫(yī)保報銷范圍內(nèi)，功能更強大了。         

不過小馬老師還是要提醒大家，醫(yī)保是國家的普惠政策，側(cè)重的是保障覆蓋的廣度。         

但是在保障深度上就有所取舍了。         

醫(yī)保報銷，下有起付線，上有封頂線，在報銷比例和報銷范圍上也有局限性。         

比如，據(jù)國家藥品監(jiān)督管理局的數(shù)據(jù)：我國國產(chǎn)藥品共 165308 種，進口藥 3750 種，合計 169058 種。         

而醫(yī)保可以報銷的，有 2643 種，約占 1.56%。        

比如一些抗癌的特效新藥，未納入醫(yī)保，老百姓自費的話，壓力非常大。         

醫(yī)保的美中不足，可以借助商業(yè)保險來彌補。        

如果你現(xiàn)在身體條件允許，小馬老師建議你給自己買一份保障全面的百萬醫(yī)療險。        

比如超越保2020社保內(nèi)外的住院治療費用都在報銷范圍內(nèi)，院外購買的癌癥特藥也可報銷。         

價格便宜，30歲投保，每年只要232元。         

具體可以參考這篇文章：新上線的超越保2020，保費也太便宜了吧！         

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參考資料：        

1、《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的指導意見（征求意見稿）》        

2、《國家基本醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄》        

3、國家藥品監(jiān)督管理局藥品數(shù)據(jù)        

4、廣州市階段性減免企業(yè)社會保險費政策介紹        

5、2020年1-5月醫(yī)療保險和生育保險主要指標