購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后若是發(fā)生符合保險(xiǎn)條款的事故，則用戶可以申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司進(jìn)入賠償程序。對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)理賠是比較重要的，畢竟平時(shí)繳納保費(fèi)就是為了在關(guān)鍵的時(shí)刻能將損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。但是保險(xiǎn)公司賠償流程是怎么樣的，哪些情況會(huì)被保險(xiǎn)公司拒絕賠償呢？

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　　一、保險(xiǎn)公司賠償流程

　　商業(yè)保險(xiǎn)類(lèi)型多樣，常見(jiàn)的有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，不同險(xiǎn)種和產(chǎn)品理賠流程可能會(huì)存在細(xì)微的差別，但是整體大差不差。下面簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)公司常見(jiàn)的賠償流程，僅供參考。

　　1、出險(xiǎn)報(bào)案

　　發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，用戶需要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)的情況。通常情況下，需要在保險(xiǎn)事故發(fā)生的10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，不同險(xiǎn)種和產(chǎn)品規(guī)定的報(bào)案時(shí)間不一樣，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)若是不想產(chǎn)生不必要的麻煩，報(bào)案越早越好。就拿車(chē)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，若是不幸出險(xiǎn)的話，最好第一時(shí)間報(bào)案，讓保險(xiǎn)公司知曉自己的情況，畢竟某些情況還需要保險(xiǎn)公司前往現(xiàn)場(chǎng)勘測(cè)、核驗(yàn)。

　　2、提交理賠資料

　　報(bào)案之后保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)入理賠程序，為了獲得理賠，用戶需要提交理賠資料。不同的出險(xiǎn)情況需要的理賠資料不一樣，一般情況下保險(xiǎn)合同會(huì)詳細(xì)列明所需理賠資料，若是實(shí)在不清楚如何解決，可以打電話給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司給自己列一份資料清單，按照資料清單提交理賠資料并且寄送到指定地址或者上傳電子資料即可。

　　3、資料審核

　　保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)人的理賠資料之后會(huì)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審核，看看是否符合保險(xiǎn)責(zé)任、確定保險(xiǎn)事故情況以及對(duì)符合保險(xiǎn)責(zé)任的事故核算需要賠付的金額。

　　4、保險(xiǎn)結(jié)案

　　保險(xiǎn)公司審核好資料之后，會(huì)做出理賠決定，對(duì)不符合保險(xiǎn)責(zé)任的事故作出拒賠決定并且告知申請(qǐng)人拒賠理由；對(duì)符合保險(xiǎn)責(zé)任的事故作出賠付的決定，并且會(huì)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將理賠款打到受益人的賬戶上。

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　　二、常見(jiàn)拒賠情況介紹

　　在實(shí)際生活中，并非投保之后發(fā)生事故都可以理賠的，還存在一些被保險(xiǎn)公司拒賠的情況。下面簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)常見(jiàn)的拒賠情況，希望用戶可以規(guī)避。

　　1、隱瞞健康告知

　　投保健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要用戶填寫(xiě)健康告知，健康告知要求用戶本著誠(chéng)信的原則填寫(xiě)，對(duì)問(wèn)詢到的情況要如實(shí)告知。某些用戶自身健康情況達(dá)不到健康告知的要求，隱瞞投保。出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)公司查到了，便做出了拒賠的決定。

　　2、等待期內(nèi)出險(xiǎn)

　　壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都有等待期的要求，所謂的等待期指的是被保人在等待期內(nèi)非意外原因出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠付保險(xiǎn)金。若是用戶投保后不幸在等待期內(nèi)出險(xiǎn)了，則保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠?？梢钥闯龅却谑窍拗朴脩舻囊粋€(gè)保險(xiǎn)條款，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)等待期越短越好。

　　3、不屬于保險(xiǎn)范圍

　　部分用戶存在這樣的誤解：自己買(mǎi)了保險(xiǎn)，生病了一定可以賠付。實(shí)際上這樣的想法是不對(duì)的，就拿重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司只對(duì)保險(xiǎn)合同約定的疾病進(jìn)行保障，就算用戶投保了重疾險(xiǎn)后生病了，但是所患疾病不符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付的。

　　4、免賠額、免責(zé)條款情況

　　保險(xiǎn)合同中還有兩種限制用戶理賠的條款，那便是免賠額和免責(zé)條款。免賠額通常在醫(yī)療險(xiǎn)中出現(xiàn)，指的是被保人花費(fèi)的治療費(fèi)用若是在免賠額范圍內(nèi)，則保險(xiǎn)公司不賠；免責(zé)條款大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品均有，指的是發(fā)生免責(zé)條款中的情況，保險(xiǎn)公司不賠付。這兩點(diǎn)用戶投保時(shí)一定要留意。

　　保險(xiǎn)公司賠償流程一般分為四步，分別是出險(xiǎn)報(bào)案、提交理賠資料、資料審核、保險(xiǎn)結(jié)案，不同險(xiǎn)種和產(chǎn)品理賠流程可能有所區(qū)別，建議用戶按照實(shí)際情況申請(qǐng)理賠。需要留意的是，一旦發(fā)生事故，一定要第一時(shí)間報(bào)案，并且需要留意常見(jiàn)的拒賠情況。