保險可以規(guī)避可能出現(xiàn)的意外事故，成為人們生活中的保護傘。很多用戶買保險買保險最擔心的就是理賠問題，事實上，只要投保時滿足了健康告知，達到了理賠條件，保險公司都不會故意不賠的。但還是有很多用戶在理賠這一環(huán)節(jié)上總是出現(xiàn)這樣或那樣的問題，導致理賠困難。今天就簡單來聊聊保險公司理賠流程和理賠申請需要注意的事項，懂多點，更心安。

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　　一、保險公司理賠流程介紹

　　投保時知道保險保障的內(nèi)容，了解什么能賠什么不能賠，萬一遇到理賠就會胸有成竹。具體到實踐上，理賠流程可以總結(jié)為以下三步、

　　1、出險報案

　　出險后用戶需要盡快向保險公司報案，告知保險公司出險情況，并咨詢理賠需要準備哪些材料。保險公司的報案渠道有很多，比如客服電話、官方公眾號、保險公司柜臺報案等，根據(jù)實際情況選擇較為方便的渠道報案。

　　2、提供資料

　　報案后根據(jù)保險公司要求，收集提交理賠材料，保險公司一般會有專人指導，按照保險公司的要求提交即可，對于所需的資料盡量一次性集齊，這樣便于理賠快速進行。每類險種所需的資料有差別，具體結(jié)合實際情況來定。材料提交的方式一般包括在線提交和郵寄提交，具體的方式建議和保險公司溝通后，按其要求提交即可。

　　3、配合調(diào)查

　　材料提交后，保險公司會有專門的核賠人員進行審核，如果案件簡單、金額較小，且理賠資料齊全，很快就能處理完畢，一般情況下，幾天內(nèi)就會收到理賠款。如果保險公司對理賠資料存在異議，會和被保險人或受益人、溝通，做進一步的調(diào)查，用戶需要做的是盡力配合，無需過度擔心，這也是正常的流程，只要符合理賠條件，保險公司是一定會賠付的。

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　　二、理賠前這四點要確認

　　對于理賠，說簡單也復(fù)雜，要是在理賠前能夠做一下功課，了解清楚再行動，就可以少走不少彎路，當然，出險后，第一時間報案是不能少的，除此之外，還有以下四點要注意：

　　1、確認保險合同是否有效

　　理賠前首先要確認保險合同是否有效，如果保單失效了，后面一切的理賠都免談。比如保障期限較長的重疾險、壽險，繳費期限也較長，申請理賠前要確認有沒有因為忘記繳納保費導致保障中斷，這樣會導致保單處于失效狀態(tài)，這時候若是申請理賠，保險公司是不承擔保障責任的。

　　2、確認出險時是否在保障期限內(nèi)

　　在保障期限內(nèi)出險，保險公司才承擔保障責任，這是理賠的前提。如果已經(jīng)過了保障期限，是無法理賠的。而且對于健康險，一般是有等待期的，在等待期內(nèi)因非意外原因出險，保險公司也是不承擔保障責任的。

　　3、確認投保產(chǎn)品的保障范圍

　　不同種類的保險產(chǎn)品有不同的保障范圍，保障范圍之間可能會有交叉，但不可互相替代。這就需要用戶對不同保險的保障范圍有一個清晰的了解，這樣理賠時才能做到有的放矢。當然即便是同一款產(chǎn)品，不同人群投保，保障范圍也有可能不同，所以投保時要心細，對于保障的內(nèi)容做到心中有數(shù)。

　　4、確定投保產(chǎn)品的免責條款

　　保險不是萬能的，有些情況下出險保險公司是不承擔保障責任的，這就是人們常說的“免責條款”，常見的免責條款有犯罪、吸毒、酒駕、戰(zhàn)爭、恐怖活動等，不同險種不同產(chǎn)品也會有一些專屬的免責條款，這些都是需要提前了解的，避免引起不必要的理賠糾紛。

　　投保后掌握保險公司理賠流程，便于出險后快速理賠。這也要求大家對自己所投保的產(chǎn)品要做到心中有數(shù)，產(chǎn)品保障的范圍、保障期限、免責條款等都要了解，對于長期險，建議大家按時繳納保費，否則因為沒有及時繳納保費，而被保險公司拒賠，損失還是比較大的。現(xiàn)在保險已成為人們生活的必需品，建議大家多學習一些保險知識，以備不時之需。