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保險公司拒保原因剖析 哪些人容易被拒保

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前945 人看過

  如今買保險的人多了,但是并非任何人買保險都能成功的,也存在部分用戶投保被拒保的情況,也就是說保險公司不接受用戶的投保。不少用戶比較關(guān)注,保險公司拒保原因有哪些,哪些人比較容易被拒保呢?針對這兩個問題,下面詳細說說。


保險公司拒保的原因有哪些

圖片來源:pixabay


  一、保險公司拒保的原因有哪些

  保險保障的是被保人未來可能發(fā)生的風險,也可能不發(fā)生的風險,所謂的拒保,指的是保險公司的核保員根據(jù)被保人的實際情況進行判斷,對被保人已經(jīng)確定的風險作出拒保的決定。通常情況下,保險公司拒保,主要有下面幾點原因:

  1、超過承保年齡限制

  投保人身險時保險產(chǎn)品往往有被保人年齡的要求,若被保人的年齡超出保險產(chǎn)品設(shè)置的承保年齡,被保險公司拒保。舉個例子,一款醫(yī)療險的承保年齡是出生滿30天-55周歲,而用戶的年齡是60周歲,保險公司自然會拒保。

  2、超過職業(yè)限制

  保險的出險概率與被保人的職業(yè)有著較大的關(guān)系,一般情況下職業(yè)類別越高,被保人出險的概率越大。故而保險公司在設(shè)計人身險產(chǎn)品時往往會有職業(yè)限制,就拿重疾險來說,往往支持1-4類職業(yè)人群投保,對5-6類職業(yè)人群拒保。

  3、不符合健康告知

  購買保險產(chǎn)品時,用戶可能需要填寫健康告知。健康告知是保險公司判斷是否承保的基礎(chǔ),若被保人的情況不符合健康告知,則會被拒保。目前的醫(yī)療險、重疾險、壽險等產(chǎn)品往往都需要填寫健康告知,若是健康有問題的人被拒保的可能性大。

  4、財務(wù)狀況

  用戶投保時需要繳納一定的保費,但是若保險公司從投保者的收入、支出、存款、債務(wù)這幾方面判斷出用戶無法承擔支付保費的義務(wù),也會拒保。

  5、存在道德逆選擇

  若保險公司發(fā)掘投保人、被保人存在的道德逆選擇(即用戶投保動機不純,有故意制造風險的傾向)的話,保險公司也會做出拒保的決定。


哪些人群容易被拒保

圖片來源:pixabay


  二、哪些人群容易被拒保

  實際生活中,被拒保的情況還是不少見的,用戶需要做的便是盡量避免被拒保的情況,但是投保時也不能隱瞞健康告知,本著誠信的原則投保。下面簡單說說哪些人群容易被保險公司拒保。

  乙肝人群:我國是個乙肝大國,但是重疾險、醫(yī)療險等保險產(chǎn)品對被保人的健康狀況要求比較嚴格,若是乙肝人群的話,可能會被拒保。但是也有部分產(chǎn)品對乙肝人群比較友好,這類人群投保時需要做的便是如實告知,不要隱瞞。

  超重人群:健康險的健康告知往往會有BMI的要求,一般情況下當BMI超出26部分保險公司會加費承保,但是當BMI超出30或者更高時,保險公司可能會拒保。

  三高人群:三高人群比普通人更容易罹患重疾,尤其是心腦血管方面的疾病,故而不少重疾險產(chǎn)品、醫(yī)療險產(chǎn)品會限制三高人群投保,對三高人群拒保。

  吸煙酗酒人群:吸煙酗酒人群相較于普通人來說,患病的概率大,某些健康告知嚴格的保險產(chǎn)品會對被保人是否吸煙酗酒有要求,會限制這部分人群投保,對其作出拒保的決定。


  保險公司拒保原因較多,主要有超過承保年齡限制、超過職業(yè)限制、不符合健康告知、可能存在道德逆選擇等,用戶投保時若被拒保建議仔細分析自己被拒保的原因,看看是否能夠以其他的形式投保。目前健康險對被保人的健康狀況要求較高,為了能夠增大被承保的概率,建議趁著年輕盡早投保。


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