生活中各種潛在風(fēng)險眾多，其中意外傷害發(fā)生會讓人措手不及，比如摔傷、溺水、燙傷等，因此為轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負(fù)擔(dān)建議提前規(guī)劃一份意外險產(chǎn)品，能為被保險人提供全方位的保險呵護(hù)。那么，意外險怎么賠付？主要有出險通知—審核保單—現(xiàn)場查勘調(diào)查—確定保險責(zé)任—查看單證并計算賠款—給付保險金等步驟，下文是具體的介紹。

圖片來源：pixabay

　　一、意外險怎么賠付

　　第一步、出險通知

　　當(dāng)被保險人遭受到意外傷害出現(xiàn)身故、全殘或者產(chǎn)生了相關(guān)治療費用，被保險人可以撥打保險公司的統(tǒng)一客服熱線進(jìn)行報案。如因被保險人或者受益人原因?qū)е卤ｋU性質(zhì)、原因、損失無法確認(rèn)，保險公司對無法確認(rèn)的部分不予進(jìn)行理賠。

　　第二步、審核保單

　　保險公司接到被保險人的報案之后，會立即審核保險單副本，將報案登記的內(nèi)容與保單的副本的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的對照，審查保險單是否有效，被保險人的名稱是否相符，出險日期是否在保險責(zé)任期內(nèi)等問題。

　　第三步、查勘調(diào)查

　　保險公司確定了保險保單有效，一般會進(jìn)行實際調(diào)查，了解并核實與理賠相關(guān)的事實問題，包括出險的時間、出險的原因、搜集有關(guān)單證、估計傷亡情況等。

　　第四步、確定保險責(zé)任

　　理賠人員根據(jù)《理賠調(diào)查報告》、鑒定報告和有關(guān)證明材料等，與報案內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的核對之后，并且根據(jù)保險條款的有關(guān)規(guī)定確定事故是否屬于保險責(zé)任范圍。

　　第五步、理賠結(jié)案

　　理賠人員將所有理賠資料匯總、審核，確保無誤后再進(jìn)行賠款的計算，材料審核無誤給付保險金；如材料審核不屬于保險責(zé)任，則會發(fā)出拒賠通知書并告知理由。

圖片來源：pixabay

　　二、意外險是否可以重復(fù)理賠

　　意外險是否可以重復(fù)理賠，主要是看具體的保障內(nèi)容：

　　1、意外醫(yī)療

　　意外醫(yī)療包括意外門診和意外住院，意外門診和住院都是具有損失補償性質(zhì)，對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補償，如果被保險人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補償，保險公司也就只承擔(dān)剩余的費用了，所以不能重復(fù)理賠，花多少理賠多少。

　　2、意外傷殘

　　意外傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)總共十級，賠付比例是10%到100%，每級別相差10%，意外傷殘是可以重復(fù)理賠的，比如買了兩份意外險，一份保額20萬，一份保額30萬，現(xiàn)在雙目失明達(dá)到一級傷殘，就是兩家公司都要賠償，共計賠付50萬。

　　傷殘鑒定以保險事故發(fā)生后的第180天為準(zhǔn)，由專門機構(gòu)鑒定的，不是醫(yī)院去鑒定。

　　3、意外身故

　　意外身故賠償保額就是買多少賠多少，可以重復(fù)理賠，意外險傷殘跟身故是共用保額的，比如總共身故殘疾保額是50萬，第一次殘疾賠付了20萬，那后續(xù)如果出現(xiàn)身故只能再賠付30萬，而不是50萬。

　　一般意外險的意外身故和交通意外身故保額可以疊加，意外傷殘也是如此，投保前要清楚了解，確保不會申請賠付時不會造成經(jīng)濟損失。

　　以上是對意外險怎么賠付的介紹，主要有出險通知、審核保單、確定保險責(zé)任以及理賠結(jié)案等步驟，且在申請保險理賠時要注意材料齊全，這樣才能順利獲得理賠款；另外意外險理賠時，意外身故和意外傷殘可疊加賠付，而意外醫(yī)療則不可以，投保前要清楚了解，確保理賠時不會有爭議。