很多 90后有五大期盼：
           

等下班、等周五、等快遞、等工資，等分配對象。

用一句話總結(jié)：混吃等gg。        

90后雖然嘴上總說混日子，但實(shí)際最惜命還是他們。

央視財經(jīng)發(fā)布的《2019-2020中國青年消費(fèi)報告》顯示，2020年中國青年花錢排行榜上，“保險”居然位于第六名，花費(fèi)占比近兩成！        

來源于央視財經(jīng)

這就讓人很驚訝了：

在老一輩對保險還持懷疑態(tài)度時，現(xiàn)在的年輕人早已掏腰包，將保險送上自己的消費(fèi)榜單。

畢竟年輕人工作和生活壓力都很大，加班、熬夜、久坐不動是常態(tài)，再加上時不時爆出的猝死新聞……

于是，“惜命”的他們早早為自己的人生配上了保險。         

但，光有保險意識可不夠，如何用更少錢挑到適合自己的保險，才是關(guān)鍵。

今天小馬老師就用兩個方案，給大家展示下“年輕人如何花更少的錢，給自己買對保險”。       

方案1：青銅方案（預(yù)算1000元）        

小蘭（23歲），去年剛畢業(yè)，精致的單身mm，在廣州工作近1年，朝九晚六的小白領(lǐng)一枚。

月薪 5000 左右，平時以地鐵、公交、摩拜出行。

除去房租和生活開支，還剩下 1-2 千。

但由于控制不住買買買，也差不多月月光了。        

小蘭和大多90后妹子一樣，周末獨(dú)居在家，追追劇，點(diǎn)點(diǎn)外賣。

熬夜是常事，也喜歡和朋友一起出去窮游。

圖片來源:pexels        

作為家里的獨(dú)生子女，好在父母還未退休，暫無家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

小蘭面臨哪些風(fēng)險？        

醫(yī)療風(fēng)險：小蘭的作息和飲食不太健康，經(jīng)常熬夜，身體免疫力會下降。

如今許多大病呈現(xiàn)年輕化趨勢，而社保也沒辦法做到 100% 報銷。        

因此，可以搭配百萬醫(yī)療險、重疾險來規(guī)避這類風(fēng)險。

意外風(fēng)險：每天擠地鐵追公交，可以加強(qiáng)交通意外保障。

一個人獨(dú)居，如果在家摔了、暈倒都無人知曉，意外風(fēng)險極大。

雖然，小蘭暫時沒有家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但父母終有老去的一天。

如果不幸身故，對于她父母來說，除了遭受喪子之痛，未來的養(yǎng)老都成問題。         

所以很有必要為自己買一份定期壽險。

而且這個年齡段買，價格便宜，保額可以買到很高。

如果你是小蘭這類青銅選手，小馬老師建議這么買：         

小馬老師配置思路：         

考慮到小蘭才二十出頭，收入不高，盡量花最少保費(fèi)，提高保障的性價比。

以“ 定期重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+定壽 ”的組合，足以應(yīng)對大大小小的疾病意外風(fēng)險。

1）定期重疾險         

這里選的是 瑞泰瑞盈 ，附加輕癥保障，保障到60歲，重疾和輕癥各賠付一次，基本保障是夠用了。

2）百萬醫(yī)療險         

選的是 超越保2020 ，特定疾病最高保額達(dá)到 400 萬，搭配醫(yī)保，基本不用擔(dān)心生病后的治療費(fèi)。還可保證 6 年續(xù)保。

3）意外險         

選的是 錦一衛(wèi) ， 50 萬保額。

除基本保障外，還有交通意外額外賠付保障、突發(fā)急性病身故保障，猝死也可以賠 30 萬，非常不錯。

4）定期壽險         

選的是 定海柱2號 ，50 萬保額。

若是小蘭不幸身故，還能留給父母50萬的賠償金，用來保障他們后半輩子的生活。

小馬老師承認(rèn)，這個方案存在不足：重疾險沒能保到終身，保額只有 30 萬，相對較低。         

但咱們可以先配齊基礎(chǔ)保障，做高保額，等以后收入提高，再加保補(bǔ)充保障。

如果你也和小蘭的情況類似，可以參考這個方案的思路，自助配置。         

方案2：黃金方案（預(yù)算1萬元）         

大華（28歲），工作5年，現(xiàn)是公司主管，年入 15 萬左右，工作壓力大，加班熬夜是常事。

大華有很多朋友結(jié)婚了，而他還是單身，父母為他的婚事惆悵不已，整天為給他物色相親對象。

圖片來源:pexels        

另外，在父母支持下，買了套房，現(xiàn)還剩下 50 萬房貸要還，平時出行以開車為主。

但現(xiàn)在父母已經(jīng)退休，作為家里的獨(dú)子，平時需要給父母寄些生活費(fèi)。

大華經(jīng)常看到眾籌治病的朋友圈，有些年紀(jì)輕輕就得了癌癥。

所以，他非常擔(dān)憂大病會突然降臨，也擔(dān)心假如不幸意外離世，父母該如何體面的度過晚年。         

大華面臨哪些風(fēng)險？         

對比小蘭，大華的工作壓力更大，長期的熬夜加班，體質(zhì)相對會更差一些，疾病和猝死風(fēng)險顯著增加。  

此外，大華作為獨(dú)生子女，是家里的頂梁柱，一方面擔(dān)心父母的養(yǎng)老問題，另一方面還有房貸要還，經(jīng)濟(jì)壓力非常大。

如果你是大華這類黃金選手，小馬老師建議這么買：         

小馬老師配置思路：         

以“ 終身重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+定壽 ”的組合，還要提高保額，增加額外賠付和保障范圍，延長保障期限。

1）終身重疾險         

重疾險換成了 如意人生守護(hù)（英雄版） ，保障終身，保額 50 萬，最多可以賠 6 次，

而且每次以20% 保額遞增，例如：第 2 次可以賠 60 萬。         

輕、中癥保障也非常耐打，輕癥可以賠 4 次，每次賠 22.5 萬；中癥可以賠 2 次，每次賠 30 萬。

惡性腫瘤也能賠付兩次，保障充足全面。

2）百萬醫(yī)療險         

醫(yī)療險換成 尊享e生2020，保障更給力的產(chǎn)品。

一般疾病住院保額高達(dá) 300 萬保額，重疾醫(yī)療有 600 萬保額。

還有 100 元/天的重疾住院津貼，基本不用擔(dān)憂生病住院的費(fèi)用了。

圖片來源:pexels        

3）意外險         

意外險換成保額更高的 亞太百萬人生 ， 100 萬保額。

其中，航空意外身故/身殘可獲得 300 萬給付金，猝死也有 20 萬的保障。

4）定期壽險         

定壽產(chǎn)品不變，但保額提高到 120 萬。         

若是不幸離世，保額足以覆蓋房貸的錢，剩余的錢還可以留給父母養(yǎng)老。

另外，大華常以私家車出行，因此附加私家車交通意外額外給付保障。

與小蘭方案相比，這個方案保障更加齊全，重疾還可以多次賠付，做好了一輩子的保障，非常適合預(yù)算相對充足的朋友。         

小馬結(jié)語         

今天給大家提供的兩個 90 后保險方案，產(chǎn)品不是關(guān)鍵，重要的是，大家要掌握保險配置的思路。      

每個人情況不一樣，適合的保險也是不同的，但配置方法是不會變的。

在這個工資沒有豬肉漲得快的時代，         

提前為自己做好健康保障，把未知的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，才是明智的選擇。         

愿大家健健康康，花了錢也永遠(yuǎn)都用不上保險。