保險(xiǎn)的作用是提供保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司按照合同約定給付保險(xiǎn)金的行為，能將經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁至保險(xiǎn)公司，因此提前做好保險(xiǎn)方案規(guī)劃是有必要的，能守護(hù)您未來安康無憂。那么，保險(xiǎn)怎么賠付？主要有報(bào)案、收集資料、理賠審核和結(jié)案及保險(xiǎn)金給付等步驟，下文看看具體的介紹。

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　　一、保險(xiǎn)怎么賠付

　　1、報(bào)案

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保人或受益人應(yīng)該及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。通知的方式可以是：電話報(bào)案、書面通知、讓保險(xiǎn)代理人協(xié)助報(bào)案等。報(bào)案主要說明被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)碼、事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故的原因及損害狀況，被保險(xiǎn)人現(xiàn)狀以及報(bào)案人的聯(lián)絡(luò)方式。大部分合同條款會(huì)注明應(yīng)在出險(xiǎn)后10天內(nèi)報(bào)案，有些產(chǎn)品要求的時(shí)間更短，所以出險(xiǎn)后都應(yīng)該盡快聯(lián)系保險(xiǎn)公司報(bào)案，確保出險(xiǎn)報(bào)案的時(shí)效性。

　　2、收集資料

　　報(bào)案后，保險(xiǎn)公司的理賠人員一般會(huì)發(fā)送理賠指引，告知索賠應(yīng)該準(zhǔn)備的材料及材料提交的期限等。為避免理賠過程中出現(xiàn)糾紛，導(dǎo)致理賠時(shí)間過長(zhǎng)，請(qǐng)大家盡快備齊資料提交。

　　3、理賠審核

　　保險(xiǎn)公司理賠人員在收到理賠資料后，會(huì)根據(jù)提交的資料結(jié)合保單條款，以往簽署的投保單、健康告知、病歷資料等對(duì)案件進(jìn)行審核，作出理賠結(jié)論，在審核過程中如果發(fā)現(xiàn)被保人投保時(shí)有未如實(shí)告知的情況，理賠人員會(huì)照會(huì)核保人員進(jìn)行評(píng)估，以評(píng)價(jià)未告知事項(xiàng)是否對(duì)合同效力有影響。對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任存在爭(zhēng)議，可能引發(fā)訴訟的案件，理賠人員會(huì)另外咨詢法務(wù)部門的專業(yè)意見。

　　4、結(jié)案及保險(xiǎn)金給付

　　做出理賠結(jié)論并確定賠付金額后，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快把理賠結(jié)果通知申請(qǐng)人，并會(huì)盡快把保險(xiǎn)金打到指定的銀行卡賬戶上。

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　　二、哪些情況保險(xiǎn)公司不賠

　　1、意外險(xiǎn)哪些情況下不賠

　　只有符合合同約定的意外狀況，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付，若不符合約定，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)保障責(zé)任。意外險(xiǎn)不賠償?shù)那闆r有：猝死，因?yàn)殁揽赡苁怯杀槐Ｈ俗陨淼慕】祮栴}或疾病引起的，不屬于意外情況。不過，現(xiàn)在許多意外險(xiǎn)產(chǎn)品明確規(guī)定了猝死責(zé)任，這樣出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是予以賠付的；妊娠期，市面上多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)把妊娠、流產(chǎn)、等列入免責(zé)條款中，所以被保人在妊娠期內(nèi)發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司可能會(huì)不賠；高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)發(fā)生意外的概率高，例如攀巖、跳傘、蹦極和探險(xiǎn)等極限運(yùn)動(dòng)，這些情況下出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是拒賠的。

　　2、健康險(xiǎn)哪些情況下不賠

　　以重疾險(xiǎn)為例，有明文規(guī)定幾種不賠的情況：免責(zé)條款范圍內(nèi)的不賠，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)屬于免責(zé)條款范疇，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠；患的不是合同約定疾病，如被保險(xiǎn)人所患大病不屬于合同約定內(nèi)，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠；沒有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險(xiǎn)的賠付條件有三類，除了最常見的惡性腫瘤（確診即賠，還有另外兩種情況：實(shí)施了約定的手術(shù)和達(dá)到了疾病約定狀態(tài)才能賠付，并不是確診即賠，因此罹患重疾沒有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行理賠。

　　買保險(xiǎn)就是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就是希望在出險(xiǎn)后能夠順利理賠。所以在投保時(shí)掌握保險(xiǎn)到底怎么賠付是很有必要的。了解理賠的流程，便于出險(xiǎn)后可以順利理賠，這樣可以快速拿到理賠保險(xiǎn)金。但是在有些情況下，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的，這些不賠付的細(xì)節(jié)大家也要有所了解，做到心中有數(shù)，以免后續(xù)理賠發(fā)生糾紛，產(chǎn)生不必要的麻煩。