現(xiàn)在越來(lái)越多的人開(kāi)始了解保險(xiǎn)，在基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品完善后，不少用戶(hù)開(kāi)始關(guān)注年金保險(xiǎn)。大家都知道保險(xiǎn)是用來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)的，比如意外險(xiǎn)可以規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn)，年金險(xiǎn)則可以抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單點(diǎn)理解，年金險(xiǎn)就是在約定期限后定期領(lǐng)取的錢(qián)，買(mǎi)了年金險(xiǎn)才有保險(xiǎn)年金，是以被保險(xiǎn)人生存為條件的。下面就來(lái)具體了解下年金險(xiǎn)的配置與年金險(xiǎn)的作用。

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　　一、年金險(xiǎn)的作用

　　年金險(xiǎn)是指投保人一次性或者按期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司以被保人生存為條件，定期給付保險(xiǎn)金直至保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)或者被保險(xiǎn)人身故。常見(jiàn)的年金險(xiǎn)有教育金和養(yǎng)老金，教育金可以滿(mǎn)足孩子成長(zhǎng)過(guò)程中的教育費(fèi)用所需，養(yǎng)老金則用于保障年老或者喪失勞動(dòng)力時(shí)獲得的經(jīng)濟(jì)收益，充當(dāng)退休人員的經(jīng)濟(jì)收入，保障退休后的生活水平。具體作用如下介紹：

　　1、提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流

　　現(xiàn)在很多人在年輕時(shí)積累一定的財(cái)富，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備。但在退休前的這段時(shí)間里，很少有人能夠保證存的錢(qián)不會(huì)被挪用，比如拿去創(chuàng)業(yè)、投資、借給朋友救急等，這樣就不能保證財(cái)富的穩(wěn)定性。而年金險(xiǎn)則是為數(shù)不多的能夠保證在退休時(shí)能定期能領(lǐng)到一筆錢(qián)，且剩下的錢(qián)仍能產(chǎn)生穩(wěn)定可靠的投資回報(bào)。

　　2、抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)

　　現(xiàn)在生活水平的提高，人們的壽命也越來(lái)越長(zhǎng)，高壽同樣是一種風(fēng)險(xiǎn)。最怕的是人還在，錢(qián)沒(méi)了，光想想就很可怕！年金險(xiǎn)則可以抵御這種風(fēng)險(xiǎn)，年金險(xiǎn)可以保證在生存期間一直領(lǐng)取，即活多久、領(lǐng)多久。如果年輕時(shí)買(mǎi)了年金險(xiǎn)，就不用擔(dān)心自己因?yàn)榛畹锰?，年老沒(méi)錢(qián)，老無(wú)所依了。

　　3、累積生息

　　絕大多數(shù)年金險(xiǎn)，都是在對(duì)人們年輕時(shí)所繳納的保費(fèi)一點(diǎn)一點(diǎn)地進(jìn)行累積生息，一直積累十幾年甚至幾十年。到年老的時(shí)候，再把這筆數(shù)額已經(jīng)相當(dāng)可觀的“養(yǎng)老金”定期領(lǐng)取出來(lái)，作為養(yǎng)老金使用，老有所養(yǎng)，也是一種自在。

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　　二、年金險(xiǎn)的配置

　　一份年金險(xiǎn)，其實(shí)是一份給自己未來(lái)的期許。你確實(shí)不懂投資，也沒(méi)什么好的投資途徑，年金險(xiǎn)起碼能做到不虧損。但購(gòu)買(mǎi)時(shí)以下幾點(diǎn)要注意：

　　1、先保障后投資

　　保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，所以買(mǎi)保險(xiǎn)一定要優(yōu)先完善基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，在這些產(chǎn)品配置齊全后，如果還有預(yù)算再考慮年金險(xiǎn)。人的生命健康才是第一位，只有先把自己的健康保障了，再去談投資才有意義，千萬(wàn)不可本末倒置。

　　2、了解年金險(xiǎn)保障細(xì)節(jié)

　　購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)之前，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容、各種條款、繳費(fèi)方式等都要做到詳細(xì)了解，一定要做到自己心里有數(shù)。

　　3、保證領(lǐng)取要注意

　　年金險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的，一般年金險(xiǎn)都會(huì)給用戶(hù)承諾一個(gè)10年或者20年的保證領(lǐng)取期。為了避免被保人還未領(lǐng)完就去世了而損失大量的養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司會(huì)將剩余未領(lǐng)的保險(xiǎn)金給予指定受益人。投保前一定要明白。

　　了解了年金險(xiǎn)的配置與年金險(xiǎn)的作用后才更清晰地認(rèn)識(shí)到年金險(xiǎn)是用來(lái)合理配置家庭資產(chǎn)的工具，購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)一定要根據(jù)個(gè)人和家庭的實(shí)際需求來(lái)選擇。年金險(xiǎn)是在自己有余錢(qián)且基礎(chǔ)保障完善后的情況下才去配置的，更適合經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭。年金險(xiǎn)沒(méi)有絕對(duì)的好與壞，只有適合不適合。提醒大家買(mǎi)保險(xiǎn)一定不要超過(guò)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，合理選擇，適可而止，做一個(gè)理性且明智的用戶(hù)。