在一些朋友心里，保險(xiǎn)理賠就是那 “ 蜀道 ”——難于上青天。

這個(gè)流傳甚廣的謠言，嚇得很多人望“險(xiǎn)”卻步。        

實(shí)際上，看看各保司公布的理賠數(shù)據(jù)就知道：        

幾乎所有的保險(xiǎn)公司，獲賠率都在97%以上，有的甚至達(dá)到了99%。        

為什么還有那么多人覺得保險(xiǎn)是騙人的？        

一方面，媒體更容易關(guān)注拒賠事件；另一方面，我們?nèi)菀着懦獠涣私獾臇|西。        

因?yàn)椴涣私饫碣r，所以總害怕有啥“黑幕”。        

今天小馬老師，就毫無保留地，給大家捋捋如何“科學(xué)地”申請(qǐng)理賠。        

01        

申請(qǐng)理賠的四個(gè)步驟        

雖然各家保司的理賠細(xì)節(jié)略有不同，但大體流程是相似的，主要有4步：         

（圖片來源：小馬老師自制）        

早報(bào)案，早審核，方便我們?cè)缧┠玫劫r付款。         

報(bào)案渠道一般有這些：保司的客服電話、官方APP、官方公眾號(hào)等。        

報(bào)案成功后，會(huì)收到受理短信和理賠指引郵件。         

如果報(bào)案金額不大（一般指2000元之內(nèi)），一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)支持在線上提交資料。         

資料上傳到app或者官微，等待審核就好，方便快捷。         

但如果金額較大，就需要郵寄資料。        

保險(xiǎn)公司的理賠部收到資料，就會(huì)開啟審核流程。         

案情清楚、資料齊全的，賠得快；案情比較復(fù)雜的，一般也不超過30天。         

多數(shù)時(shí)候，審核時(shí)間長(zhǎng)是因?yàn)樘峤坏馁Y料不全。        

比如發(fā)票不全，還需要我們?nèi)メt(yī)院打印、蓋章，一來一回又花了不少時(shí)間。        

資料通過審核之后，打款就快了，1-3個(gè)工作日就能收到。         

看，大部分理賠沒有想象中那么困難。         

所以不能因?yàn)樯贁?shù)拒賠事件，一棒子打死所有嘛。

說了這么多，你們肯定發(fā)現(xiàn)了，資料齊全是理賠的關(guān)鍵。        

那要準(zhǔn)備哪些資料呢？        

后臺(tái)回復(fù)關(guān)鍵詞“理賠清單”，        

可獲得小馬老師獨(dú)家梳理的        

理賠資料清單        

02        

順利理賠的小技巧        

雖然保險(xiǎn)公司不會(huì)故意刁難我們，但有時(shí)候“細(xì)節(jié)決定成敗”。        

小馬老師總結(jié)了3點(diǎn)容易被忽略的細(xì)節(jié)，都是理賠的“攔路虎”：         

看病的時(shí)候可以告訴醫(yī)生，自己有商業(yè)保險(xiǎn)，拜托他在用詞上多注意。         

如果沒確診，不要隨意寫上“先天的、原生的、xx年前的”等詞語。

如果是意外造成的事故，可以請(qǐng)醫(yī)生將意外事由寫進(jìn)病歷本。

多數(shù)產(chǎn)品要求到二級(jí)或以上的公立醫(yī)院看病才賠。

所以去醫(yī)院前務(wù)必了解清楚就醫(yī)范圍，在產(chǎn)品條款里就可以找到。

（某重疾險(xiǎn)就診醫(yī)院等級(jí)）        

保險(xiǎn)雖好，但也有限制。每個(gè)險(xiǎn)種都有一些“管不到”的地方。
       

 意外險(xiǎn)          

符合外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的事件，才是保險(xiǎn)理解的意外。         

猝死、中暑、高原反應(yīng)，一般不賠。        

 醫(yī)療險(xiǎn)         

如果買的是住院醫(yī)療險(xiǎn)，那么門診費(fèi)用一般報(bào)不了；         

如果只報(bào)銷社保范圍內(nèi)，那么自費(fèi)藥和外購藥需要自費(fèi)。        

 重疾險(xiǎn)         

每個(gè)疾病賠付的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，大致分為3類。        

（1）確診就賠：比如惡性腫瘤、雙耳失聰、雙目失明，確診就能賠。        

（2）達(dá)到某種狀態(tài)才賠：比如腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病，同一種疾病達(dá)到不同的狀態(tài)，有不同賠法。    

（某重疾險(xiǎn)腦中風(fēng)后遺癥理賠標(biāo)準(zhǔn)）        

（某重疾險(xiǎn)中度腦中風(fēng)后遺癥理賠標(biāo)準(zhǔn)）        

（3）做了規(guī)定的手術(shù)才賠：比如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)。

（某重疾險(xiǎn)主動(dòng)脈手術(shù)賠付標(biāo)準(zhǔn)）        

 壽險(xiǎn)          

限制條件不多，除了兩年內(nèi)自殺不賠、騙保不賠。無論是意外還是疾病離世，在保障期內(nèi)就能賠。

其實(shí)，提交理賠材料是個(gè)比較瑣碎的事情。         

有些朋友自己報(bào)案，為了補(bǔ)齊理賠資料，來回跑醫(yī)院，弄得身心俱疲。

如果能有專業(yè)的人，從旁協(xié)助，能省去不少麻煩。

說到這里，小馬老師就得自夸幾句。

在小馬老師這投保的朋友，都可以享受貼心的小馬理賠服務(wù)。

多渠道報(bào)案：撥打4006 366 366/點(diǎn)擊公眾號(hào)“慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)”底部“我的服務(wù)”>“小馬理賠”都可以報(bào)案；

定期跟進(jìn)：前面說到容易忽略的就診醫(yī)院等級(jí)、理賠材料保管等問題，都會(huì)及時(shí)提醒；         

及時(shí)解惑：理賠過程中有任何問題，可以找客服、顧問或者理賠人員咨詢；         

快速打款：支持“小馬閃賠”的產(chǎn)品，金額<2000元且資料齊全、責(zé)任無誤，我們會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案墊付；        

引導(dǎo)幫助：如果是權(quán)限外的理賠案件，也會(huì)指引大家向保司遞交資料。