雙十一，你剁手了嗎？

作為女友的“尾款人”，小馬老師清空了購物車，買了個(gè)痛快。

打折購物，本是件開心的事。

但北京的韓女士卻開心不起來。        

面對(duì)韓女士的質(zhì)疑，該電商客服是這樣回復(fù)的：

圖片來源:新聞截圖

這不就是變相的大數(shù)據(jù)“殺熟”嗎！        

大數(shù)據(jù)時(shí)代，網(wǎng)上買保險(xiǎn)也會(huì)被“大數(shù)據(jù)殺熟”嗎？

01        

網(wǎng)購保險(xiǎn)，會(huì)被“大數(shù)據(jù)殺熟”嗎？        

先簡單解釋下啥叫“大數(shù)據(jù)殺熟”：

同一種東西，不同人買，價(jià)格不一樣。        

實(shí)際上，不只是網(wǎng)購商品，酒店預(yù)訂、機(jī)票銷售等領(lǐng)域均存此類現(xiàn)象。

比如，機(jī)票價(jià)格越搜越貴、酒店越看越貴，都是大數(shù)據(jù)“殺熟”的體現(xiàn)。

02        

那買保險(xiǎn)，也會(huì)被大數(shù)據(jù)殺熟嗎？        

不會(huì)。

這與保險(xiǎn)定價(jià)原則有關(guān)。

雖然每款產(chǎn)品定價(jià)依據(jù)和方法不同，但在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，都要遵循這5個(gè)原則：        

• 保證補(bǔ)償原則

• 公平性原則

• 合理性原則

• 穩(wěn)定靈活原則

• 促進(jìn)防損原則

其中，公平性原則有這樣的規(guī)定：

這樣也就避免了保費(fèi)出現(xiàn)“大數(shù)據(jù)殺熟”的現(xiàn)象。

不過，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)雖然不“殺熟”，卻會(huì)有“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”。        

03        

保險(xiǎn)界的大數(shù)據(jù)風(fēng)控        

舉幾個(gè)真實(shí)栗子，你就知道了：

① 買得太多，被風(fēng)控？        

重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等給付型保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)是可以疊加理賠的。

可以說，買的越多，出險(xiǎn)時(shí)賠的越多。

出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，當(dāng)一個(gè)人買某種保險(xiǎn)累計(jì)保額太高時(shí)，也會(huì)被風(fēng)控，買不了保險(xiǎn)。        

上海的文女士就遭遇此事，她從25歲就買了重疾險(xiǎn)，而且逐漸加保，保額高達(dá)到580多萬。

她還想再次加保，結(jié)果被拒保了。

案例來源：招商信諾網(wǎng)

② 征信不好，被風(fēng)控？        

征信不好，除了會(huì)影響貸款外，其實(shí)還會(huì)影響買保險(xiǎn)。

尤其是高額的理財(cái)保險(xiǎn)，比如大額的年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等。

還有信用保證保險(xiǎn)，這是根據(jù)信用記錄做的擔(dān)保，一定會(huì)先了解投保人的征信情況。

③ 給住院的家人繳費(fèi)，被風(fēng)控？        

之前有人跟小馬老師哭訴：

他身體健康、征信良好，但買某家公司的保險(xiǎn)時(shí)，卻被拒保了。

他思來想去，百思不得其解。

最后他想起自己前不久曾用社保金融卡幫母親交住院費(fèi)……

④ “智能核保”，也被風(fēng)控？        

這是小馬老師家顧問的真實(shí)經(jīng)歷：

為了幫用戶看生病后是否影響投保。

他在某平臺(tái)輸入自己的信息，做智能核保測(cè)試。

試的次數(shù)多了，平臺(tái)直接跳出拒保提示：

圖片來源:xx保截圖

這就很奇怪了，智能核保不應(yīng)該是無痕核保嗎？        

原來，這個(gè)平臺(tái)要求先輸入姓名和身份證號(hào)，才能進(jìn)行核保。

巧合的是，小馬老師的朋友在另一個(gè)平臺(tái)，也遇到類似情況。        

他在智能核保時(shí)選了甲狀腺異常。

再次操作時(shí)，雖然選了身體健康，卻無法通過核保。

（朋友提供的截圖）

這位朋友便去咨詢客服，客服是這樣回復(fù)的：

與客服的聊天記錄

真實(shí)的原因是啥，咱也無從得知。

但如果遇到需要先填寫實(shí)名信息（比如姓名、身份證號(hào)）、才能智能核保的保險(xiǎn)，大家可得小心些了。   

大數(shù)據(jù)風(fēng)控就像是道閘門。

它由機(jī)器算法控制，對(duì)用戶信息進(jìn)行審核，風(fēng)險(xiǎn)過高就會(huì)被攔截。

這是為了在源頭上遏制惡意欺詐、騙保的情況。

但目前保險(xiǎn)公司并未公開大數(shù)據(jù)風(fēng)控的標(biāo)準(zhǔn)。        

有些人買保險(xiǎn)時(shí)突然就發(fā)現(xiàn)自己被風(fēng)控買不了了……        

如果遇到這種莫名其妙被風(fēng)控“誤傷”的情況，可以試試這 3 種方法：        

① 向保險(xiǎn)公司提出申訴        

小馬老師建議先咨詢保險(xiǎn)咨詢顧問，在他們協(xié)助下，向保險(xiǎn)公司申述，提供相應(yīng)證據(jù)證明自己風(fēng)險(xiǎn)低。

但需要提醒一下，這個(gè)方法難度較大，且成功率不高。

② 換一家保險(xiǎn)公司投保        

并不是所有公司的風(fēng)控系統(tǒng)都很嚴(yán)格。

所以，如果被一家公司風(fēng)控了，大可換另一家公司試試。        

③ 趁著健康，早日投保        

現(xiàn)在保司的大數(shù)據(jù)風(fēng)控并沒有統(tǒng)一規(guī)范。

咱們眼里不care的小事，都有可能成為阻礙我們投保的絆腳石。        

因此，為了避免被大數(shù)據(jù)風(fēng)控?cái)r截，早買保險(xiǎn)才是更好的選擇。        

畢竟，過了健康告知，還有風(fēng)控這關(guān)要過。

而那些“等等黨”，等著等著，可能就買不了保險(xiǎn)了。

想趁早給自己挑對(duì)保險(xiǎn)        

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