這兩年，保險公司都喜歡打造爆款。    

今年以來，保險爆款產(chǎn)品也有好幾個，    

達爾文3號、媽咪保貝、守衛(wèi)者3號……     

產(chǎn)品賺足了眼球，    

信泰人壽、復星聯(lián)合、昆侖健康幾家承保公司，也賺足了保費。     

不過，上述公司與信美相互相比，還是有些許差距。     

畢竟此前的大熱門——天天向上教育金，     

就出自信美相互之手。    

繼天天向上年金險之后，    

這一次，信美相互又對增額終身壽下手了。     

它們最近推出的新品——傳家有道增額終身壽，     

會是下一個爆款嗎？     

今天咱們也一起來瞧瞧。        

01    

傳家有道長啥樣？     

傳家有道是一款壽險。     

具體長下面這樣：     

既然是壽險，    

那它的保障責任無非就是身故/全殘，    

被保人發(fā)生身故/全殘了，保險公司根據(jù)保險合同的約定進行賠付，     

不過，這賠錢的規(guī)則也和普通壽險不同，     

傳家有道的身故/全殘賠錢規(guī)則如下：     

18歲前身故：賠已交保費和現(xiàn)金價值的較大者。         

       

18歲后（繳費期內(nèi)）身故：賠已交保費×對應系數(shù)、現(xiàn)金價值的較大者        

       

18歲后（繳費結(jié)束）身故：賠已交保費×對應系數(shù)、現(xiàn)金價值、有效保額的較大者。        

除賠錢規(guī)則外，     

傳家有道與普通壽險最大的區(qū)別為：     

它的保額和現(xiàn)金價值是會增長的。     

就因為這個，     

傳家有道搖身一變，     

成了一個可以做財務規(guī)劃的產(chǎn)品，     

在高階玩家眼里，如果自己有用錢的需求，     

只需在投保之后通過減保、退保的方式，     

就能把不斷增長的現(xiàn)金價值拿出來，     

用作孩子教育、自己養(yǎng)老等各類場景。     

當然了，退?；驕p保也會讓身故/全殘的保額也同步降低。        

02    

利益如何？    

以35歲的慧先生，年交50萬，交5年，累計投入保費250萬元為例，    

看看產(chǎn)品的現(xiàn)金價值（退保能拿回來的錢）增速：    

從上表可以看出：    

第6年開始，現(xiàn)金價值超過已交保費。     

此后現(xiàn)金價值一直穩(wěn)步增長，增速最后穩(wěn)定在3.5%。     

現(xiàn)金價值的增速是根據(jù)寫入合同的現(xiàn)金價值倒推出來的，     

也就是說，現(xiàn)金價值是確定的，一定不會少。    

在59歲時，保單現(xiàn)金價值突破500萬，    

相比所交的250萬保費，足足翻了一倍。    

在91歲時，保單現(xiàn)金價值突破1500萬，    

是累計投入保費的6倍。     

保單持有的時間越長，現(xiàn)金價值越高。    

不過，除了身故定向傳承財富之外，    

很少有人會把這么錢捂這么久不動，    

很多人購買增額終身壽險，    

都喜歡根據(jù)自己的實際情況，    

將錢靈活取出使用。    

案例參考：    

假設(shè)35歲的慧先生育有一子，今年5歲。    

慧先生想給孩子存一筆錢，    

但是這筆錢具體啥時候用、怎么用，暫時也沒想好。    

于是選擇年交50萬，交5年，為自己投保傳家有道。    

累計投入保費250萬元。    

在慧先生39歲繳費結(jié)束，     

此時現(xiàn)金價值也高達投入保費的97.13%，     

退保接近零損耗。    

           

慧先生48歲時，孩子正好18歲步入大學，                 

               

此后4年里，慧先生可以從保單中每年減保20萬，                 

               

來支持孩子的大學學業(yè)。                 

               

在孩子30歲時，                 

               

慧先生可以一次性取出100萬元，                 

               

來支持孩子的創(chuàng)業(yè)/結(jié)婚。                 

               

孩子的事兒操心完了，接下來該考慮自己的養(yǎng)老了。                 

               

慧先生65歲時，                 

               

可以每年從保單中取出20萬元養(yǎng)老金。                 

               

假設(shè)慧先生壽命為90歲，                 

               

這筆錢也完全夠用。                 

               

在慧先生90歲身故后，                 

               

保險公司還會把沒取完的48.4萬，                 

               

直接賠給家里人。                

現(xiàn)在我們來算一算，     

慧先生交了250萬，累計領(lǐng)取卻高達748萬，     

足足是初始投入資金的3倍。        

03    

傳家有道適合誰買？    

在創(chuàng)造與生命等長的現(xiàn)金流的同時，     

傳家有道還能兼具靈活性和收益性，     

實現(xiàn)生前領(lǐng)錢，身故繼承的功能。     

當然，這類產(chǎn)品也不是適合所有人，     

如果你是喜歡梭哈的激進投資者，     

或是手里的錢短期內(nèi)有用處，     

比如說要買房買車，     

都不適合投保傳家有道。     

現(xiàn)金價值的增長，需要足夠的時間才能發(fā)揮威力，     

如果過早退保領(lǐng)取的錢也不會很多。     

當然了，如果你是下面3類人群，     

購買傳家有道進行財務規(guī)劃，還是非常合適的。     

1）月光族     

傳家有道繳費期間退保還可能存在虧損，     

前期靈活度不高，     

對于月光族來說，     

購買傳家有道不僅能強迫他們把錢存下來，     

還能獲得不錯的保障。     

2）忙于工作，沒有太多時間和精力去打理閑錢的人     

今年來，銀行理財出現(xiàn)虧損，     

貨幣基金的利率也逐漸走低，     

對于沒有太大心思研究理財產(chǎn)品的人群來說，     

傳家有道是一個穩(wěn)健的財務規(guī)劃方式。     

3）想替孩子存教育金、或是有養(yǎng)老規(guī)劃的人     

傳家有道的現(xiàn)金價值能靈活取出，     

可以滿足人生各階段的用錢需求，     

作為教育養(yǎng)老也非常合適。     

04    

傳家有道怎么買？還有哪些權(quán)益？    

傳家有道的投保年齡和繳費期間相對靈活，     

0-65周歲的人都能購買，     

還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，     

選擇一次性繳費或分期繳費（3/5/10/20/30年交）。     

此外，     

傳家有道還支持為隔代和旁系親屬投保，     

比如爺爺能為孫子買，舅舅能為外甥買等等，     

這種保單架構(gòu)設(shè)計，     

可以建立起家庭資產(chǎn)的防火墻，     

降低個人債務對家人的影響。     

每個人的情況并不相同，     

對保單架構(gòu)設(shè)計有興趣的，     

可以掃最下方二維碼咨詢。        

05    

承保公司安全嗎？    

有關(guān)“保險公司是否安全，會破產(chǎn)嗎？”的問題，     

我們前后也講過很多遍了。     

中國保險業(yè)的償付能力二代監(jiān)管規(guī)則，     

是全球保險業(yè)最嚴苛的監(jiān)管體系之一。     

簡單來說，     

就是監(jiān)管爸爸在每季末和每年末，     

都會用詳盡的數(shù)學模型對保險公司進行壓力測試，     

確保保險公司在99.5%概率下，無論發(fā)生什么都不會倒閉。     

而傳家有道的承保公司——信美人壽相互保險社，     

在2020年第三季度的核心償付能力為170.93%，     

遠高于監(jiān)管要求的安全線第一檔150%水平。     

此外，就算發(fā)生了那0.05%的概率，     

保險公司不幸破產(chǎn)了。     

保險法第92條也規(guī)定：     

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司如果破產(chǎn)，     

會將其業(yè)務依法轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有相同業(yè)務的保險公司，    

不能達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，銀保監(jiān)會也會指定公司接盤。     

我們的保單同樣不受影響。    

寫在最后：    

經(jīng)歷了新冠疫情，     

很多企業(yè)和個人都開始重視一個問題——現(xiàn)金流。     

而傳家有道就是這樣一種安全性高、低風險、收益確定的產(chǎn)品，     

可為你規(guī)劃陪伴一生的現(xiàn)金流。     

不管是教育、養(yǎng)老、財富定向傳承，     

或是為家庭資產(chǎn)打造“安全墊”，它都游刃有余。