常言道：“你永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪個(gè)會(huì)先來?！鄙钪谐錆M的是驚喜也可能是意外，每個(gè)人都不能確保每次意外都幸運(yùn)地置身事外，那么做好相應(yīng)的事前預(yù)防和事后保障才是大家應(yīng)對(duì)生活的解決之道。既然都不知道明天和意外哪個(gè)先來，人們能做的，就是讓“保險(xiǎn)”先來。其中，意外險(xiǎn)不可或缺，那么，意外險(xiǎn)是什么呢？

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　　一、意外險(xiǎn)是什么

　　意外險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種相比，保障范圍不同，它的保障范圍比較小，針對(duì)性強(qiáng)，主要保障意外傷害。意外險(xiǎn)出險(xiǎn)必須滿足四個(gè)條件：

　　1、外來的：傷害是來自身體外部，而非來自自己，例如發(fā)生車禍，被動(dòng)物咬傷等，自傷自殘行為是不屬于意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的。

　　2、非本意的：為了避免部分用戶通過自殺，自殘或故意制造事故來騙取保險(xiǎn)金，只有非本意的意外傷害才在保障范圍內(nèi)。

　　3、突發(fā)的：傷害發(fā)生極快，來不及避免，例如建筑物倒塌、墜機(jī)、車輛失控翻車等。

　　4、非疾病的：不屬于因自身疾病所導(dǎo)致的意外傷害。值得注意的是，猝死也不屬于意外情況，因?yàn)殁朗羌膊?dǎo)致的死亡。

　　意外險(xiǎn)產(chǎn)品種類多，比如根據(jù)保障內(nèi)容可分為綜合意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，能針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)提供專屬呵護(hù)；根據(jù)保障期限可分為較短期意外、一年期意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)，用戶可根據(jù)需求靈活選擇適合的產(chǎn)品投保。

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　　二、如何投保意外險(xiǎn)更劃算

　　1、保障責(zé)任要全面

　　意外險(xiǎn)一般含有意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療保障，對(duì)于老人和孩子來說，意外醫(yī)療一定不能少，因?yàn)槎鄶?shù)情況下意外醫(yī)療發(fā)揮的作用更大，可緩解醫(yī)療費(fèi)用的壓力。鑒于當(dāng)下社會(huì)壓力大，發(fā)生猝死的人不在少數(shù)，為規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品特含猝死保障，大家在投保時(shí)結(jié)合需求有針對(duì)性地進(jìn)行選擇。

　　2、保額要充足

　　對(duì)于成年人來說，意外險(xiǎn)主要是為了轉(zhuǎn)嫁意外帶來的身故和傷殘風(fēng)險(xiǎn)，由于成人大部分要肩負(fù)家庭責(zé)任，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)收入來源，故而保額不能少。建議保額至少50萬元起步，同時(shí)對(duì)意外醫(yī)療也要保障在內(nèi)，除了這些保障責(zé)任之外，有些用戶可根據(jù)需求選擇帶有猝死保障責(zé)任的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。而小孩和老人投保意外險(xiǎn)，沒必要追求高保額，適度就好。

　　3、優(yōu)選一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品

　　長期意外險(xiǎn)相對(duì)來說保費(fèi)較高，而且保障一般不含比較實(shí)用的意外醫(yī)療，一般不太建議大家購買這類意外險(xiǎn)產(chǎn)品。一年期的意外險(xiǎn)保費(fèi)較低，一般幾十塊錢就可以買到不錯(cuò)的保障，性價(jià)比高，而且一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品更新迭代快，選擇性多，不用擔(dān)心無產(chǎn)品可選的情況出現(xiàn)。

　　意外險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中比較重要的一類險(xiǎn)種，可以以較低的保費(fèi)獲得較高的保障，是高性價(jià)比產(chǎn)品的代表。意外險(xiǎn)承保年齡范圍廣，家庭成員應(yīng)該人手一份，投保時(shí)保額要足夠，足夠高的保額才能充分轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保額配置足夠之后，就要考慮保障范圍，最好選擇是涵蓋意外醫(yī)療、意外津貼，以及猝死責(zé)任的產(chǎn)品。