買過重疾險(xiǎn)的用戶應(yīng)該知道，雖然現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品普遍承保上百種重疾，但真正核心的病種實(shí)際上只有25種。這25種重疾是由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會于2007年統(tǒng)一規(guī)范的常見高發(fā)病癥，屬于官方“欽定”。但隨著醫(yī)療科技的發(fā)展，舊的重疾定義已不滿足人們的需求。因此，重疾新規(guī)出臺，將于2月1日正式落地實(shí)施。

圖片來源：pixabay

　　一、25種重疾包括哪些疾病

　　銀保監(jiān)會有明確規(guī)定，重大疾病保險(xiǎn)必須包含25種重大疾病，其中，6種必選，19種可選，常見的有惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等。這25種重大疾病已經(jīng)占了重疾賠付的95%以上，這也提醒大家在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，沒有必要總是去挑包含重疾種類最多的，可以把注意力放在其他方面，比如健康告知，免責(zé)條款等。對于市面上很多產(chǎn)品承保病種數(shù)量高達(dá)數(shù)百種，別看數(shù)量多，但發(fā)病率其實(shí)不高，只能算是錦上添花罷了。

圖片來源：pixabay

　　二、重疾新規(guī)后有什么不同

　　重疾險(xiǎn)的新定義在2020年11月5日發(fā)布，此次重疾新定義也帶來不小的改變，具體介紹如下：

　　1、增加的疾病種類

　　重疾險(xiǎn)新定義增加3種重疾和3種輕癥，重疾分別是嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎；輕癥分別是輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。也就是說銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾現(xiàn)在已經(jīng)變?yōu)?8種重疾和3種輕癥了。不管是重疾還是輕癥，疾病種類增加了意味著保障更全面。

　　2、甲狀腺癌分級賠付

　　新規(guī)中甲狀腺癌按照嚴(yán)重程度分級賠付。在業(yè)內(nèi)，人們笑稱甲狀腺癌是“喜癌”，因?yàn)樗闹斡屎芨?、治療費(fèi)用相對較低，一旦確診可以按照重疾保額賠付。新規(guī)中對于甲狀腺癌實(shí)行“分級賠付”，主要按照它的TNM分期來給予賠付，如果分期為Ⅰ期或更輕分期的，屬于輕度惡性腫瘤，則按照輕癥進(jìn)行賠付且賠付比例最高不超過30%重疾保額；如果分期為Ⅱ期或以上的，屬于嚴(yán)重惡性腫瘤，則按照重疾標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。

　　3、對一些重疾的定義更清晰

　　重疾險(xiǎn)新定義對于一些重疾的定義更加詳細(xì)，比如：重疾險(xiǎn)新定義對于冠狀動脈搭橋術(shù)由原來的“開胸”改為現(xiàn)在的“切開心包”。而且新定義對于急性心肌梗死，還增加了臨床數(shù)據(jù)，更加規(guī)范了。整體上來說，理賠條件更明確，更清晰，可有效減少理賠糾紛事件的發(fā)生。

　　4、新增輕癥賠付比例有限制

　　對于重疾新規(guī)定義的3種輕癥，賠付比例限制在30%重疾保額以內(nèi)。當(dāng)然，輕癥賠付比例的限制只針對這3種輕癥，如果保險(xiǎn)公司之后要添加更多輕癥進(jìn)來的話，賠付比例還是可以往上提的。

　　總的來說，每款重疾險(xiǎn)都是包含25種重疾，這些疾病已經(jīng)占到重疾理賠的95%，所以我們不用太關(guān)注重疾險(xiǎn)包含的疾病種類有多少。重疾險(xiǎn)新規(guī)頒布后，原來的25種重大疾病現(xiàn)在已經(jīng)增加到28種了，雖然疾病數(shù)增加了，但是新增輕癥賠付比例有限制，而且甲狀腺賠付比例下降。具體如何選擇，建議大家根據(jù)自身需求靈活配置。