老年人買保險(xiǎn)一直是困擾子女的難題，年齡越大，買保險(xiǎn)的限制就越多，父母隨著時(shí)間老去是無(wú)法改變的事實(shí)，作為子女，除了多陪伴父母外，還要盡自己最大的能力給予父母最好的保障。前不久就有用戶咨詢：70歲醫(yī)療保險(xiǎn)能買嗎？事實(shí)上，醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)用戶的健康和年齡有著嚴(yán)格的要求，想要挑選到合適的產(chǎn)品并不容易。

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　　一、老年人買保險(xiǎn)面臨的困難

　　老年人的投保門檻較高，很多人不知道該怎么操作。既然保險(xiǎn)公司知道老年人面臨的風(fēng)險(xiǎn)高，那肯定會(huì)提高年齡較大的人投保門檻，目的也是為了控制理賠風(fēng)險(xiǎn)。年人在買保險(xiǎn)時(shí)會(huì)存在一些限制是不可避免的，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　1、年齡限制

　　幾乎所有保險(xiǎn)都會(huì)有年齡限制，比如一般重疾險(xiǎn)的年齡限制只承保到55歲，少部分會(huì)承保到60、65歲。但就算可以承保到60、65歲，那保費(fèi)也不是一般的貴，不是普通家庭可以承擔(dān)的。為了控制理賠風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司首先就會(huì)從保費(fèi)下手，讓用戶“知難而退”，在年齡達(dá)到一個(gè)臨界點(diǎn)后（大概45-50歲），保費(fèi)會(huì)比較高，年齡越大，買保險(xiǎn)的性價(jià)比就越低。

　　2、保額限制

　　老年人相對(duì)成人和小孩來(lái)說(shuō)，發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率更高，所以保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)老人的可投保額進(jìn)行限制。比如30歲男性可以買50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，而55歲的老人就只能買25萬(wàn)保額，而且保費(fèi)還會(huì)比30歲男性要高，而且很容易發(fā)生保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。

　　3、健康告知嚴(yán)格

　　隨著年齡增長(zhǎng)，老年人的身體多多少少會(huì)出現(xiàn)一些問題，比如三高、糖尿病等等，都是比較普遍的疾病。但很多醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，三高、糖尿病人群基本都是按拒保處理，所以老年人購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)就會(huì)比較困難。

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　　二、老年人可選擇哪些險(xiǎn)種

　　針對(duì)老年人投保限制多，大家更應(yīng)該把老年保險(xiǎn)理解成更適合老年人配置的保險(xiǎn)。建議從以下幾類險(xiǎn)種來(lái)考慮：

　　1、醫(yī)保

　　這是國(guó)家給予的福利，是一定不能錯(cuò)過(guò)的。沒有任何投保門檻，保費(fèi)很低，很少的投入就能換取基本的醫(yī)療保障，所以一定要買！在醫(yī)保的基礎(chǔ)上再考慮商業(yè)保險(xiǎn)是比較明智的。

　　2、意外險(xiǎn)

　　老人年紀(jì)大，手腳不靈活，跌倒受傷幾率大，配置意外險(xiǎn)非常必要。大部分意外險(xiǎn)的投保門檻都較低，承保年齡較為廣泛，除了有職業(yè)限制問題外，幾乎都沒有健康告知。投保時(shí)對(duì)于意外醫(yī)療保障一定要重視，有意外醫(yī)療保障，一些小磕小碰造成的醫(yī)療費(fèi)用也不用自掏腰包。

　　3、防癌險(xiǎn)

　　考慮到老年人投保重疾險(xiǎn)保費(fèi)較高且不容易通過(guò)健康告知，不妨考慮投保較為寬松的防癌險(xiǎn)。雖然防癌險(xiǎn)的保障范圍比重疾險(xiǎn)要小，但投保門檻比重疾險(xiǎn)要低且承保范圍較為廣泛，而且惡性腫瘤的發(fā)病概率還是挺高的，買份防癌險(xiǎn)起碼能有份惡性腫瘤保障，保障也更具針對(duì)性。

　　4、防癌醫(yī)療險(xiǎn)

　　防癌醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義只報(bào)銷治療惡性腫瘤所產(chǎn)生的費(fèi)用，所以保障范圍要比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)小一些。作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的替代品來(lái)說(shuō)，在一定程度上是可以轉(zhuǎn)移惡性腫瘤風(fēng)險(xiǎn)。

　　年齡大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也高，為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，配置一份保險(xiǎn)很有必要。70歲醫(yī)療保險(xiǎn)選擇可能不多，但可以挑選防癌醫(yī)療險(xiǎn)做代替，保障更具針對(duì)性。同時(shí)考慮到老年人發(fā)生意外的概率較高，因此，意外險(xiǎn)一定不能少。每個(gè)人都會(huì)老去，一定要有一份依靠作保障，這個(gè)依靠不僅是來(lái)自于子女，更應(yīng)該有完善的保障體系作為后盾。