重疾高發(fā)的當(dāng)下，高昂的醫(yī)療費(fèi)用成為很多患病家庭的噩夢(mèng)。確實(shí)。摧垮一個(gè)人、甚至摧垮一個(gè)家庭其實(shí)很簡(jiǎn)單，只需要一場(chǎng)大病就夠了！雖然醫(yī)?？梢越鉀Q一部分醫(yī)療費(fèi)，但對(duì)于許多大病，醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo)的項(xiàng)目少之又少，很多自費(fèi)項(xiàng)目都需要自己承擔(dān)。有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的人除了醫(yī)保以外，還會(huì)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)用以緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力以及誤工經(jīng)濟(jì)損失。那么如何挑選重疾險(xiǎn)，重疾新規(guī)后有哪些產(chǎn)品可以選擇呢？

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　　一、如何挑選重疾險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)的本質(zhì)就是為了緩解家庭壓力，減少家庭因病返貧的壓力、讓用戶安心治療。重疾險(xiǎn)種類(lèi)紛繁復(fù)雜，不同類(lèi)型的重疾保障責(zé)任不同，產(chǎn)品類(lèi)型不同，適合的人群也不一樣。因此，投保前了解產(chǎn)品的幾個(gè)重要細(xì)節(jié)還是很有必要的。

　　1、重疾種類(lèi)要重質(zhì)量而不是數(shù)量

　　市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)，保障的重疾病種動(dòng)輒就是幾十甚至百余種，重疾數(shù)量越多保障就越全面嗎？并不是！銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種重疾和3種輕癥的賠付已經(jīng)覆蓋95%以上的疾病發(fā)生率，也就是說(shuō)其他的病種只是起到錦上添花的作用。

　　而且保障病種越多也就意味著保費(fèi)越高，因此，對(duì)于大多數(shù)用戶來(lái)說(shuō)，重疾的數(shù)量并不是越多越好！當(dāng)然，對(duì)于特定需求的人群，還是很有必要去關(guān)注產(chǎn)品特疾保障的：

　　孩子投保重疾險(xiǎn)，需要重點(diǎn)關(guān)注少兒高發(fā)重疾，比如白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病等是否保障在內(nèi)；

　　有家族遺傳史的，需要重點(diǎn)關(guān)注特定遺傳病是否包含在內(nèi)；

　　地域高發(fā)疾病，需要重點(diǎn)關(guān)注是否涵蓋該病種。

　　2、輕中癥保障不能少

　　只保重疾的產(chǎn)品賠付條件相對(duì)嚴(yán)苛，只有罹患合同約定的重疾時(shí)才進(jìn)行賠付。而輕癥/中癥可以說(shuō)是重疾的前兆，治愈率高，花錢(qián)少，有了這些保障，可以防范于未然，有效規(guī)避大病侵襲。

　　3、單次還是多次賠付按需選

　　單次賠付即重疾賠付一次后合同終止，后續(xù)再也買(mǎi)不到健康險(xiǎn)產(chǎn)品。多次賠付即重疾賠付一次后，還可繼續(xù)賠付第二次、第三次……直至重疾賠付次數(shù)用完為止。

　　常見(jiàn)的多次賠付有三類(lèi)：

　　心腦血管和惡性腫瘤多次賠付：附加之后一般會(huì)多付20%-35%保額的保險(xiǎn)金；

　　重疾分組多次賠付：一次賠付后，該組重疾保障終止，其他組依然有效；

　　重疾不分組多次賠付：沒(méi)有分組限制，第一次賠付后，第二次患上其他重疾仍然可以進(jìn)行賠付。

　　一般來(lái)說(shuō)，同一投保條件下，多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)高于單次賠付。

　　4、結(jié)合預(yù)算和需求來(lái)選擇

　　對(duì)于預(yù)算不是很多，剛剛參加工作的年輕人來(lái)說(shuō)，標(biāo)準(zhǔn)版：?jiǎn)未沃丶?輕中癥是不錯(cuò)的選擇，性價(jià)比更高；

　　對(duì)于有一定預(yù)算的中青年，高配版：?jiǎn)未沃丶?輕中癥+惡性腫瘤二次賠付保障較為全面；

　　對(duì)于預(yù)算較為充足、希望得到多次賠付的中高凈值人群，豪華版：多次重疾+輕中癥+惡性腫瘤二次賠+高發(fā)重疾二次賠+身故保障則更為完善。

　　二、新規(guī)后熱銷(xiāo)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

　　2月1日起，重疾新規(guī)正式落地實(shí)施。沒(méi)有趕上重疾舊定義末班車(chē)的用戶，現(xiàn)在投保也為時(shí)不晚，最好的時(shí)間就是當(dāng)下。最近市面上陸續(xù)推出的幾款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障都還不錯(cuò)，有投保需求的用戶可作為一個(gè)參考。

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　　下面簡(jiǎn)單給大家說(shuō)說(shuō)每款產(chǎn)品各自的特點(diǎn)：

　　達(dá)爾文5號(hào)煥新版:

　?、賳未钨r付重疾險(xiǎn)，晚期惡性腫瘤額外賠付，單次重疾最高可賠210%基本保額，保障加碼；

　　②中癥最高可賠75%基本保額，輕癥最高可賠40%基本保額；

　?、厶囟膊《钨r付，間隔期最短180天；

　　④投保即享就醫(yī)綠通、門(mén)診預(yù)約、電話醫(yī)生等增值服務(wù)。

　　哆啦A保（2.0版）：

　?、偻侗ｉT(mén)檻寬松，繳費(fèi)年限選擇多，保額最高可達(dá)60萬(wàn)，投保方案靈活；

　?、诳蛇x責(zé)任多，惡性腫瘤-重疾新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)均可保；兩全保險(xiǎn)更安心。

　　健康保普惠多倍版：

　?、僦丶膊环纸M二次賠，不必?fù)?dān)心患病理賠之后，身體狀況下降，再也沒(méi)有保障“護(hù)體”；

　　②惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼累計(jì)可賠付3次，高達(dá)120%基本保額，實(shí)用貼心；

　　③25種特定疾病保至30歲，最高可得250%基本保額，保障夯實(shí)！

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　　三、熱銷(xiāo)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品選哪款

　　具體選哪款？個(gè)人需求不同，選擇也不盡相同。

　　1）如果追求性價(jià)比

　　達(dá)爾文5號(hào)煥新版可保至70歲且不捆綁身故責(zé)任，還含有晚期惡性腫瘤額外賠付，輕中癥保障加碼，基礎(chǔ)保障較為全面，在附加身故的情況下，保費(fèi)也比較劃算，性價(jià)比不錯(cuò)。

　　2）如果注重重疾多次賠付

　　健康保普惠多倍版重疾不分組可賠付2次，還有惡性腫瘤-重疾醫(yī)療津貼責(zé)任，擔(dān)心一次重疾賠付后保障中斷的問(wèn)題，多次賠付重疾險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。

　　3）看重身故保障，兩全守護(hù)

　　哆啦A保(2.0版)重疾最多可賠付4次，自帶身故保障，還可附加兩全保險(xiǎn)和惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，保障也相對(duì)全面。

　　重疾險(xiǎn)，可以說(shuō)是家庭保障規(guī)劃中的必選項(xiàng)了，具有緩解巨額治療費(fèi)壓力、補(bǔ)償收入損失的功能。重疾險(xiǎn)產(chǎn)品多，買(mǎi)符合自身需求的產(chǎn)品才是王道。如果當(dāng)下預(yù)算有限，可以優(yōu)先考慮配置一款性價(jià)比高的單次賠付重疾險(xiǎn)，等以后經(jīng)濟(jì)條件改善了，再按需進(jìn)行完善。畢竟，保險(xiǎn)是一個(gè)逐步完善配置的過(guò)程。