上面4個險種都配齊，基礎(chǔ)保障就相當(dāng)全面了，但保險險種規(guī)劃方案需要根據(jù)個人需求、家庭預(yù)算等方面綜合考量，切記不能盲目跟風(fēng)，下文以一家三口為例，看看丈夫、妻子和孩子選擇的保險險種方案。

　　家庭經(jīng)濟狀況：劉先生在事業(yè)單位工作，妻子張女士在小學(xué)教書，夫妻二人年收入15萬元，2019年8月份兒子貝貝出生，組成了幸福的一家三口小家庭。

　　在父母的幫助下，交了首付，有30萬的房貸要還，沒有車貸。

　　家庭風(fēng)險分析：劉先生和張女士都有穩(wěn)定的工作，但要償還房貸，兒子出生后，生活開銷也不小，如有家庭成員遭遇疾病和意外傷害，幸福的家庭可能會受到沉重的大家。

　　根據(jù)這類家庭的需求和經(jīng)濟預(yù)算，具體保險險種方案如下：

　　夫妻二人：意外險+重疾險+醫(yī)療險+定期壽險

　　新生兒：意外險+重疾險+醫(yī)療險

　　夫妻二人是家庭的主要經(jīng)濟收入來源，四大基礎(chǔ)險種要配置齊全，這樣夫妻二人不幸發(fā)生意外、疾病或者身故，都能獲得保險金賠付，短期內(nèi)不影響家庭生活質(zhì)量。

　　小孩子不承擔(dān)家庭責(zé)任，不需要壽險呵護，但針對潛在風(fēng)險危害，還需要配齊保險作預(yù)防，讓家長更安心。

　　這個家庭方案總保費支出為9648.6元，占年收入約6.4%。

　　夫妻二人的保障：

　　因為家里要償還房貸，又要撫養(yǎng)孩子，正值家庭責(zé)任的高峰期，不幸罹患重疾對家人的生活造成嚴重的影響，夫妻二人都規(guī)劃了消費型重疾險。

　　張先生的重疾保額為40萬元，但保險產(chǎn)品60歲前罹患重疾額外賠付80%基本保額，即72萬元，張女士重疾保額為50萬，患病有錢治療，解決后顧之憂。

　　雖然兩人都有穩(wěn)定的工作，但醫(yī)保不能做到 100% 的報銷醫(yī)療費用，所以搭配了百萬醫(yī)療險解決看病難、看病貴問題。

　　如果有人遭遇不幸或意外，家庭財務(wù)將面臨極大的沖擊，所以夫妻二人各配置了 100 萬保額的定期壽險，另外劉先生和張女士還分別有50萬及20萬的意外險保障。

　　孩子的保障：

　　劉先生和張女士孩子貝貝出生幾個月，開始蹣跚學(xué)步，對外界充滿好奇，配置了一份小神童少兒綜合意外險，預(yù)防孩子磕碰意外造成的傷害。

　　重疾呈現(xiàn)低齡化的發(fā)展趨勢，在孩子貝貝成長過程中，重疾保障必不可少，投保一份媽咪寶貝新生版，保額為50萬，白血病等20種特定疾病還能雙倍賠付。雖然只保障 30 年，也已經(jīng)足夠了，孩子長大成人也可以自己再進行補充。

　　另外，新生兒免疫力低，感冒、發(fā)燒、拉肚子十分常見，還需投保一份醫(yī)療險，少兒門診暖寶保疾病門診、疾病住院都保障，可滿足貝貝的醫(yī)療保障需求。