俗話說(shuō)天有不測(cè)之風(fēng)云，意外往往猝不及防。不痛不癢的意外無(wú)傷大雅，但是若遇到危及健康與生命的意外，一般人難以承擔(dān)。為了幫助人們轉(zhuǎn)嫁意外帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)應(yīng)用而生。但不少人花了幾百元或者幾十元買了一份意外險(xiǎn)，卻不知道賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么。

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　　一、人壽保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　投保了意外險(xiǎn)之后，若被保人發(fā)生合同約定的意外情況，屬于保險(xiǎn)責(zé)任，便可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。人壽保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)的賠付內(nèi)容主要分為三個(gè)方面，分別是意外身故賠付、意外傷殘賠付、意外醫(yī)療賠付。

　　1、意外身故賠付

　　保障期限內(nèi)，若被保人發(fā)生意外身故，則保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。意外身故一般會(huì)賠付100%基本保額。舉個(gè)例子，若用戶投保了一份100萬(wàn)的意外險(xiǎn)，投保后不幸身故，則保險(xiǎn)公司需要按照保險(xiǎn)合同的約定賠付100%基本保額作為身故保險(xiǎn)金，也就是100萬(wàn)元。

　　需要留意的是，若被保人的情況屬于免責(zé)條款內(nèi)容，則保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。除此之外，大多意外險(xiǎn)對(duì)猝死也不會(huì)賠付，有明確規(guī)定可以賠付的產(chǎn)品除外。

　　2、意外殘疾賠付

　　意外險(xiǎn)還可以保障意外殘疾，被保人若因?yàn)橐馔庠驅(qū)е碌臍埣?，則保險(xiǎn)公司需要賠付保險(xiǎn)金。與身故保險(xiǎn)金不同，意外殘疾保險(xiǎn)金的賠付與被保人的傷殘程度有關(guān)。在我國(guó)傷殘可分為10個(gè)等級(jí)，十級(jí)傷殘賠付10%基本保額，也就是說(shuō)若基本保額是100萬(wàn)元，則被保人發(fā)生10級(jí)傷殘，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付10萬(wàn)元。九級(jí)傷殘則賠付20%基本保額，一級(jí)傷殘等級(jí)最高，賠付的比例也最高，為100%基本保額。

　　3、意外醫(yī)療賠付

　　部分意外險(xiǎn)含有意外醫(yī)療責(zé)任，指的是若被保人因?yàn)橐馔庠驅(qū)е碌尼t(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。

　　舉個(gè)例子，王先生投保了一份意外險(xiǎn)，含1萬(wàn)元意外醫(yī)療保險(xiǎn)金，免賠額為100元，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷后賠付比例為100%，未經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷后賠付比例為80%，不限社保用藥。王先生某次外出時(shí)不幸摔倒住院，結(jié)算時(shí)王先生未用社保報(bào)銷花費(fèi)了5000元。王先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，則可以獲得賠付的金額為：（5000-100）*80%=3920元。

　　可以看出，意外醫(yī)療賠付受到賠付比例、免賠額、是否限制社保范圍等因素影響。

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　　二、意外險(xiǎn)怎么申請(qǐng)理賠

　　投保意外險(xiǎn)后若是不幸發(fā)生事故，需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，具體的理賠步驟包括下面幾步：

　　1、出險(xiǎn)報(bào)案

　　若是發(fā)生意外，要第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，讓保險(xiǎn)公司了解基本的事情經(jīng)過(guò)?？梢該艽虮ｋU(xiǎn)公司的服務(wù)熱線或者公眾號(hào)等途徑報(bào)案。報(bào)案時(shí)還要提供被保人姓名、身份證號(hào)等信息。

　　2、提交理賠資料

　　保險(xiǎn)公司需要根據(jù)申請(qǐng)人提交的理賠資料進(jìn)行保險(xiǎn)事故核定，所以提交資料的環(huán)節(jié)不可少。每款意外險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)單上都會(huì)詳細(xì)載明出險(xiǎn)時(shí)需要提供的資料清單，申請(qǐng)人可以按照合同規(guī)定準(zhǔn)備材料，建議材料要齊全，不要缺漏。

　　3、保險(xiǎn)公司審核材料

　　申請(qǐng)人提交理賠資料之后，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審核，需要一段時(shí)間。在保險(xiǎn)公司審核資料期間，建議申請(qǐng)人保持電話暢通，以便隨時(shí)了解理賠進(jìn)度。

　　4、結(jié)案

　　保險(xiǎn)公司會(huì)做出是否理賠的決定，并且告知申請(qǐng)人。若是決定賠付的話，會(huì)將保險(xiǎn)金打到相應(yīng)的賬戶，申請(qǐng)人確認(rèn)后結(jié)案。若是拒賠的話，保險(xiǎn)公司也會(huì)說(shuō)明原因。

　　人壽保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)屬于基礎(chǔ)性險(xiǎn)種，能轉(zhuǎn)嫁意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，保障責(zé)任全，不同的出險(xiǎn)情況賠付的標(biāo)準(zhǔn)不同。建議投保者仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，留意賠付條件和賠付標(biāo)準(zhǔn)，投保后若是發(fā)生意外事故，要第一時(shí)間報(bào)案，及時(shí)申請(qǐng)理賠。