意外險可能是人們投保時耗時耗力最小的一類保險了，一方面因為保費低，幾十塊就就可以買得到，另一方面，意外險保障的時間可能比較短。不少人出門旅行、乘車乘船都給自己買一份意外險，簡單快捷，迅速投保成功。但是可能忽略了保險中的意外究竟是什么。

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　　一、保險中的意外是什么

　　保險中的意外與人們?nèi)粘Ｉ钪兴斫獾摹耙馔狻庇兴鶇^(qū)別，達到保險中的意外必須要符合四個條件：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。四個條件就算只有一個不滿足，也不能算“意外”，這樣也是買了意外險，但是“猝死”、“中暑”這樣的情況保險公司不賠付的原因。

　　有些人摔倒死亡了，但是公司卻不賠付，主要因為保險公司對事件中導致身故的近因判定并非是摔倒，而是個體本身患有疾病，摔倒只是個誘因，這樣的情況保險公司不會賠付。若是是因為摔倒直接導致的死亡，比如說摔倒磕破了頭，碰到尖銳的釘子導致身故，保險公司會賠付。

　　所以用戶投保意外險，一定要對保險定義的意外有所了解，這樣的話在今后的理賠過程中也能減少糾紛。

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　　二、投保意外險要注意哪些事項

　　1、注意產(chǎn)品的保障責任

　　投保意外險要留意產(chǎn)品的保障責任，日常生活中人們接觸較多的便是綜合意外險。綜合意外險的保障責任涵蓋兩個方面，分別是意外傷害和意外醫(yī)療。意外傷害主要有意外身故和意外傷殘，意外身故比較容易理解，就是因為意外原因?qū)е滤劳隽?，保險公司會賠付保險金。意外傷殘有十個等級，保險公司會根據(jù)傷殘等級賠付保險金，十級傷殘的等級最低，會賠付10%基本保額，一級傷殘等級最高，對被保人的影響也最大，保險公司會賠付100%基本保額。

　　意外醫(yī)療涉及到的內(nèi)容較多，用戶選擇產(chǎn)品時要留意意外醫(yī)療的賠付是否限制社保，意外醫(yī)療的免賠額、賠付比例、賠付保額等信息。

　　除了上述兩大類責任之外，部分意外險還有意外住院津貼、猝死保障、突發(fā)性身故保障責任，這些責任可以根據(jù)自己的需求和預算來決定是否投保。

　　2、注意產(chǎn)品承保職業(yè)

　　意外險雖然對被保人的年齡限制小，但是對被保人的職業(yè)要求還是較高的。除非高危職業(yè)意外險，大多數(shù)意外險的承保職業(yè)僅為1-4類，有些產(chǎn)品的職業(yè)要求更嚴格，僅對1-3類職業(yè)人群投保。因為意外發(fā)生的概率與職業(yè)有較大的關系，高危職業(yè)發(fā)生意外的概率大，保險公司需要承擔的責任更大，所以保險公司會對被保人的職業(yè)有要求。

　　如果本身是高危職業(yè)，可以選擇專有高危職業(yè)意外險投保，不過這類意外險的保費價格一般比普通意外險要高。

　　3、注意意外險免責條款

　　意外險的免責條款是限制用戶理賠的一類條款，如果被保人的情況屬于免責條款內(nèi)容，則保險公司會拒賠。常見的免責條款主要對酒后駕駛、高風險運動、以及食物中毒等特定情況免賠。建議用戶投保之前看清楚免責條款內(nèi)容，摒棄含不合理免責條款的意外險。

　　意外險的適用范圍廣，有些企業(yè)會給旗下的員工意外險，以防萬一。建議個人投保意外險，了解清楚保險中的意外的定義，區(qū)別與日常生活中“意外”的不同。投保時也要留意產(chǎn)品承保職業(yè)、保障內(nèi)容、免責條款等信息，找到適合自己的產(chǎn)品再擇優(yōu)投保。