健康保險是以被保險人的身體作為保險標的，被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償的一種人身保險。

　　健康保險通常會分為四類保險：醫(yī)療保險、疾病保險、失能保險、護理保險。

　　目前市面上的健康保險主要以醫(yī)療和疾病保險為主，下面分析這兩類險種投保的必要性。

　　1、醫(yī)療保險

　　醫(yī)療保險以合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，不少人認為醫(yī)保可報銷醫(yī)療費用，可不用買商業(yè)醫(yī)療保險。

　　事實上，社保的報銷有限度，在大病面前醫(yī)保報銷的費用往往只是相對有限，發(fā)揮的作用不明顯，盡管買了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療保險也至關重要。

　　2、疾病保險

　　疾病保險通常指重疾險，當被保險人罹患合同約定的疾病且達到理賠條件，保險公司按約定給付保險金。

　　重疾險賠付的保險金使用不受限制，不僅可以報銷疾病治療費用，還可用于后期康復、收入損失等，為了轉嫁大病風險，重疾險建議提前規(guī)劃，守護未來安康無憂。

　　健康險屬于人身保險，家庭成員規(guī)劃這類保險，一般建議投保重疾險和醫(yī)療險，下文以三口之家為例，看看健康險如何規(guī)劃？

　　1、家庭情況

         
圖片來源：慧擇保險網

         

　　趙先生：自己開了一家快餐店，有社保保障，身體健康狀況良好。

　　季女士：和丈夫一起經營，雖然是個體工商戶，但有社保保障，可供選擇的健康險不少。

　　兒子樂樂：樂樂1周歲5個月大，十分活潑可愛，是全家奮斗的動力。

　　2、健康險購買方案

　　趙先生家庭情況有簡單了解后，看看健康險的方案配置：

         
圖片來源：慧擇保險網

         

　　（1）趙先生

　　趙先生夫婦是個體工商戶，但有較強的保險意識，夫妻都交了社保，現在家庭收入還不錯，因此夫妻二人希望獲得全方位的健康呵護。

　　趙先生投保的是達爾文5號榮耀版，保障至終身，并且附加了疾病關愛保險金（60周歲）。

　　在60周歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾，分別賠付22.5萬元、45萬元和80萬元，能有效轉嫁經濟負擔，并且彌補家庭經濟損失。

　　重疾保障之外，還投保了泰享年年長期百萬醫(yī)療險費率（費率可調）20年保證續(xù)保，保證續(xù)保期間內不必擔心因年齡增長或身體變差無法續(xù)保的問題，性價比很高，投保十分劃算。

　　（2）季女士

　　投保達爾文5號煥新版不含身故，60歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾，分別賠付18萬元、33.75萬元和81萬元，尤其是重疾額外賠付比例高，讓被保險人看病不愁。

　　大額的看病費用還能用百萬醫(yī)療險解決，季女士投保了超越保2020醫(yī)療保險計劃一標準版，無論是疾病還是意外住院，超過1萬元的醫(yī)療費用，都能報銷。

　　（2）樂樂的投保思路

　　趙先生夫婦的健康險配置齊全后，就需要考慮孩子的保障。

　　首先重疾險選擇惠寶保少兒重大疾病保險，保障30年，重疾特定階段額外賠50%，保險期間內重疾給付以5次為限。

　　25種少兒疾病疊加賠，其中20種特定化重疾額外賠付120%基本保額，5種特定遺傳和先天疾病額外賠付80%基本保額。

　　樂樂還規(guī)劃了一份百萬醫(yī)療險，保險保額高，能針對高額醫(yī)療費用進行報銷，和重疾險相輔相成，守護孩子健康無憂成長。

　　其次，樂樂還規(guī)劃了一份小額醫(yī)療險，少兒門診暖寶保一般幾百塊錢，能針對感冒、發(fā)燒、肺炎進行門診和住院報銷，能彌補社保不足，保險實用性強。

　　3、方案總結分析

　　趙先生全家保險方案總共花費了13080元，人均4000元左右，在預算范圍內，不會對家庭的基本生活產生影響。

　　其次，趙先生的重疾保終身，妻子的保障至70歲，能提供較為全面的保障且預算不會超標。

　　孩子規(guī)劃了定期重疾險，還搭配了百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險作補充，保障十分全面，可解決家長的后顧之憂。