前幾天“沖浪”時，小馬老師突然刷到一個消息：

“相互寶將于6月11日關(guān)停！”

（圖片來源：dbbqb.com）

結(jié)果下一秒，我就看到辟謠了：

……哦，假的啊。

不過，“相互寶關(guān)?！笨芍^互助圈里的老謠言了，隔三差五就會被拎出來炒。

特別是今年，已經(jīng)有6個互助平臺陸陸續(xù)續(xù)宣布關(guān)停，其中不乏大型的互助平臺。

也難怪會有人擔(dān)憂，這波“關(guān)停潮”會蔓延到相互寶上。

互助平臺的“關(guān)停潮”

其實，從2016年開始，網(wǎng)絡(luò)互助平臺就開啟了“關(guān)停潮”：

前面幾個互助平臺關(guān)停還能理解，畢竟背景不硬、知名度不高。

而后面幾個實力強、知名度高的互助平臺也關(guān)停了（如：水滴互助和輕松互助），就很讓人費解了。

畢竟，前2年還風(fēng)光無限，怎么1年后便偃旗息鼓，紛紛走向“關(guān)停之路”呢？

其實，造成互助平臺“關(guān)停潮”的現(xiàn)象，早就有跡可循。

——因為它們現(xiàn)在越來越難了……

 為什么互助平臺越來越艱難？

以相互寶為例，雖然此次關(guān)停傳聞是假的，但相互寶成員減少已成事實。

從去年9月以來，相互寶就出現(xiàn)成員“跑路”、分?jǐn)側(cè)藬?shù)逐月減少的情況：

——短短1年時間，減少了1813.36萬人。

為什么分?jǐn)側(cè)藬?shù)縮水這么多呢？

一是因為各種負(fù)面新聞，攪得有些成員心慌慌，干脆退出及時“止損”。

二是因為“互助計劃”本身就有不足：可以自由退出，幾乎0成本。

這樣一來，身體倍兒棒的成員“任性跑路”，互助計劃這個池子變小了，分?jǐn)偟矫總€人頭上的費用，自然就變多了。

而分?jǐn)傎M用越高，被刺激“跑路”的健康成員就越多。

久而久之，很可能出現(xiàn)“逆選擇風(fēng)險”：

大池子里的分?jǐn)側(cè)藬?shù)越來越少，但生病需要互助的成員越來越多，分?jǐn)傎M用越來越高……

形成惡性循環(huán)。

銀保監(jiān)會對互助計劃的定義是：非持牌經(jīng)營。

（圖片來源：中新網(wǎng)百家號）

網(wǎng)絡(luò)互助雖具有保險的性質(zhì)，但目前處于無人監(jiān)管的狀態(tài)。

兩會期間，網(wǎng)絡(luò)互助一度成為關(guān)注焦點，不少代表提議加強對網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管。

其中，全國政協(xié)委員孫潔指出：

網(wǎng)絡(luò)互助存在監(jiān)管缺位、行業(yè)進(jìn)入門檻低、平臺良莠不齊、資金管理待規(guī)范等問題。

自去年以來，銀保監(jiān)會也一直在加強對網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管：

與日俱增的監(jiān)管壓力，或許也是一眾互助平臺知難而退的原因吧……

如果互助平臺全部關(guān)停，咋辦？

話說回來，互助計劃真的幫了很多人。

但它的短板，確實也挺明顯：

• 有年齡限制，超齡后就算沒得大病、沒領(lǐng)過互助金，也會被強制退出計劃。

  
  

• 一旦平臺決定停止運營，這份保障就會一夜崩塌。

因此，我們可以加入互助計劃，把它當(dāng)做補充保障，但千萬別把寶都壓在它身上。

那除了它，我們還有哪些更穩(wěn)妥的選擇呢？

國家醫(yī)保：沒有健康門檻，不會停售，報銷社保目錄范圍內(nèi)的醫(yī)療費用。

商業(yè)醫(yī)療險：保障范圍內(nèi)，搞定醫(yī)保不報銷的自費藥。特別是百萬醫(yī)療險，保額高達(dá)幾百萬，不愁沒錢看病。

商業(yè)重疾險：符合條件，直接賠一筆錢，這筆錢無論用來干啥都行，避免大病后沒精力工作、收入中斷。

而且商業(yè)保險并非普通人印象中那么貴。

29歲男性，每年1000多元，就可以配上百萬醫(yī)療險+定期重疾險。

按照這個方案走，一旦確診癌癥，看病最高能報銷400萬，還可直接獲賠30萬。

當(dāng)然，這個配置并非適合所有人。

就像穿搭要量體裁衣，買保險也是這個理兒。

沒有最好的保險，只有最適合自己的保險。