說到意外險(xiǎn)，很多人都不陌生。這類保險(xiǎn)對于人們的健康要求不嚴(yán)格，但它有年齡和職業(yè)限制，不符合條件的朋友，是無法購買的。

很多人在投保時(shí)，對投保年齡比較留意，但對于職業(yè)限制卻不了解。實(shí)際上，不同的職業(yè)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，比如坐在辦公室的白領(lǐng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，要遠(yuǎn)低于從事高風(fēng)險(xiǎn)的武警、消防員。

因此，對于高危職業(yè)等人群投保意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會采取一定的限制。這就形成了一種“奇葩”的現(xiàn)象，越是需要意外險(xiǎn)呵護(hù)的人，越難買到合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

雖然，意外險(xiǎn)保障簡單，價(jià)格便宜，但也不能閉眼入手，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的朋友，在挑選產(chǎn)品時(shí)更要多花心思。

今天就跟大家聊聊高危職業(yè)在挑選意外險(xiǎn)時(shí)要注意什么？現(xiàn)在有什么意外險(xiǎn)可以買？

 

·什么是高危職業(yè)，挑選意外險(xiǎn)時(shí)要注意什么？

·現(xiàn)在有什么意外險(xiǎn)高危職業(yè)可以買？

 

 

一、什么是高危職業(yè)，挑選意外險(xiǎn)時(shí)要注意什么？

 

高危職業(yè)是指危險(xiǎn)系數(shù)較其他行業(yè)高。通常來說，人們從事的職業(yè)可以劃分為1-6類，等級越高，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越高。舉例說明下： 

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

 

相較于1-3類從業(yè)人員，4-6類從業(yè)人員買意外險(xiǎn)比較困難，不是沒法買，就是保額低、保費(fèi)高。假如您的職業(yè)不在1-6類職業(yè)之內(nèi)，一般都會被拒保，常見的有戰(zhàn)地記者、拳擊手等。

市面上的意外險(xiǎn)根據(jù)承保公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同，對于職業(yè)的分級情況也不同，用戶在投保時(shí)，需要查詢一下產(chǎn)品的職業(yè)類別表，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

 

除此之外，還需注意以下幾點(diǎn)：

 

1、了解意外險(xiǎn)哪些情況不保 

意外險(xiǎn)的保的是因意外傷害而造成的身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用支出，這里的“意外”需要同時(shí)滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四大特征，缺一不可。

怎么理解呢？舉個(gè)例子：

大貨車司機(jī)，由于長期熬夜加班開車，導(dǎo)致猝死，意外險(xiǎn)能賠嗎？

雖然猝死發(fā)生的很突然，符合“突發(fā)性”特征，但本質(zhì)是，猝死是因?yàn)闈撛诨就话l(fā)發(fā)作兒造成短時(shí)間內(nèi)身故，歸其原因還是身體內(nèi)在疾病導(dǎo)致，因此不符合“非疾病”的特征。

因此，一般的意外險(xiǎn)是不會賠付的。不過現(xiàn)在有專門帶有“猝死”保障的意外險(xiǎn)，這種情況也可以賠付。

 

2、如實(shí)告知自己的職業(yè)情況

眾所周知，高危職業(yè)投保意外險(xiǎn)并不容易，如果為了圖方便，謊報(bào)職業(yè)，日后若不幸出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/span>

為了避免出現(xiàn)這種情況，用戶一定在如實(shí)告知，確認(rèn)自己的職業(yè)是否在承保職業(yè)中。另外，工作更換很正常，倘若您從低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)跳槽到高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，也要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。

 

3、注意意外身故、傷殘的保額

大多數(shù)高危職業(yè)從業(yè)者，都是家里的頂梁柱，主要的經(jīng)濟(jì)來源，倘若不幸身故，對家庭的打擊非常大，因此在選在意外險(xiǎn)時(shí)，意外身故、傷殘的保額一定要充足。

在買不到50萬保額的情況下， 盡量保證有30萬左右的保額。

 

 

二、現(xiàn)在有什么意外險(xiǎn)高危職業(yè)可以買？

 

現(xiàn)在市面上的高危職業(yè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品很多，下面精選了幾款保障還不錯(cuò)的產(chǎn)品，供大家參考：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

 

如果是4類職業(yè)，可以優(yōu)先考慮金鐘罩和勇者無懼2021版，其中金鐘罩最高保額可達(dá)50萬，還包含燒燙傷，另外，意外醫(yī)療不限社保范圍，報(bào)銷90%，對于用戶來說非常友好。 

而勇者無懼只能提供30萬的保額，但提供住院津貼和交通意外保障，雖然保額比不上金鐘罩，但價(jià)格相較之下更加便宜，4類職業(yè)一年只需450元，在經(jīng)濟(jì)預(yù)算不足的情況下，可以優(yōu)先考慮這款。

如果是5類職業(yè)，可以優(yōu)先考慮1-5類職業(yè)意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品在保障方面雖然沒有金鐘罩全面，但價(jià)格相較于同類產(chǎn)品，還是非常親民的，以50歲人群為例，選擇30萬保額，一年只要520塊，性價(jià)比還是非常不錯(cuò)的。

如果是6類職業(yè)，可以考慮勇者無懼2021版、1-6類職業(yè)意外險(xiǎn)和5-6類職業(yè)意外險(xiǎn)。

其中勇者無懼2021版意外身故/傷殘保額30萬，意外醫(yī)療1.5萬，還有50元/天的住院津貼，保障齊全，另外，它還有交通意外額外賠付保障，包括航空、輪船、汽車、火車，給予人們的意外保障還是非常全面的。

以搭客運(yùn)飛機(jī)為例，出了事故，符合條件能額外賠30萬，加上基礎(chǔ)保額，總共可以獲得60萬保險(xiǎn)金，比較適合經(jīng)常出差的6類職業(yè)的朋友。

而1-6類職業(yè)意外險(xiǎn)和5-6類職業(yè)意外險(xiǎn)，和勇者無懼2021一樣，最多只能買30萬保額，但除了基礎(chǔ)保障外，沒有其他保障，在價(jià)格方面卻相差無幾，對比之下還是有所欠缺。

 

寫在最后：

生活中意外無處不在，雖然意外無法避免，但一份意外險(xiǎn)可以讓我們更有安全感。

而高危職業(yè)的朋友，面對的風(fēng)險(xiǎn)很高，所以更需要一份保障。

如果您在從事的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，但不清楚怎么為自己搭配保障，可以點(diǎn)擊頁面“右側(cè)”的在線客服，進(jìn)行一對一的咨詢。