沒(méi)有醫(yī)保萬(wàn)萬(wàn)不能，但是醫(yī)保卻并非萬(wàn)能的，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的存在彌補(bǔ)了醫(yī)保的不足，能為用戶(hù)提供充足保障的同時(shí)，還能實(shí)現(xiàn)用戶(hù)獲取更多優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的目的。

如何買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)鍵要懂得掌握要點(diǎn)：多對(duì)比剖析，針對(duì)需求選產(chǎn)品，才能充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的作用和價(jià)值。

一、為什么要買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

1、醫(yī)保不是萬(wàn)能的

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

在我國(guó)醫(yī)保已經(jīng)普及，因?yàn)獒t(yī)保的成立是為了覆蓋盡可能多的群體，讓每個(gè)人都能享受到基本的醫(yī)療保障，所以醫(yī)保參保無(wú)限制、不下線、覆蓋面廣、實(shí)用性強(qiáng)，對(duì)人們來(lái)說(shuō)，手持醫(yī)?？ㄈメt(yī)院就診或是去藥店買(mǎi)藥都很便利。

醫(yī)保雖然用途廣，但是并非萬(wàn)能的。理由如下：

醫(yī)?？ㄓ衅鸶毒€、報(bào)銷(xiāo)范圍和報(bào)銷(xiāo)額度限制。低于起付線的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保不給報(bào)銷(xiāo)。費(fèi)用不屬于社保目錄范圍，也不會(huì)報(bào)銷(xiāo)，比如說(shuō)進(jìn)口藥、自費(fèi)藥需要用戶(hù)自掏腰包。

報(bào)銷(xiāo)額度限制，通常每年最高報(bào)銷(xiāo)額度為二三十萬(wàn)元，這對(duì)罹患重大疾病的人來(lái)說(shuō)，可能杯水車(chē)薪。

2、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)能彌補(bǔ)醫(yī)保不足

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以保障醫(yī)保不保的部分。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以細(xì)分為高端醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等。不同產(chǎn)品保障內(nèi)容和范圍不同，不過(guò)可以肯定的是，用戶(hù)可以利用商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)用、住院費(fèi)用、重疾治療費(fèi)、意外醫(yī)療費(fèi)用等。不僅如此，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格親民，年交幾百元乃至幾十元即可，用戶(hù)買(mǎi)得起。

二、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)要點(diǎn)有哪些

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)得對(duì)才能發(fā)揮保險(xiǎn)的作用，投保時(shí)要掌握關(guān)鍵的幾個(gè)方面：

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1、健康告知

購(gòu)買(mǎi)原則：優(yōu)先投保健康告知寬松、核保結(jié)果對(duì)自己有利的產(chǎn)品。

因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的發(fā)生概率與被保人的年齡和健康狀況息息相關(guān)，所以投保之前都需要填寫(xiě)健康告知，健康告知是投保的門(mén)檻，用戶(hù)挑選產(chǎn)品建議優(yōu)先選告知寬松的產(chǎn)品，這樣被承?？赡苄愿?；除此之外，填寫(xiě)要誠(chéng)實(shí)，不隱瞞問(wèn)詢(xún)到的情況

2、保障責(zé)任

購(gòu)買(mǎi)原則：優(yōu)先選保障責(zé)任豐富、實(shí)用性強(qiáng)的產(chǎn)品。

保障責(zé)任關(guān)系到產(chǎn)品的實(shí)用性，用戶(hù)投保時(shí)要看產(chǎn)品是否覆蓋一般醫(yī)療責(zé)任、重大疾病住院醫(yī)療責(zé)任、特殊門(mén)診責(zé)任等，如果比較惡性腫瘤保障的話，還需要留意是否覆蓋質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金責(zé)任等。

3、賠付限制

購(gòu)買(mǎi)原則：賠付限制越少，對(duì)被保人越有利。

投保時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注免賠額、報(bào)銷(xiāo)范圍、報(bào)銷(xiāo)比例以及免責(zé)條款。免賠額越小對(duì)被保人越有利、不限社保報(bào)銷(xiāo)范圍能100%賠付的產(chǎn)品更優(yōu)，免責(zé)條款也很重要。要看免責(zé)條款是否科學(xué)合理，內(nèi)容是否少。

4、增值服務(wù)

購(gòu)買(mǎi)原則：實(shí)用的增值服務(wù)能夠起到不小的作用。

用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)時(shí)要看產(chǎn)品的增值服務(wù)是否齊全，比如說(shuō)住院墊付、重疾綠通、專(zhuān)家門(mén)診、住院安排等，這些能在關(guān)鍵的時(shí)刻起到作用，讓被保人可以享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源和便捷的就診服務(wù)。

5、續(xù)保條件

購(gòu)買(mǎi)原則：續(xù)保寬松、能保證續(xù)保的產(chǎn)品優(yōu)先選。

醫(yī)療險(xiǎn)以1年保障期限為主，如果不能保證續(xù)保的話，被保人在前一個(gè)保單年度發(fā)生理賠或者健康狀況發(fā)生變化的話，產(chǎn)品到期就可能被拒賠，也無(wú)法投保其他的健康險(xiǎn)產(chǎn)品了，這對(duì)被保人來(lái)說(shuō)是比較可怕的。如果能買(mǎi)到保證續(xù)保的產(chǎn)品，更佳。

三、哪款商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)好

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)各有優(yōu)劣，投保時(shí)需要根據(jù)個(gè)人需求來(lái)定。下面是2021年熱銷(xiāo)的幾款商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)：

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從上圖不難發(fā)現(xiàn)，這三款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品保障責(zé)任豐富，產(chǎn)品的投保規(guī)則也比較靈活，更難得的是，這三款醫(yī)療險(xiǎn)都可以保證續(xù)保，讓被保人可以享受長(zhǎng)期穩(wěn)定的保障。

下面簡(jiǎn)單對(duì)三款保險(xiǎn)產(chǎn)品分析：

1、鐵甲小保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)

特點(diǎn)：少兒專(zhuān)屬保障，能保證續(xù)保至被保人17周歲，保額高保障責(zé)任豐富。不僅提供一般醫(yī)療、重大疾病醫(yī)療保障，而且還有住院前后門(mén)急診、15種少兒特定疾病津貼以及重疾綠通等增值服務(wù)，保額價(jià)格親民，大牌保司承保，售后有保障。

2、平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)

特點(diǎn)：覆蓋年齡范圍廣，保障責(zé)任覆蓋一般醫(yī)療、120種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金，產(chǎn)品保證續(xù)保20年，讓用戶(hù)一次投保，二十年無(wú)憂(yōu)！不僅保障責(zé)任豐富，而且還含專(zhuān)案管理服務(wù)，費(fèi)率可調(diào)，30歲有社保男性投保，年交保費(fèi)僅294元。

3、泰享年年長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

特點(diǎn)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最高保額400萬(wàn)，產(chǎn)品覆蓋多項(xiàng)責(zé)任，特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)均覆蓋在保障范圍內(nèi)，除此之外，還有特疾住院津貼責(zé)任，能提供直付服務(wù)，費(fèi)率可調(diào)，是用戶(hù)長(zhǎng)期醫(yī)療保障的好選擇。

寫(xiě)在最后

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足：能幫助用戶(hù)轉(zhuǎn)嫁因?yàn)榧膊　⒁馔鈳?lái)的醫(yī)療費(fèi)用支付風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)銷(xiāo)藥品費(fèi)用，甚至能賠付門(mén)診費(fèi)用。

不僅保障責(zé)任充足而且保額高，甚至能達(dá)到百萬(wàn)。給自己或家人買(mǎi)份醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)用又可靠！