轉(zhuǎn)眼就到年底了，又到了一年體檢的高峰期。

說到這個體檢，有人歡喜有人愁。

沒查出問題還好，查出點毛病可能就會影響買重疾險。

如果查出了小毛病，究竟該如何投保呢？

市面上的重疾險五花八門，如何給自己和家人選重疾險呢？

不用方，小馬老師就熱門的重疾險，給大家測評一波。

如何給自己和配偶選重疾保障

人到中年，上有老，下有小。大病如山倒，作為家庭重要的支柱，大人的重疾保障一定要優(yōu)先考慮。

但每個人的預(yù)算不同，在意的保障重點也不同。

哪款適合自己，不同產(chǎn)品的優(yōu)勢是什么？

先上一張測評圖，讓大家有個初步印象。

?優(yōu)點

30歲男性買50萬保額，年保費2千出頭。繳費方式靈活，支持月繳，一頓飯錢就能搞定高保額。

最高80萬保額，不用為巨額治療費、醫(yī)藥費發(fā)愁。

百易保無職業(yè)限制（1~6類均可），高危職業(yè)也能買，比如消防員、貨車司機都能投。

不足

限18~30歲買，比較適合年輕人，中年人買不了，沒有輕中癥保障，患重疾才能賠。

最多保30年，到了重疾高發(fā)的年齡，可能就沒保障 。

適合：預(yù)算不多，或剛出社會不久的年輕人。反正重疾可疊加賠付，后續(xù)再補充保障更全面的產(chǎn)品。

基礎(chǔ)保障全，輕中重疾都能賠，保費相對便宜。

30歲女性（30萬保額），保終身，年保費不到五千元（含身故）。

?優(yōu)點

附加了疾病關(guān)愛保險金，50/60歲前患病賠償高。

額外賠得多，保額更充足。

患過一次輕、中癥，后續(xù)保費就不用再交，患重疾仍然可以賠.

小王30歲時不小心患輕度中風(fēng)，獲得賠償，若40歲確診肺癌，還能獲得賠償。

靶向藥、免疫治療藥幾乎是癌癥患者救命藥，一盒動輒幾萬元，醫(yī)保又不能報銷。

有了這個津貼，自費特藥累計超10萬，按50%基本保額賠償一筆錢，最高30萬。

不足

部分年齡段買不了高保額，比如：41~45歲限30萬保額，40歲以上的盆友，在意高保額，就得看看別的。

適合：在意基礎(chǔ)保證全，預(yù)算不太高，額外賠付比例高的盆友。

?優(yōu)點

重疾不分組最多賠2次，相對分組的重疾險，獲賠概率會更高。

患重疾后，再想買重疾險就很難，人生路漫漫，很難保證自己只生一次大病，賠了還能賠，就能避免出險后無保障的尷尬。

并且投保后，前15年第一次確診重疾，還能額外賠50%。

此外，還能選惡性腫瘤——重度醫(yī)療津貼責(zé)任。

患癌1年后，仍在治療，每年賠付40%的保額，最多可賠3年。

有充足的資金用于康復(fù)醫(yī)療，治愈的可能性更大。

身體有一些小毛病，別的重疾投不了，這款有機會標體投保。

比如：甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、慢性肝炎、胃炎、胃潰瘍等

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30歲前確診25種特定疾病，可以獲得雙倍賠償。

高發(fā)特疾花費高，有了高額賠償，不用為醫(yī)療費四處籌錢。

比如阿強買了50萬保額，29歲時首次確診白血病，就能獲賠50?250%=125萬。

除去康復(fù)費用后，還能余下不少錢。

不足

投保年齡有限制，限0~45歲投保，超過這個年齡的盆友只能選別的啦！

適合：想要重疾保障全面，害怕生大病后無保障，身體亞健康，有點小毛病的盆友。

?優(yōu)點

所謂前癥，其實就是重疾非常非常早期的過程，比如肺結(jié)節(jié)、宮頸上皮瘤病變，在體檢中經(jīng)常查出來。

康佳倍含20種前癥保障，賠付15%基本保額。

相對于沒有前癥賠付的重疾險來說，賠付的概率更大，實用性更強。

首次確診重疾賠200%基本保額（限60歲前），目前算是重疾賠付中的佼佼者。

除此外，它的輕、中癥賠償力度也不遜色。

輕癥賠45%基本保額，中癥賠75%基本保額（同上，限制60歲前）

如此“財大氣粗”，治病的底氣更足了。

重度惡性腫瘤、心腦血管疾病，復(fù)發(fā)概率大，附加2次賠付，再次患病還能賠120%基本保額，減輕經(jīng)濟壓力。

比如急性心肌梗死，二次賠付就很有必要。

不足

選保障到70歲，身故為必選，保費相對就高些，超過40歲，最高保額只能30萬。

適合：在意高保額，希望保障范圍廣，還能多次賠的盆友。

?優(yōu)點

體檢查出糖尿病、乙肝大三陽、高血糖、抑郁癥、肝功能異常怎么辦？

一般重疾險大概率拒保，達爾文易核版，有機會加費承保。

陽光人壽，全國知名壽險公司，注冊資本金183億，全國有千多家分支機構(gòu)，服務(wù)覆蓋全國。

今年一季度風(fēng)險評估等級為A，理賠無憂，值得信賴。

不足

等待期180天，稍微有點長，可以帶病投保，所以保費相對比較高。

適合：專為亞健康人群打造，一般重疾險買不了，但又希望有個保障的人群。

如何給自己寶寶選重疾保障

父母總是愿意為孩子傾其所有，平時對自己扣扣搜搜，給孩子花錢卻從來不含糊。

可錢也不是大風(fēng)刮來的，花錢也要花在刀刃上，在給孩子買重疾險這件事上，選對險，錢才花得值。

如何選？究竟更盛一籌？比比就知道了。

18歲前患重疾額外賠50%，患特疾額外賠120%，罕見病額外賠200%。

孩子高發(fā)重疾和特疾覆蓋全，包含10種罕見病，不必害怕給孩子治病無能為力。

一般少兒重疾，只能豁免一方父母，慧馨安5號，父母雙方都能保，任何一方發(fā)生不幸，孩子的保障依然有效，不用再交保費，解決家長的后顧之憂。

附加兩全保險，保險期間內(nèi)，孩子生病/身故可以獲賠。

保險到期后，孩子未出險，也能獲得一筆生存金，這筆錢可自由支配，比如婚嫁、留學(xué)、深造。

保障孩子的同時，還能給孩子存下一筆錢，設(shè)計很貼心。

媽咪寶貝自上市以來頻頻登上銷售寶座，為什么如此受歡迎，總結(jié)起來有以下幾個亮點：

其它的少兒重疾險患特疾賠得也不少，但大多限制年齡，限30歲前，罕見病才能額外賠。

媽咪保貝就不用擔心這個問題，保障期限內(nèi)都能賠。

保障期限從20年到終身不等，不同預(yù)算都能買，后續(xù)孩子長大后，有更好的重疾險產(chǎn)品還能換。

孩子成長階段磕磕碰碰再所難免，媽咪保貝（新生版）也是很貼心地增加了少兒意外醫(yī)療責(zé)任和疫苗接種意外住院津貼，每年1萬額度，跌打摔傷，接種疫苗過敏都能報。

新生兒黃疸、早產(chǎn)兒、低重兒、川崎病等孩子，一般重疾險很難買，這款少兒重疾險，上述疾病都能標體投保。

如果孩子年齡小，健康狀況不算優(yōu)質(zhì)，可以重點看看這一款。

孩子漫長的一生中，很難保證只生一次大病，重疾不分組能賠2次，就能避免出險后難以投保的顧慮，而且投保前15年，患重疾最多賠150%。

孩子患大病后，后續(xù)的治療周期漫長，可能父母還得全職照顧，造成較大誤工損失。

附加惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼，患重疾1年后，如果還在持續(xù)治療，每個保險年度還能再賠40%基本保額，最多能賠3次。

可以彌補大病后續(xù)的治療費用。

最后的話

看完以上測評，是不是覺得選重疾險沒那么糾結(jié)了？

其實每款重疾險都有自己的優(yōu)缺點，豐儉由人，適合自己最重要。

身體狀況越好，越能買的心儀產(chǎn)品。

偷偷告訴大家，盡量在體檢前投保，以免查出問題不能順利投保，大家懂我意思吧！