意外的發(fā)生總是猝不及防，為了保護自己和家人，很多人會選擇配置一份意外險。但意外險保障的“意外”，并不是人們口中籠統(tǒng)的“意外”，必須要滿足一定的條件，才能進行賠付。如果您并不清楚意外險哪些情況不賠，這篇文章將通過以下幾個方面幫助您進行了解。

·意外險哪些情況不賠

·意外險常見疑問解答

一、意外險哪些情況不賠

意外險即人身意外保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當(dāng)被保人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害。

而保險公司對于意外的定義，與我們?nèi)粘Ｉ钪袑σ馔獾睦斫馐怯幸欢ǖ膮^(qū)別的，意外險中指的“意外”需要滿足外來的、突發(fā)的、非疾病的，非本意的四個條件，缺一不可。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

像是交通事故、游泳溺水、火災(zāi)、觸電、被寵物咬傷都是屬于意外險保障的范圍的，一旦在保障期間內(nèi)發(fā)生，是可以正常獲得賠付的。

說到猝死，很多人都認(rèn)為是意外險的保障范圍，雖然猝死滿足“突發(fā)的”這一條件，但不滿足“非疾病”的條款，因為這是由被保人自身的身體問題或疾病問題引起的，并不屬于意外險的保障范圍。

隨著猝死事件的頻發(fā)，市面上也出現(xiàn)了一些意外險的條款是可以賠符合條件的猝死，有需求的用戶，可以進行附加。

除了猝死外，出現(xiàn)以下這些情況，意外險也是不賠的：

1、妊娠期

大多數(shù)意外險產(chǎn)品會把“被保人妊娠、流產(chǎn)、分娩”等列入免責(zé)條件中，妊娠期內(nèi)發(fā)生的意外事故是無法賠償?shù)摹?/p>

如果想在孕期獲得保障，可以考慮生育保險、高端醫(yī)療險以及母嬰險等。

2、個體食物中毒

一般情況下，如果不是群體性中毒（3人以上），只是個體中毒的話，不屬于保險認(rèn)定的意外范圍，因為有可能是個人的疾病因素或體質(zhì)不好導(dǎo)致的。

3、中暑身故

中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起，并且中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見的，也不是突發(fā)的。

因此，中暑不符合意外的定義，意外險自然不賠。

4、手術(shù)意外

由于手術(shù)本身就具有風(fēng)險性，而且在手術(shù)前就已經(jīng)清楚了手術(shù)存在的潛在風(fēng)險，因此不符合意外險中“非疾病、突發(fā)、非本意”的條件。

5、免責(zé)條款

意外險拒賠的原因也可能基于免責(zé)條款，意外險的免責(zé)一般是分為兩種，第一種原因免責(zé)，“由于某些原因”導(dǎo)致身故/傷殘，不賠付；另外一種是期間免責(zé)，“在某些期間內(nèi)”發(fā)生身故/傷殘，不賠付。

常見的免責(zé)條款有以下幾條：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

6、職業(yè)限制

意外險對高危職業(yè)投保有限制，雖然高危職業(yè)比普通職業(yè)更需要保障，但相應(yīng)的出險幾率較高，對于保險公司來說可能會虧本。

大部分的意外險將職業(yè)劃分為1-6類，級別越高，意味著職業(yè)的危險性越大：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

用戶在投保的時候，需要確認(rèn)一下職業(yè)是否屬于承保職業(yè)，否則一旦出險，基本也是被拒保的。倘若職業(yè)類型有變更，要及時通知保險公司，如果是變更為不承保的職業(yè)，也是會被拒保的。

除了上述情況，現(xiàn)實生活中發(fā)生的事件可能要更復(fù)雜，用戶在投保意外險之前，一定要查看清楚產(chǎn)品的免責(zé)條款，以及自己的職業(yè)是否符合要求，弄明白哪些情況無法賠付，以免造成不必要的經(jīng)濟損失。

二、常見問題解答

關(guān)于意外險，有些用戶并未接觸過，在投保前多少有些疑問，為了幫助人們更好的了解意外險，下面整理了一些關(guān)于意外險的常見問題，為大家進行解答。

1、買不同公司的意外險，可以一起賠嗎？

具體分情況。醫(yī)療費用不能重復(fù)報銷，屬于實報實銷，花多少報多少；而身故/傷殘是一次性賠一筆錢，可以多份賠付。

2、生病了，還能買意外險嗎？

是可以的。大多數(shù)意外險是沒有健康告知的，只要年齡和職業(yè)符合要求，能正常生活和工作，就可以直接買。但也有小部分意外險會有健康告知，只能符合健康要求才能進行購買。

3、意外險沒有等待期，買完就能賠嗎？

實際上不是的。雖然意外險沒有等待期，但有生效日期，并非買完就能賠。一年期的意外險，有的時次日生效，有的時3天，甚至7天后生效，只有合同生效了，發(fā)生意外才能賠。

4、意外住院，意外險和醫(yī)療險可同時報銷嗎？

是可以的。如果不幸發(fā)生意外需要住院治療，可以選使用醫(yī)保進行報銷，剩余的醫(yī)療費在使用意外險中的意外醫(yī)療進行報銷。

如果還有多出的醫(yī)療費用，再用百萬醫(yī)療險進行保險，這樣意外險報銷的醫(yī)療費用，能抵扣百萬醫(yī)療險的免賠額。

寫在最后：

生活中意外風(fēng)險無處不在，小到摔傷扭傷、貓抓狗咬，大到車禍傷殘，但規(guī)避這些風(fēng)險帶來的財產(chǎn)損失，一份意外險就可以。

意外險的價格親民，一般一年僅需100左右，就可以買到50萬左右的保額，建議人人都備一份。但在選擇時，需要用戶重點關(guān)注意外險哪些情況不賠，以免造成不必要的經(jīng)濟損失。

如果您對于意外險還有其他疑問，可以點擊右側(cè)的“在線客服”，進行一對一的咨詢。