買保險我一直強(qiáng)調(diào)，適合自己的，才是最好的！

很多朋友經(jīng)濟(jì)能力有限，又擔(dān)心以后自己得了大病，

讓自己和家人一夜回到解放前。

就想咬咬牙給自己買一份保額高的保險。

但自己又是保險小白，老是擔(dān)心上當(dāng)，不知道如何選擇。

這篇文章就教大家正確的購買姿勢：

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百萬醫(yī)療險和重疾險先買哪個？

我的建議：

• 身體健康的，優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險。

• 家族有癌癥史的，優(yōu)先配置重疾險。

想把風(fēng)險控制到最低的，兩樣都得拿下！

這么買，什么時候心里都是一個舒坦！

為什么這么說：

1、預(yù)算有限，為什么要先買百萬醫(yī)療險？

因為它便宜，而且關(guān)鍵時候能救命。

百萬醫(yī)療險有什么用？

1）補(bǔ)充醫(yī)保，報銷覆蓋全。

2）有錢治病，甚至有錢用上更好、更貴的治療手段

醫(yī)保報銷的錢=【（甲類藥品全部費用）+乙類藥品扣除自費部分+其他符合醫(yī)保規(guī)定的費用-起付線】X相應(yīng)報銷比例

醫(yī)保呢，全，但是不包。我整理了一張圖，這下你可以看明白啦！

劃重點，按國家藥品目錄清單，可報銷的藥物只占到了1.1%。進(jìn)口藥、高價藥很多都是不報的。還有一些檢查啊、診斷的費用也不在醫(yī)保范圍內(nèi)，都需要自己承擔(dān)。

這么看頭暈，舉個栗子：

如果小小馬深圳參保回來家看病，一共花了30萬塊，起付線是1000元。
最后醫(yī)保只報銷了12w，還有18w，因為在報銷范圍外，都需要自己掏腰包。

這時候你如果買了百萬醫(yī)療險，除去1萬的免賠額，剩下的都能讓保險公司賠了。

更重要的是，醫(yī)療險還便宜，算下來每天就幾塊錢。

就拿平安e生保來說，30歲男，一年294元；30歲女，一年282元；

一天不到一塊錢就可以輕松搞定！

這就很適合身體健康，經(jīng)濟(jì)條件有限的人群。

2、預(yù)算一般，為什么優(yōu)先配置重疾險？

因為它不僅能救命，而且不會讓你家人的生活發(fā)生改變。

重疾險有什么用？

主要是補(bǔ)償在得了重大疾病后的收入損失、之后長期的康復(fù)費用、住院醫(yī)療不能報銷的各類花費

不至于在你失去工作能力后，讓家人的生活被這次疾病所改變。

雖然百萬醫(yī)療險也不錯，但是它只能報銷不在醫(yī)保范圍內(nèi)的費用，賠償?shù)馁M用充滿不確定性，而重疾險只要你符合條件，就會賠付你約定的保額。

只不過保費要比百萬醫(yī)療險貴一些，

就拿舊重疾險下架前很火的達(dá)爾文3號來說，

50萬保額，保終身，30年繳費，30歲男，一年6330元；30歲女，一年5885元

比百萬醫(yī)療險略貴，但是經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭還是能夠接受的，

3、預(yù)算充足，為什么兩樣都拿下？

因為他們不僅能救你命，而且還不會讓你的生活質(zhì)量下降。

看了以上兩條，大家對百萬醫(yī)療險和重疾險的作用和區(qū)別有了清晰的認(rèn)識。

如果不清晰，，那我再總結(jié)一遍咯：

• 百萬醫(yī)療險是報銷型保險，花多少報多少。

• 重疾險是給付型保險，只要觸發(fā)理賠條件，就給你定額的賠償。

百萬醫(yī)療險和重疾險的保障范圍雖有部分重合，但又有各自的優(yōu)勢。

所以，預(yù)算比較充足的，建議兩樣都拿下。

說到這里，大家應(yīng)該也懂了，為什么越有錢的人，約愿意花大筆的錢的去買保險，這也是為了減少財產(chǎn)損失的方法之一。

百萬醫(yī)療和重疾險雖然好，

但是咱們在購買的時候也要注意以下這些坑：

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百萬醫(yī)療險有哪些坑？

1、保額=上限，花了才能賠！

很多朋友一看到“百萬”就會被吸引，保額一般都是100萬起步，高的可以做到400-500萬。

這個保額就相當(dāng)于一個“懸賞”。

比如說，現(xiàn)在懸賞：只要你找到一只東北虎就給獎勵10萬塊，一年內(nèi)最高獎5000萬。

對一般人來說，找一只都很難，更何況是一年內(nèi)要找到500只呢？

另外，百萬醫(yī)療險雖然是醫(yī)保的補(bǔ)充，但跟醫(yī)保也有限制。

醫(yī)保的上限 = 百萬醫(yī)療險的保額；

醫(yī)保里的起付線 = 百萬醫(yī)療險的免賠額；

一般醫(yī)療險免賠額為1萬元，1萬塊以下不報！醫(yī)保和百萬醫(yī)療險都有規(guī)定的藥品范圍。

防坑第一點：多考慮自己能用上的情況！

所以，一定要注意看保險合同的條款。

2、醫(yī)院去錯了，不賠！

一些朋友生病，因為找了就近的醫(yī)院治療，要出險的時候發(fā)現(xiàn)保險公司不給賠！

明明買了醫(yī)療險，卻跟沒買一樣，你說氣不氣人！

注意，一般保險合同里面說的醫(yī)院，是指“二級或以上的公立醫(yī)院”。

私立、聯(lián)合醫(yī)院、康復(fù)中心、診所、衛(wèi)生所，都不算??！

而且，要是“境內(nèi)”的，國外的是不在范圍內(nèi)的，如果是出國旅游最好買個旅游險保障一下。

防坑第二點：一定要確認(rèn)保險條款中規(guī)定的醫(yī)院，最好提前查好常住地符合條件的醫(yī)院。

3、免責(zé)規(guī)定，不賠！

看過保險合同的老鐵都知道，免責(zé)的加粗/紅色重點標(biāo)記的一定要看！

而且是，每一條都要看?。?！

像什么整形、整容出事的，就算買了醫(yī)療險也沒用。

還有懷孕、流產(chǎn)的、牙科疾病、視力矯正、康復(fù)保健都是不賠的??！

防坑第三點：不確定賠不賠的項目，提前問清楚。仔細(xì)看保險合同！

4、保證續(xù)保xx年？

一般被坑，都是“誤會”。這個誤會呢，可能是因為特意這么說，要么就是大家約定俗成的一種理解被推翻了。

一聽“保證續(xù)?！?，都覺得是每年交的錢一樣，然后可以買一輩子。

完全不是，任何權(quán)利都是需要約束的，這個保證續(xù)保只是說：“你可以買”。

“保險公司是否拒保”、“保險公司是否加價”都是另外一回事?。?！

記住：不管是1年期，6年期，還是20年期，

保證續(xù)保期滿時都要面臨續(xù)保問題！??！

防坑第四點：百萬醫(yī)療險看清續(xù)保條件！

優(yōu)先選擇續(xù)保無需審核的產(chǎn)品，保障期限（保證續(xù)保期限）越長越好。

優(yōu)先選擇保證費率的產(chǎn)品，如果是老年入則以保證續(xù)保條件為主。

以上。任何權(quán)利都是因為有限制。

好與不好，全在你如何理解和使用??！

 3 

重疾險有哪些坑？

1、切勿購買返還型保險

很多人覺得，買了返還型保險，如果自己得了大病，能有保障；如果沒得病，以后還可以多拿到一筆錢，穩(wěn)賺不賠啊。

那么這個時候你就已經(jīng)上當(dāng)了，

因為

一般返還型的重疾險比純保障型的保險保障差；
返還型重疾險保費比純保障型貴很多；
如果你得了病，只會給你保額，之后不會再返還錢；
保險公司，若干年后，給你的這筆錢，還沒有你把錢放在銀行里給的多。

所以，同等保障下，純保障性重疾險要優(yōu)于返還型重疾險

2、拒絕捆綁型保險

一般是一個主險+1個必選附加責(zé)任和若干個附加責(zé)任。

表面上看著很全面，

但是添加附加責(zé)任就會多交錢。

比方說，終身壽險+重疾責(zé)任，

而大多數(shù)人是不需要買終身壽險的，

因為壽險的作用主要是用來延續(xù)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，

除非家里有上億家產(chǎn)要傳給下一代。

一般買定期壽險就可以了，到65歲左右，自己的兒女都已成為家里的經(jīng)濟(jì)支柱了。

還有最坑人的一點是，如果你得了重疾，保險公司理賠了，以后壽險了就不會在賠了。

所以，

坑點就在于，保額共用，卻交兩份保障的錢，非常不劃算！

所以買保險看清合同條款很重要！很重要！很重要！

業(yè)務(wù)員的嘴或許會騙你，但是白紙黑字的合同條款不會騙你！