這兩年，保險(xiǎn)行業(yè)的新規(guī)還真多，去年的重疾險(xiǎn)新規(guī)，今年上半年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)新規(guī)，再就是當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)……

這次新規(guī)明確了互聯(lián)網(wǎng)能銷售的產(chǎn)品范圍：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（除護(hù)理險(xiǎn)）、定期壽險(xiǎn)、保障期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)和普通型年金保險(xiǎn)。

圖片來源：銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕108號(hào)節(jié)選

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)本質(zhì)上是保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，但對(duì)于想要給孩子買教育金的家長(zhǎng)來說，多少還是會(huì)有一些影響，熱銷的天天向上教育年金險(xiǎn)已經(jīng)下線了。所以，如果有計(jì)劃購買教育金，盡早做好打算！早買早保障，早買早安心。

一、什么是教育金保險(xiǎn)

父母之愛子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)。對(duì)于孩子，家長(zhǎng)總會(huì)有很多美好的期望。多數(shù)人應(yīng)該都沒有底氣能說：未來我的收入一定能夠承擔(dān)得起孩子的教育開支。特別是當(dāng)孩子18歲上大學(xué)時(shí)，很多父母已經(jīng)是50、60歲的年紀(jì)。因此，提前準(zhǔn)備一筆教育金，才能確保未來有充足的資金支撐孩子走向更好更遠(yuǎn)的未來。

1、教育金的定義

教育保險(xiǎn)金可以理解為：為不同成長(zhǎng)階段的孩子提供教育保障。這類險(xiǎn)種一般兼具保障和理財(cái)功能，不僅可以為被保人提供教育保險(xiǎn)金，還可以為被保險(xiǎn)人提供疾病或意外身故/傷殘的保障。

2、教育金的分類和作用

教育金屬于剛性支出，剛上學(xué)就得上學(xué)，畢竟，孩子不能輸在“起跑線”上。在投保時(shí)對(duì)于它的分類和作用也是要有所了解的，具體如下圖：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

給孩子做教育金規(guī)劃時(shí)建議盡早規(guī)劃，做到?？顚Ｓ?，避免挪作他用。當(dāng)然，在規(guī)劃時(shí)要結(jié)合實(shí)際情況，不要盲目追求短期的利益，要把目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)。

二、如何選擇教育金保險(xiǎn)

教育金保障的對(duì)象一般是0-14周歲的未成年人，當(dāng)然，有些保險(xiǎn)公司的教育金針對(duì)的是0-11周歲的人群。建議家長(zhǎng)早點(diǎn)投保，這樣積累的教育金會(huì)越多，而且買得早，年繳保費(fèi)也會(huì)少一點(diǎn)。在挑選產(chǎn)品時(shí)要關(guān)注以下幾個(gè)方面：

1、繳費(fèi)期間

產(chǎn)品不同，繳費(fèi)期間也有差別，有的產(chǎn)品只能躉交，有些產(chǎn)品則支持5年、10年繳費(fèi)，繳費(fèi)期限拉得越長(zhǎng)，年繳保費(fèi)壓力就越小。因此，要結(jié)合家庭的財(cái)務(wù)情況合理規(guī)劃。

2、真實(shí)的收益率

投保時(shí)不要只關(guān)注每年領(lǐng)取的錢，還要通過現(xiàn)金流的方式計(jì)算每款產(chǎn)品的真實(shí)收益率，最好的判斷標(biāo)準(zhǔn)就是內(nèi)部收益率（IRR）。IRR越高，說明投入的成本相對(duì)地少，但獲得的收益卻相對(duì)地多。

3、保費(fèi)豁免要附加

盡量選擇帶有保費(fèi)豁免功能的產(chǎn)品，父母在繳費(fèi)期間生重大疾病或因意外身故/傷殘而失去繳費(fèi)能力，能豁免投保人的保費(fèi)，且合同依然生效。

三、熱銷教育金產(chǎn)品推薦

受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)的影響，火爆一時(shí)的天天向上教育金已經(jīng)下架了，如果想要給孩子教育金，還可以參考小書仙少兒教育金，1元起投，還可靈活加保，升學(xué)深造有保障，創(chuàng)業(yè)資金不用愁，就連婚嫁置業(yè)都準(zhǔn)備好了。一起來看看吧。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

三大產(chǎn)品亮點(diǎn)，介紹如下：

1、保證領(lǐng)取更放心

領(lǐng)取金額明確寫進(jìn)合同，18-20周歲每年領(lǐng)取基本保額的9%，21周歲領(lǐng)取基本保額的73%。定時(shí)、定量、穩(wěn)定地拿到約定好的錢。

2、越早投保越劃算

越早投保，可領(lǐng)取的教育年金越多，同樣投保保費(fèi)1萬元，0周歲投?？杀?1周歲投保多領(lǐng)取54%的教育年金。如果覺得之前存的錢不夠，在12歲之前還可以加保。

3、身故有保障

若保險(xiǎn)期間內(nèi)不幸身故，按合同累計(jì)已交保費(fèi)與合同現(xiàn)金價(jià)值的較大者給付身故保險(xiǎn)金。

下面通過一個(gè)具體的案例來說明：

小樂樂，是個(gè)不滿1歲的女寶寶，媽媽為她投保了小書仙少兒教育金，一次性投保143000元?，F(xiàn)金價(jià)值演示如下：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

小樂樂18-20周歲期間每年領(lǐng)取28347.59元，21周歲一次性領(lǐng)取229930.46元，累計(jì)領(lǐng)取100%基本保額314973.23元。

領(lǐng)取/投入=220%

小書仙少兒教育金，零花錢會(huì)長(zhǎng)大，為夢(mèng)想助力！

注：以上產(chǎn)品解讀僅供參考，具體保障請(qǐng)以保險(xiǎn)條款及保單為準(zhǔn)。

四、文章小結(jié)

給孩子買教育金的目的是為了滿足孩子成長(zhǎng)過程中的教育支出，在做教育金規(guī)劃時(shí)，要結(jié)合實(shí)際情況，注意控制投資風(fēng)險(xiǎn)。

如果挑選存在困難，點(diǎn)擊：教育基金保險(xiǎn)怎么樣？手把手教你買對(duì)產(chǎn)品，掌握投保的技巧。

當(dāng)然，也可以登錄慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問，他們會(huì)給你滿意的答復(fù)。