一分錢難倒英雄漢，若是遇到看病的大事情，沒有錢，更是雪上加霜。健康保險，是一類能夠轉(zhuǎn)嫁健康問題帶來的經(jīng)濟風險的一類保險。這類保險細分類別多，作用大，轉(zhuǎn)嫁風險的能力實實在在。正是因為如此，人們購買的熱情也比較高。不過健康保險涉及的專業(yè)知識多，不少人并不清楚健康保險的分類和特點，更不知道投保時重點要看哪些方面了。

所謂知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆。購買保險產(chǎn)品，對險種類別了解清楚，也能方便自己買到合心意的產(chǎn)品。這里簡單介紹下健康險的基礎知識。

一、健康保險的分類有哪些

1、什么是健康險

根據(jù)《健康保險管理辦法》釋義，健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險。更多健康險知識，點這里：健康險有什么用 人均三千配齊三口之家健康險

可以看出，健康保險是針對被保人的健康狀況進行保障，是一類基礎性保險產(chǎn)品。因為每個人都有健康保障需求，所以健康險的適用范圍廣。

2、健康保險的分類有哪些

健康保險的類別較多，按照保障內(nèi)容主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險等，下圖是這四類常見健康險的簡單介紹。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

（1）醫(yī)療保險

以被保人約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付條件，主要作用是對報銷補償被保人的醫(yī)療費用支出。市面上的醫(yī)療險以1年期醫(yī)療險為主，產(chǎn)品類別多，又可細分為小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險、高端醫(yī)療險等。

（2）疾病保險

以被保人發(fā)生合同約定的疾病為給付條件，產(chǎn)品采取一次性定額給付的原則，保險公司不限制保險金用途。受益人可將保險金用于疾病治療、康復休養(yǎng)還可以用來彌補收入損失。

市面上的疾病險以重大疾病保險為主，也有專門針對某種疾病比如說惡性腫瘤、肝病保障的特定疾病保險。

（3）失能收入損失保險

以被保人發(fā)生因合同約定疾病或意外傷害導致工作能力喪失為給付條件的保險，產(chǎn)品有等待期或者免責期，采取補償賠付的原則，保險公司多逐月給付保險金。主要用于彌補被保人的收入損失，降低經(jīng)濟負擔。

（4）護理保險

以被保人發(fā)生約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需求為給付條件的保險，通常覆蓋身故保險金、護理保險金、健康維護保險金等，保險公司多采取定額給付的原則，一次性給付或逐月給付保險金。

二、健康保險的特點是什么

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、彌補醫(yī)保不足

商業(yè)健康保險是為了彌補醫(yī)保保障不足、給予被保人健康保障而存在的。保險公司給付的保險金不僅可以不受醫(yī)保限制，而且可以額度高，能在關鍵時刻發(fā)揮作用。

2、彌補各類經(jīng)濟損失

健康保險能夠在被保人因為意外、疾病等原因造成醫(yī)療費用支出、收入損失、護理費用等情況時提供保障，讓被保人不用承擔較大的經(jīng)濟壓力。

3、提供更多醫(yī)療資源

健康保險除了能夠幫助被保人及其家人轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟上的風險，還可以為被保人提供更多的醫(yī)療資源。重疾綠通、專家預約、海外醫(yī)療等服務可以讓被保人在病情緊急的時候獲取更好的醫(yī)療資源和更佳的醫(yī)療服務。（具體請以保險條款為準。）

4、受益人多為被保人本人

與壽險產(chǎn)品不一樣，因為健康保險是針對個人健康保障的，所以健康保險的受益人通常是被保人本人，保險金也作用于被保人自身。

5、保障期限多為短期

除了重疾險外，健康險產(chǎn)品多為短期險，尤其是醫(yī)療險，多為1年保障期限。

6、采用精算技術定價

一款健康保險，保費價格往往采取精算技術定價，精算師會考慮到疾病發(fā)生率、傷殘率、職業(yè)、等待期、給付方式等因素合理定價。

三、健康保險投保注意事項

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、體檢要求

為了降低運營風險，部分保司會要求被保人進行體檢，數(shù)據(jù)達標后才會對其承保。對用戶來說，自然是要求越少的保司越好，不過填寫健康告知時要誠實，不要隱瞞問詢到的情況。

2、等待期/觀察期

絕大部分健康險都有等待期，是為了防止用戶的逆選擇，等待期越短，對被保人越有利。以醫(yī)療險為例，有30天、60天乃至90天的，自然30天等待期的醫(yī)療險更值得買。

3、賠付比例

設置賠付比例是為了降低運營風險，賠付比例多出現(xiàn)在醫(yī)療險產(chǎn)品中，賠付比例越高，說明超過免賠額的部分被保人需要自己承擔的部分越少，對自己也越有利。

4、免賠額

為了限制理賠設定的，免賠額指的是“保險公司不賠付的額度”，以5000免賠額為例，保險公司只對被保人超過5000的部分進行賠付。因此，用戶可以選擇較低免賠額的保險產(chǎn)品投保。

寫在最后

健康險的類別多，無論醫(yī)療險、疾病保險、收入損失保險或者護理學，均是圍繞被保人的健康進行保障的，目的是為了彌補醫(yī)保保障的不足，幫助用戶達到彌補各類經(jīng)濟損失、獲取更多醫(yī)療資源等目的。

投保健康保險要抓住技巧，健康告知、等待期、免賠額、賠付比例都是影響用戶實際保障的重要因素，不可忽略。