孩子的健康平安，是每個(gè)家長(zhǎng)的心愿。父母都想要給孩子最好的東西，包擴(kuò)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)雖然不能改變一些既發(fā)事實(shí)，但是當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)卻最有可能成為人們經(jīng)濟(jì)、心理層面最為堅(jiān)實(shí)的支撐。

重疾險(xiǎn)作為人身險(xiǎn)中強(qiáng)勁的“保護(hù)罩”，是許多家長(zhǎng)的首選險(xiǎn)種。

說(shuō)到重疾險(xiǎn)，大家都知道，根據(jù)保障期限，常分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。終身重疾險(xiǎn)保障期限長(zhǎng)，理論上肯定是好的，但它的保費(fèi)相對(duì)較高，也是眾所周知的。

那么，問(wèn)題來(lái)了：兒童買終身重疾險(xiǎn)利弊有哪些？定期和終身到底該如何選擇呢？今天就來(lái)詳細(xì)的嘮嘮。

一、兒童重疾險(xiǎn)終身和定期利弊有哪些

1、少兒定期重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與不足

定期即保障一定的時(shí)間，比如保障20年、30年或保障至60歲、70歲。相對(duì)于終身重疾險(xiǎn)而言，定期產(chǎn)品保費(fèi)較低，這樣就可以優(yōu)先把保額做足。

保障期限可以選擇保障30年或者保至孩子能力經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，等孩子長(zhǎng)大后再選擇適合的產(chǎn)品也不遲。

但也有的家長(zhǎng)會(huì)擔(dān)心，孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中萬(wàn)一發(fā)生過(guò)理賠或身體健康發(fā)生異常，那是不是就要和重疾險(xiǎn)說(shuō)拜拜了？

當(dāng)然，這也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)隱患。但保至終身就一定合適嗎？

2、少兒終身重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與不足

相對(duì)于定期重疾險(xiǎn)而言，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比較“不友好”。尤其是不分組多次賠付終身重疾險(xiǎn)，對(duì)于預(yù)算不是很多的家庭可能要就此打住了。

當(dāng)然，除了保費(fèi)，終身重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)還是比較明顯的。孩子年齡小，生命周期長(zhǎng)，且醫(yī)療科技在不斷進(jìn)步，罹患一次重疾后，發(fā)生二次重疾的概率也還是存在的。而且終身重疾險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率，每年的保費(fèi)是固定的，年齡越小投保，保費(fèi)越劃算。

簡(jiǎn)言之，選終身還是定期還是要結(jié)合預(yù)算來(lái)定。如果家庭預(yù)算充足，建議盡量為孩子選擇保障終身、多次賠付的重疾險(xiǎn)，如果預(yù)算有限，那么，最好優(yōu)先考慮保額充足的定期、單次賠付重疾險(xiǎn)。

二、兒童重疾險(xiǎn)終身保障產(chǎn)品推薦

媽咪保貝（新生版）、健康保普惠多倍版少兒版、慧馨安5號(hào)都可為少兒提供終身重疾保障，具體產(chǎn)品形態(tài)如下：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

下文來(lái)詳細(xì)進(jìn)行介紹。

1、媽咪保貝（新生版）方式一

媽咪保貝新生版保20種少兒特疾+5種少兒罕見(jiàn)病，確診少兒特疾可以額外獲賠100%保額；確診少兒罕見(jiàn)病額外獲得200%保額。也就是說(shuō)，媽咪保貝新生版覆蓋了幾乎兒童所有的高發(fā)重疾險(xiǎn)，而且都是雙倍賠付，讓人放心。

因?yàn)閶屵浔Ｘ愋律妫?strong>重疾是不分組的，所以如果附加重疾二次賠付，多次獲賠的概率會(huì)比分組的更高。很多重疾伴隨著難以避免的并發(fā)癥，附加重疾二次賠也是很有必要的。

高發(fā)輕癥如惡性腫瘤-輕度、輕/中度腦中風(fēng)后遺癥等，高發(fā)中癥較小/中度面積Ⅲ度燒傷等都包含在內(nèi)。而且還有疾病終末期保險(xiǎn)金以及惡性腫瘤二次賠。間隔3年，再次確診惡性腫瘤-重度，賠付100%基本保額。附加這項(xiàng)責(zé)任保費(fèi)也不高，個(gè)人認(rèn)識(shí)還是很有必要加上的。

2、健康保普惠多倍版少兒版

健康保普惠多倍版少兒版可選重疾第二、第三次賠付，首次罹患重疾最高可賠150%保額，疾病不分組大大提升了多次賠付的可能，保障較為充足。可選惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼，對(duì)確診1年后仍需持續(xù)治療的惡性腫瘤-重度用戶，可最多給付3年，每年40%保額的津貼，實(shí)用且貼心。

少兒特疾保障涵蓋25種少兒高發(fā)特疾，如白血病、川崎病等，30歲前確診最高可得250%保額的賠付，特定疾病保障夯實(shí)。

3、慧馨安5號(hào)

慧馨安5號(hào)在未成年時(shí)期的保額配置做得非常充足：18周歲前重疾保額額外賠50%保額；30周歲前，少兒特定疾病額外賠120%保額，少兒罕見(jiàn)疾病額外賠200%保額。

而且還可附加惡性腫瘤-重度二次給付、第二次/三次重疾，賠120%/140%保額。建議家長(zhǎng)在為孩子投保終身重疾險(xiǎn)時(shí)，建議把這兩項(xiàng)責(zé)任都加上。

慧馨安5號(hào)提供投保人雙豁免責(zé)任，而且終身版還可以享受重疾綠通服務(wù)。

文章小結(jié)

上述分享的三款兒童重疾險(xiǎn)終身保障產(chǎn)品保障都還比較實(shí)在中肯。當(dāng)下疾病高發(fā)，如果預(yù)算充足，還是比較建議大家用終身多次重疾險(xiǎn)兜底。

當(dāng)然，這也不是硬性規(guī)定，一切還是要結(jié)合實(shí)際，具體分析兒童買終身重疾險(xiǎn)利弊有哪些。戳：重疾險(xiǎn)了解更多相關(guān)知識(shí)。