人們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)，除了產(chǎn)品自身外，還會(huì)將其背后的承保公司作為考量之一。畢竟有些產(chǎn)品一買就是保障幾十年，甚至一輩子，去靠譜的公司，買到好的產(chǎn)品，心里也能踏實(shí)些。

不過，絕大多數(shù)用戶只能通過保險(xiǎn)公司的廣告、代理人的宣傳來了解，事實(shí)到底如何，很難去辨別。今天我們從實(shí)際數(shù)據(jù)出發(fā)，來看看比較好保險(xiǎn)公司有哪些，主要內(nèi)容如下：

·怎么判斷保險(xiǎn)公司比較好

·保險(xiǎn)公司大比拼，看看哪家好

一、怎么判斷保險(xiǎn)公司比較好

保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)不強(qiáng)？服務(wù)好不好？其實(shí)都有數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的，下面逐一來看。

若想知道保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)不強(qiáng)，可以從保費(fèi)收入排名、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、世界500強(qiáng)榜單3個(gè)方面入手；若想了解保險(xiǎn)公司服務(wù)好不好，可以重點(diǎn)關(guān)注理賠年報(bào)和投保情況兩項(xiàng)數(shù)據(jù)。

1、保險(xiǎn)公司實(shí)力判斷

對(duì)人們來說，保費(fèi)收入可以直接反映一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)能力的強(qiáng)弱，下面列舉了2020年，部分人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的排行，一起來看看：

數(shù)據(jù)來源：各保險(xiǎn)公司官方年報(bào)

除了保費(fèi)收入外，評(píng)估一家保險(xiǎn)公司強(qiáng)不強(qiáng)，還要看它是否有足夠的能力應(yīng)對(duì)極端風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)可以幫助消費(fèi)者很好的判斷保險(xiǎn)公司有沒有錢賠償、離破產(chǎn)還有多遠(yuǎn)。

通常來說A類評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)最低，B類評(píng)級(jí)屬于達(dá)標(biāo)，而C/D評(píng)級(jí)可能風(fēng)險(xiǎn)就比較高了，下面一起來瞅瞅2020年第四季度，評(píng)級(jí)拿到A的優(yōu)秀保險(xiǎn)公司有哪些：

數(shù)據(jù)來源：2020第四季度人身險(xiǎn)公司償付能力統(tǒng)計(jì)

需要注意的是，保險(xiǎn)公司的服務(wù)評(píng)級(jí)是動(dòng)態(tài)變化的，每個(gè)季度都會(huì)更新，如果特別關(guān)注某家公司，可以每隔一段時(shí)間查詢一下。

說到《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，很多人并不陌生，它作為衡量全球大型公司的最著名、最權(quán)威的榜單，深受廣大消費(fèi)者信賴。在2020年，我國(guó)也有7家保險(xiǎn)公司入圍，一起來看看他們是誰(shuí)，在其中的排行第幾：

數(shù)據(jù)來源：《財(cái)富》500強(qiáng)排行榜

一旦入圍《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，其實(shí)力不容小覷，畢竟這個(gè)排行只以收入作為企業(yè)的主要依據(jù)，對(duì)于消費(fèi)者來說，保險(xiǎn)公司的收入越多，經(jīng)濟(jì)實(shí)力也就越強(qiáng)。

2、保險(xiǎn)公司服務(wù)能力判斷

理賠年報(bào)能反映保險(xiǎn)公司過去一年理賠的情況，對(duì)于消費(fèi)者來說還是具有參考意義的，但各家公司的理賠存在差異，建議重點(diǎn)關(guān)注以下3個(gè)數(shù)據(jù)：

理賠時(shí)效：理賠的速度快不快

獲賠率：成功獲賠的幾率大不大

理賠金額：保險(xiǎn)公司到底賠了多少錢

雖然這些數(shù)據(jù)都由保險(xiǎn)公司自行公布，但理賠年報(bào)需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司核賠、合規(guī)、法務(wù)等部門的審核，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司精算、理賠等數(shù)據(jù)還要定期向銀保監(jiān)會(huì)匯報(bào)，所以造假的可能性還是比較小的。

每個(gè)季度，銀保監(jiān)會(huì)都會(huì)公布保險(xiǎn)公司的投訴情況，這可以幫助我們識(shí)別哪些公司服務(wù)好，哪些公司服務(wù)不好，下面一起來看看2020年投訴量較高的10個(gè)公司：

數(shù)據(jù)來源：2020年2-4季度平均值，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)計(jì)算

在3個(gè)指標(biāo)中，“萬張保單投訴量”最具有代表性，它意味著保險(xiǎn)公司每賣一萬張保單會(huì)收到多少投訴，提前了解這些，可以幫助消費(fèi)者進(jìn)一步考察這家保險(xiǎn)公司優(yōu)不優(yōu)秀。

二、保險(xiǎn)公司大比拼，看看哪家好

下面分別選取國(guó)壽、平安、太平、新華、華夏、泰康、人保、友邦、信泰、百年、太平洋等11家保險(xiǎn)公司，按照保費(fèi)規(guī)模排名、最新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、世界500強(qiáng)排名、獲賠率、投訴量等因素進(jìn)行比拼，看看哪家實(shí)力強(qiáng)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

想要知道一家保險(xiǎn)公司實(shí)力如何，不能只看一個(gè)指標(biāo)，需要結(jié)合各項(xiàng)指標(biāo)綜合去參考，在這11家保險(xiǎn)公司中，中國(guó)人壽的表現(xiàn)最為突出，但不代表小保險(xiǎn)公司就不靠譜。

很多人覺得大公司理賠更容易，其實(shí)大小公司在理賠方面區(qū)別不大，小公司理賠也沒有想象中那么難，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的本質(zhì)就是一紙合同，信什么都不如信條款，即使保險(xiǎn)公司實(shí)力再?gòu)?qiáng)、服務(wù)再好，如果不合符條款約定的理賠，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

當(dāng)然，選保險(xiǎn)時(shí)完全不考慮保險(xiǎn)公司也不現(xiàn)實(shí)，用同樣的價(jià)格買到更好的保障，才是大多數(shù)家庭的保險(xiǎn)配置剛需，但保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)弱并不是選擇產(chǎn)品唯一的要素，理性地結(jié)綜合品牌和產(chǎn)品去對(duì)比，才能選到合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

寫在最后：

好的保險(xiǎn)公司確實(shí)能為投保者帶來安心，省去不少麻煩，但好的保險(xiǎn)公司不僅限于知名的、大型的保險(xiǎn)公司。

在我國(guó)，保險(xiǎn)公司成立所需的條件非?？量?，并且一直處于銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下，對(duì)于用戶來說，比起一味追求保險(xiǎn)公司好壞，不如從自己的需求、產(chǎn)品性價(jià)比等維度選擇適合自己產(chǎn)品。