120萬一針的抗癌藥，給不少人帶來希望，但是高昂的藥費也不是每個人都可以輕易承擔(dān)的。對普通百姓來說，疾病治療過程中看得見的是治療費用，看不見的是漫長的康復(fù)療養(yǎng)費、收入損失費等。

“什么時候看得起病”！對一個有治療希望的人來說，絕望的是明明有希望看好的疾病卻因為沒有錢而擱置。百萬醫(yī)療險的出現(xiàn)讓人們有了希望，可以憑借醫(yī)療險幫助自己實現(xiàn)轉(zhuǎn)嫁治療費用負擔(dān)的風(fēng)險。那么，什么時候購買百萬醫(yī)療險好？

一、百萬醫(yī)療險有什么用

1、什么是百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險，是醫(yī)療險中常見的一類，因為保額達到百萬聞名。所謂的百萬醫(yī)療險，指的是用戶與保險公司簽訂保險合同，保險公司對被保人發(fā)生合同約定的醫(yī)療行為產(chǎn)生的醫(yī)療費用進行報銷的一類健康險。更多醫(yī)療險知識，戳這里：醫(yī)保不夠用？如何利用商業(yè)醫(yī)療保險輕松報銷，購買要點看這里！

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

百萬醫(yī)療險有免賠額，保險公司賠付時會扣除免賠額，且會按照約定比例報銷。通常來說，百萬醫(yī)療險覆蓋的責(zé)任范圍廣，常見的有一般醫(yī)療保險金、住院醫(yī)療保險金、住院津貼等。

2、百萬醫(yī)療險的作用

百萬醫(yī)療險之所以深受歡迎，與這類險種的巨大作用密切相關(guān)。

彌補醫(yī)保和重疾險的不足。百萬醫(yī)療險雖然采取的是報銷補償?shù)馁r付原則，但作用是實實在在的?？梢詮浹a醫(yī)保和重疾險的不足，對自費藥、靶向藥、院外藥等費用都可以報銷，且報銷力度強，最高報銷額度達到百萬。

獲取更多醫(yī)療資源。目前多數(shù)百萬醫(yī)療險會提供眾多增值服務(wù)，比如說重疾綠通、專家咨詢/病房/會診/預(yù)約等?？梢宰屍胀ㄓ脩粝硎艿礁嗟尼t(yī)療資源，不耽誤病情。（注：不同地域和醫(yī)院提供的醫(yī)療資源可能不一樣，具體請以保險條款及保單合同為準(zhǔn)。）

享受更好服務(wù)。部分百萬醫(yī)療險還會提供海外就診、導(dǎo)診、住院墊付服務(wù)等，讓被保人在治療過程中享受更便捷的關(guān)懷。

二、百萬醫(yī)療險可以單獨購買嗎

先說答案：百萬醫(yī)療險可以單獨購買。

《健康保險管理辦法》第三十六條規(guī)定，“保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得強制搭配其他產(chǎn)品銷售?！?/span>

也就是說，用戶可以單獨購買百萬醫(yī)療險，這是法律規(guī)定的，用戶有單獨購買百萬醫(yī)療險的權(quán)利。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

那些號稱“一份保單解決所有風(fēng)險”的產(chǎn)品，可能只是圖用戶的保費罷了，可能存在“共用保額”、“保障不實用”等坑點。

舉個例子，用戶投保一份重疾與醫(yī)療責(zé)任捆綁的產(chǎn)品，產(chǎn)品總保額100萬，百萬醫(yī)療和重疾共用保額。用戶重疾出險保險公司賠付了50萬的重疾保險金之后，百萬醫(yī)療險的保額就變成了（100萬-50萬=）50萬了。顯然，對用戶不利。

不僅如此，捆綁型的百萬醫(yī)療險，還有個特點：價格貴！

目前市面上的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品較多，用戶如果只想購買單獨的百萬醫(yī)療險，可以選擇消費型產(chǎn)品，線上投保就比較方便快捷。

三、購買百萬醫(yī)療險3大疑問解答

1、什么時候購買百萬醫(yī)療險好？

購買百萬醫(yī)療險，不是想買就能買的，也需要講究時機。下面介紹購買醫(yī)療險的良機：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

現(xiàn)在。對大部分用戶來說，投保醫(yī)療險的好時候是“現(xiàn)在”，因為百萬醫(yī)療險采取的是自然費率，保費隨著被保人年齡的增長而增長，現(xiàn)在購買醫(yī)療險，無論是承保年齡上還是保費價格上都對用戶有利。

身體狀況良好時。購買百萬醫(yī)療險，需要填寫健康告知，若健康告知不通過，也無法投保。所以如果用戶自身健康狀況良好，建議及時購買百萬醫(yī)療險。

無基礎(chǔ)保障時。若本身是自由職業(yè)或者個體戶并無醫(yī)?；蛘呱绫５挠脩簦ㄗh也給自己配置百萬醫(yī)療險，可以彌補健康保障的空白，讓自己的健康有保險兜底。

2、醫(yī)生說沒問題，為什么沒有辦法買醫(yī)療險？

部分人會發(fā)現(xiàn)“肺部微小結(jié)節(jié)”、“甲狀腺炎”等醫(yī)生說沒事、不用管，但是購買百萬醫(yī)療險卻被拒了。究其原因在于：醫(yī)療結(jié)論不等于核保結(jié)論。

部分小病小痛醫(yī)生認為不用依靠藥物或者手術(shù)干預(yù)解決，對人們的生活影響不大。但是保險公司會根據(jù)用戶當(dāng)下的健康狀況對未來身體狀況進行預(yù)判，若是保司認為用戶未來有罹患某種疾病的可能也會拒保。

對用戶來說，解決這個問題在于：盡快投保！若發(fā)現(xiàn)問題需積極治療，等身體條件允許了再投保。

3、投保百萬醫(yī)療險重點看什么？

投保醫(yī)療險也需要看重點，綜合對比，擇優(yōu)投保才是關(guān)鍵。鑒于這類保險保費價格較低，這里介紹用戶比較容易忽略的幾個要點：

保障責(zé)任。一般醫(yī)療保險金、住院醫(yī)療保險、重大疾病醫(yī)療保險金、住院前后門急診、門診手術(shù)、特殊門診等該有的責(zé)任要覆蓋，質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任等特定責(zé)任根據(jù)需求來選。

續(xù)保條件。醫(yī)療險以短期保障為主，這類產(chǎn)品穩(wěn)定性不強，可能出現(xiàn)前一年買了后一年就買不到的情況。續(xù)保條件則關(guān)系到穩(wěn)定保障的問題，優(yōu)先挑選可以保證續(xù)?；蛘呃m(xù)保條件寬松的產(chǎn)品。

增值服務(wù)。重疾綠通、住院墊付、外購藥等增值服務(wù)建議也需覆蓋，這類責(zé)任實用性強，能起大用處。

寫在最后

百萬醫(yī)療險可以單獨購買，實際上，我國法律明確規(guī)定，健康險不得強制搭配其他產(chǎn)品銷售，所以用戶可以買到合適自己的百萬醫(yī)療險。

購買百萬醫(yī)療險，建議掌握投保時機，重點關(guān)注保障責(zé)任、續(xù)保條件等要點，盡快為自己投保。