已經(jīng)12月份了，一年一度的新農(nóng)合繳納已經(jīng)進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段了，錯(cuò)過今年，要等一年。新農(nóng)合是一項(xiàng)福利政策，性價(jià)比高，可以帶病投保，是人們的基礎(chǔ)醫(yī)療保障。

目前很多地區(qū)開通了手機(jī)app，大家可以在手機(jī)軟件上繳納醫(yī)保費(fèi)用。當(dāng)然，對(duì)于今年醫(yī)療保險(xiǎn)多少錢是大家比較關(guān)心的，以安徽省為例：

2021年居民醫(yī)保籌資標(biāo)準(zhǔn)提高至900元，其中居民醫(yī)保人均財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)新增30元，達(dá)到每人每年不低于580元；同步提高居民醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)40元，達(dá)到每人每年320元。

醫(yī)保存在一定的局限性，為了更為全面的守護(hù)，搭配商業(yè)保險(xiǎn)投保會(huì)更為全面。

一、醫(yī)保的優(yōu)勢與不足

2021年11月，醫(yī)保談判再現(xiàn)“靈魂砍價(jià)”，70萬一針救命藥降到3.3萬！這也就意味著中國的SMA患兒家庭大大減輕了經(jīng)濟(jì)的壓力。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、醫(yī)保的優(yōu)勢顯而易見：沒有職業(yè)限制，不用健康告知，不考慮既往病史，任何年齡段都可參保。2021國家醫(yī)保藥品目錄調(diào)整，7種罕見病用藥更是進(jìn)入國家醫(yī)保目錄！

2、醫(yī)保的不足也不容忽視：社保報(bào)銷費(fèi)用時(shí)，社保醫(yī)院級(jí)別越高，報(bào)銷比例越低，而且對(duì)藥物種類的限制特別大。

雖然國家醫(yī)保藥品目錄調(diào)整后，醫(yī)保藥品目錄內(nèi)藥品總數(shù)為2860種，共計(jì)74種藥品新增進(jìn)入目錄，多種抗腫瘤藥物納入醫(yī)保。但有些進(jìn)口藥、靶向藥等依然不在保障范圍內(nèi)。這種情況下，僅依靠醫(yī)保是不夠的，就需要結(jié)合商業(yè)保險(xiǎn)來進(jìn)行補(bǔ)充。

二、哪些商業(yè)保險(xiǎn)值得考慮

商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保雖然都是保險(xiǎn)，但本質(zhì)并不相同。相對(duì)于醫(yī)保的先掏錢后治療，商保有確診即賠的重疾險(xiǎn)，有費(fèi)用墊付的百萬醫(yī)療險(xiǎn)；相對(duì)于醫(yī)保的報(bào)銷比例低，起付線高，商保對(duì)于免賠額和報(bào)銷比例的限制影響則是很小的。

若想要有一個(gè)完整的保障體系，在醫(yī)保的基礎(chǔ)上搭配意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)組合投保，這樣才能在面對(duì)意外、疾病時(shí)更有底氣。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的保障范圍較廣，可對(duì)被保人因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致的身故/傷殘或醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。這類產(chǎn)品具體保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，且對(duì)用戶限制少，適合全家一起投保。

2、重疾險(xiǎn)

以具體的疾病為保障對(duì)象，除了重疾保障之外，往往還兼顧中癥、輕癥保障責(zé)任，只要被保人達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的疾病，且符合保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司便會(huì)賠付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)主要報(bào)銷疾病醫(yī)療費(fèi)用，性價(jià)比高，是社保的有效補(bǔ)充。其中，小額醫(yī)療險(xiǎn)解決小額醫(yī)療費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)則緩解高額醫(yī)療費(fèi)用壓力，同時(shí)還有多項(xiàng)增值服務(wù)緩解就醫(yī)難的問題。

4、壽險(xiǎn)

以被保人的壽命為保障對(duì)象，目的是防止被保人不幸離世帶給家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，延續(xù)被保人的愛和責(zé)任。

三、一家三口投保方案分析

一個(gè)家庭應(yīng)該有完整的保障體系，醫(yī)保做地基，上層則組合醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的搭配，以備不時(shí)之需。下面以一個(gè)三口之家為例，來分析下保險(xiǎn)方案：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

接下來對(duì)這個(gè)方案進(jìn)行簡單分析：

1、夫妻雙方保險(xiǎn)方案分析

丈夫的重疾險(xiǎn)選擇了達(dá)爾文5號(hào)煥新版，60周歲前初次確診重疾賠180%保額，初次重疾確診晚期重度惡性腫瘤額外賠付30%基本保額，為人生的黃金時(shí)期分擔(dān)壓力。

妻子的重疾險(xiǎn)選擇了達(dá)爾文5號(hào)榮耀版創(chuàng)新癌癥藥品津貼，這部分藥品費(fèi)用，即使用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了，也不影響領(lǐng)取這筆津貼。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容大同小異，投保時(shí)對(duì)于健康告知、續(xù)保條件、增值服務(wù)要重視。

意外險(xiǎn)產(chǎn)品多，建議選擇一年期保障產(chǎn)品就可以，對(duì)于猝死責(zé)任、身故保額要考慮在內(nèi)。

作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，定期壽險(xiǎn)是一定不能少的，夫妻雙方選擇了健告寬松免責(zé)少夫妻互保的大麥甜蜜家2021，夫妻任一方發(fā)生保險(xiǎn)事故，另一人的保障繼續(xù)有效，且豁免剩余保費(fèi)，相當(dāng)人性化！

2、孩子保險(xiǎn)方案分析

孩子的重疾險(xiǎn)選擇了熱銷的媽咪保貝（新生版），保186種疾病，少兒特疾加倍賠，且無發(fā)病年齡限制。保障期限選擇了30年，等孩子長大后可以自行選擇適合自己的產(chǎn)品。

醫(yī)療險(xiǎn)鐵甲小保續(xù)保條件好，一次購買就能保障孩子的整個(gè)未成年時(shí)期，爸媽更省心。若確診少兒特疾，還有額外津貼，大品牌承保，服務(wù)有保障。

意外險(xiǎn)則推薦了小神童2021版，意外門診住院都包含，0免賠額，合理醫(yī)療費(fèi)用100%報(bào)銷，值得肯定！

一家三口一年保費(fèi)1萬多就獲得了全面的保險(xiǎn)保障！當(dāng)然，保險(xiǎn)配置是個(gè)動(dòng)態(tài)的循循漸進(jìn)的過程，可以根據(jù)家庭實(shí)際情況逐漸完善。

文章小結(jié)

關(guān)于今年醫(yī)療保險(xiǎn)多少錢，說的是新型農(nóng)村合作醫(yī)療，是社保體系的一種，保費(fèi)的多少需要根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r來了解。戳：醫(yī)療保險(xiǎn)怎么交？掌握購買醫(yī)療險(xiǎn)的6大核心問題，避免入坑！了解投保的具體細(xì)節(jié)。

但是僅靠醫(yī)?？隙ㄊ遣粔虻?，為了更好的守護(hù)家庭的穩(wěn)定和幸福，搭配商業(yè)保險(xiǎn)投保是很有必要的。

保險(xiǎn)配置建議大家結(jié)合家庭的實(shí)際情況和預(yù)算來考慮，每個(gè)家庭的情況不同，建議大家按需選擇，不可盲目跟風(fēng)投保。