幾百塊的百萬醫(yī)療險 PK 幾千上萬的重疾險，買哪個？

光從價格來看，肯定是百萬醫(yī)療險沒錯。但這個問題，就像是問：已經(jīng)吃菜了，還要吃肉嗎？家里有冰箱了，要買空調(diào)嗎？……

醫(yī)療險、重疾險，保的都是生大病的情況，聽起來差不多，

但作用完全不同?。?/span>

     

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百萬醫(yī)療險 VS 重疾險，哪個好？

【百萬醫(yī)療險】報銷型

商業(yè)醫(yī)療險，不管你買的是百萬醫(yī)療險、小額門診險，都是“報銷型”。

和我們平時出差花了錢，拿著發(fā)票找財務(wù)報銷一個道理。

• 百萬醫(yī)療險優(yōu)點

社保外的醫(yī)療費用補償，報銷額度高
保障責(zé)任全，4大基本保障，包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診
增值服務(wù)好，可提供高質(zhì)量就醫(yī)服務(wù)和先進治療手段資源

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• 百萬醫(yī)療險缺點

保障期，1年且不確定續(xù)保。對年齡、身體條件有一定要求。
免賠額，一般為1萬元，超過免賠額部分才理賠。

看個百萬醫(yī)療險的賠付單子，就更清楚了。

理賠賬單金額是13.8萬，最終賠付9.1萬元。具體怎么算呢？

賠付金額=總費用支出-不合理費用（中草藥、陪床費、物理治療等）-社保支付-免賠額+津貼（看具體產(chǎn)品，一般沒有）

注意哦，百萬醫(yī)療險你買1份跟買10份差不多，

因為用來報銷的單據(jù)也只有一份，復(fù)印件不接受。

而重疾險，只要保險公司沒有保額限制，

買多份，做高保額、各家產(chǎn)品的優(yōu)勢都占到，完全沒問題！

【重疾險】給付型

確診合同約定疾病后，有的疾病得達(dá)到一定期限才能賠付，保險公司給付保額。

這筆錢隨便怎么用，不治病，拿著錢環(huán)游世界、炒股投資，保險公司也不會管。

• 重疾險優(yōu)點

保額不限用途，可覆蓋治療后的康復(fù)損失。比如說，大病并發(fā)癥治療、后續(xù)康復(fù)費用、家庭誤工費等等。
保障時間長，短則20-30年，長則保至70歲，甚至一輩子

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• 重疾險缺點

健康告知，比較嚴(yán)格，有既往癥、身體問題不一定能買上。
產(chǎn)品復(fù)雜，市場上重疾險魚龍混雜，普通消費者難分辨好壞。

重疾險的賠付長這樣：

報案→交資料、審核→賠付，一般一個月內(nèi)就能處理完，快的一兩天的也有。

你發(fā)現(xiàn)沒，醫(yī)療險的缺點剛好重疾險能彌補，重疾險的不足醫(yī)療險能做到。

他倆就是保險界的好朋友，兩個都要有！

打個比方，感受一下：

一場非常嚴(yán)重的車禍中，小A的雙眼被車前玻璃扎傷， 醫(yī)生雖盡力挽救，但小A最終還是不幸雙眼徹底失明。
小A買的醫(yī)療險只負(fù)擔(dān)了他的醫(yī)藥費、手術(shù)費，
如果它有重疾險，那么他不僅可以把治眼睛的醫(yī)藥費報了， 余下的賠款還可以彌補營養(yǎng)費，誤工費等，然后找一個盲人學(xué)校，重新學(xué)習(xí)謀求再就業(yè)。

所以說，大病無憂，人手必備“百萬醫(yī)療險+重疾險”??！

兩個險種的優(yōu)勢都能占有！！

除了險種搞不清楚，我發(fā)現(xiàn)很多朋友是有買保險的想法，

一到要挑產(chǎn)品的時候，看這看那，頭發(fā)都要薅沒了。

如果你也在糾結(jié)這一點，建議點贊收藏文章，

下面我們具體說說這兩個重點的險種怎么挑不掉坑。

     

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百萬醫(yī)療險怎么挑選？

● 看保障內(nèi)容

除了報銷一般醫(yī)療費，現(xiàn)在大多產(chǎn)品還保障癌癥或重疾醫(yī)療。

其次，還有門診費用、手術(shù)門診、自費藥、靶向藥、費用墊付等保障，多多益善。

四大件必須要有，不含這幾種的百萬醫(yī)療險可以不用看了

● 看續(xù)保難度

首選 續(xù)保寬松、一定期限內(nèi)能保證續(xù)保 的產(chǎn)品。

保證續(xù)保時間越長越好：20年＞6年＞1年

如果續(xù)保要審核、患點啥毛病或理賠就拒保，類似的產(chǎn)品可以直接放棄。

現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療如過江之鯽，屬于典型的買方市場，由著咱們挑。

● 看整體的服務(wù)質(zhì)量、承保公司的醫(yī)療資源整合能力

百萬醫(yī)療險不能僅關(guān)注產(chǎn)品價格、增值服務(wù)等，

要重點考慮其承保公司的服務(wù)質(zhì)量、口碑、實力。

服務(wù)質(zhì)量上，

主要關(guān)注售前售后服務(wù)：是否有專業(yè)可靠的客服咨詢解讀健告和條款？

這一點至關(guān)重要。

醫(yī)療資源整合上，

主要關(guān)注承保公司的醫(yī)療資源供應(yīng)鏈：人出險是要住院治病的，若承保公司能給你很大的就醫(yī)便利，考慮到國內(nèi)緊張的醫(yī)療資源和醫(yī)患矛盾。

比如安排名醫(yī)會診、進特牛X的醫(yī)院（協(xié)和、瑞金），一定程度會提高被治愈、救活的概率。

還有就是，增值服務(wù)：綠通、會診、自費藥報銷、質(zhì)子重離子啥的來者不拒。

     

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重疾險怎么挑選？

● 看價格

無論如何，價格始終是大家最為敏感的決策因素。

• 想省錢，就考慮不保身故責(zé)任的消費型重疾險或做低保障期限；

• 預(yù)算夠，重點挑保終身，或者帶身故責(zé)任的重疾險。

● 看保障內(nèi)容

疾病單次賠付 VS 多次賠付 VS 保障身故責(zé)任保障內(nèi)容越豐富，價格越貴。

夠用就好，沒必要貪大貪全，疾病多次賠付2、3次就足夠了，

賠付次數(shù)太多也沒那個福氣享用。

● 看產(chǎn)品差異點

現(xiàn)在有些產(chǎn)品創(chuàng)新性很強，

比如達(dá)爾文5號榮耀版的癌癥藥品津貼，康惠保旗艦版2.0能保前癥等等。

或者是賠付高，自帶責(zé)任：60歲前初次確診重疾賠180%保額……

還有就是重疾險的口碑、承包公司的售后理賠服務(wù)、產(chǎn)品附帶豁免責(zé)任等。

總的來說，得結(jié)合自身預(yù)算、家庭責(zé)任、健康狀況等，

綜合這些因素來挑，適合自己的才是好保險！