買，還是不買，這是個問題！

新規(guī)政策出臺之后，很多保險產(chǎn)品陸續(xù)傳來下架調(diào)整的消息，

其中又以增額終身壽險和年金險最為迅猛。

前一周剛說某產(chǎn)品月底下架，突然就被通知提前關(guān)閉投保入口；

老用戶正猶豫要不要加保，就收到過兩天45歲/55歲以上不給買的消息；

不光保險從業(yè)者被折磨壞了，普通人也很焦慮。

很多朋友就很疑惑，私底下跑來問我：

今兒我們就來給大家伙把這事捋清楚。

新規(guī)之下，集體退網(wǎng)

2021年10月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，我們先簡稱它為“互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)”。

像重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險等產(chǎn)品，影響較小，這里不展開，有興趣的朋友可以找你的保險咨詢顧問詳細(xì)了解。

我們針對性看看新規(guī)對【人壽保險、年金保險】的要求以及對我們用戶的影響。

PS：分紅險、萬能險、投連險等就屬于創(chuàng)新型。

這個規(guī)定，可以理解為銀保監(jiān)會在發(fā)揮【家長】的角色。

養(yǎng)老年金險，就是前期交一大筆錢，后面每月或者每年領(lǐng)錢，能保障你的老年生活質(zhì)量的保險。

什么附加萬能賬戶二次增值、分紅險，互聯(lián)網(wǎng)不搞這些花里胡哨的。

時間長、現(xiàn)價不能太高，從而減少退保的行為。

與之相悖的是，目前很多產(chǎn)品的現(xiàn)金價值漲得太快太高，經(jīng)過一番設(shè)計，可能就成了復(fù)利3.5%甚至復(fù)利4.025%的理財工具。

這對很多用戶來說，合情合理合法，確實(shí)是很誘惑。

畢竟目前市場的客觀行情是這樣的↓

來源：財聯(lián)社APP

這樣一來，用戶以后只能在網(wǎng)上買到10年期以上的普通型年金險或普通型人壽險，而且選擇還大大減少了。

比如光明慧選養(yǎng)老年金、金滿意足臻享版增額終身壽險，金滿意足兩全險，都要跟互聯(lián)網(wǎng)說拜拜！

因?yàn)樾乱?guī)除了對產(chǎn)品本身進(jìn)行限制，還對保險公司進(jìn)行了非?？量痰南拗疲?/span>

來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)截圖

連續(xù)四個季度綜合償付能力溢額30億元。光這一點(diǎn)要求，就沒幾家保險公司能達(dá)到。

更別說還要同時滿足連續(xù)四個季度（或兩年內(nèi)六個季度）風(fēng)險綜合評級A類以上了。

市場火熱，買還是不買？

不知道大家注意到?jīng)]有，我上面說的都是用戶，而不是消費(fèi)者。

因?yàn)?span style="font-size: 16px; text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">買年金險或者增額終身壽險，更像一個把左口袋的錢放到右口袋的過程，而不是純消費(fèi)行為。

詳細(xì)一點(diǎn)就是，你需不需要準(zhǔn)備自己將來養(yǎng)老、孩子教育，或者最基本的，應(yīng)對不時之需的一筆錢？

最低5000元/年的保費(fèi)，會不會影響自己的生活？另外，更基礎(chǔ)的健康保障有了嗎？

要不要著急現(xiàn)在買，大家可以思考一個很簡單的邏輯：

畢竟年金險、增額終身壽險，可是一開始就敢把終身的保單利益明明白白寫進(jìn)合同的一種金融工具。

為了行業(yè)的健康發(fā)展，保護(hù)用戶的利益，一定要以安全性為重點(diǎn)，為此犧牲一些流動性和收益性的。

而線下相比線上投保，還有諸多如地理位置、雙錄要求等，投保沒有這么便捷。

這些相關(guān)的因素，你介不介意呢？

可以預(yù)見，從互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)頒布到實(shí)施之前的這兩個多月，市場一定是火熱的。

還是那句話，如果有需求，趕早不趕晚，卡點(diǎn)操作沒必要。

比如下面這位金融高管人員，10月底就選擇投保了光明慧選養(yǎng)老年金，20年交20萬，總保費(fèi)400萬。

來源：慧擇業(yè)務(wù)系統(tǒng)

還有下面這位是一個財會從業(yè)者，投保金滿意足臻享版，保費(fèi)10萬元/年，10年交，總保費(fèi)100萬。

來源：慧擇業(yè)務(wù)系統(tǒng)

截止到11月10日，金滿意足臻享版在慧擇保險網(wǎng)的首期保費(fèi)已經(jīng)突破了2個億，光明慧選養(yǎng)老年金的保費(fèi)也在迎頭追趕。

我們發(fā)現(xiàn)，買得最猛的，件均保費(fèi)最高的，還往往是專業(yè)的金融從業(yè)者。

專業(yè)人士都選擇的產(chǎn)品，還是靠譜的吧？

寫在最后

簡單總結(jié)一下，如果你符合以下條件之一：

●基礎(chǔ)保障都已經(jīng)配置了，還有閑錢余錢的朋友；

●想給孩子準(zhǔn)備教育金、或者存一筆應(yīng)急資金的朋友；

●想分散規(guī)劃資金，或者有固定財務(wù)支出目標(biāo)的朋友；

●怕麻煩的朋友……

趁著這次新規(guī)下架前，有看好的產(chǎn)品，小馬老師推薦你按需配置。