“出生、衰老、生病”是人生常態(tài)，為了抵抗疾病風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)用戶將目光放在了重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)上，覺(jué)得小額的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)可以自留。不過(guò)，實(shí)際生活中，小病雖然理賠金額不大，但是發(fā)生概率高，人們的保障需求十分強(qiáng)烈。

雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額高，但是有1萬(wàn)的免賠額，小額醫(yī)療險(xiǎn)恰好可以彌補(bǔ)這部分的空白，讓人們可以安心，實(shí)現(xiàn)“看病不花錢”的目的。那么，2021年小額住院醫(yī)療險(xiǎn)推薦哪款好呢？

一、小額住院醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎

1、小額住院醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，指的是免賠額低，通常為0或100元等低免賠額、對(duì)被保人合理且必要的住院費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的保險(xiǎn)。

小額住院醫(yī)療保險(xiǎn)，顧名思義保額并不高，通常為5000元、1萬(wàn)元、2萬(wàn)元左右。正是因?yàn)檫@類保險(xiǎn)的免賠額低，所以產(chǎn)品的實(shí)用性更高，比起免賠額就高達(dá)1萬(wàn)元的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的理賠概率更高。

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

雖然小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的理賠概率更高，但是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品并非是必需品。

主要因?yàn)樾☆~住院醫(yī)療保險(xiǎn)雖然實(shí)用性強(qiáng)，但是本身抵抗大病帶來(lái)的高昂醫(yī)療費(fèi)用能力并不強(qiáng)；通常情況下1-2萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)大家庭都可以承擔(dān)得起。

盡管如此，也不意味著小額住院醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有必要購(gòu)買。畢竟，小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的性價(jià)比算是高的，而且理賠額度恰好可以作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充。用戶可以利用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的組合，將所有的醫(yī)療花費(fèi)報(bào)銷掉。

由此可見(jiàn)，購(gòu)買小額住院醫(yī)療險(xiǎn)見(jiàn)仁見(jiàn)智，如果本身有重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以為自己補(bǔ)充小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，讓自己的健康保障不留空檔。

2、小額住院醫(yī)療險(xiǎn)如何挑選

“存在即合理”，用戶如果想要利用小額醫(yī)療險(xiǎn)作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充的話，可以重點(diǎn)考慮下面幾點(diǎn)：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

按需定制。

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)閳?bào)銷門檻低，額度不高，所以比較適合身體素質(zhì)差，需要經(jīng)常因?yàn)槠胀ㄐ〔∽≡旱娜送侗！?/p>

比如說(shuō)學(xué)齡前抵抗力弱的寶寶、身體素質(zhì)不高的成年人、健康狀況變差的老年人等群體，這部分用戶可以利用小額住院醫(yī)療險(xiǎn)解決疾病/意外住院醫(yī)療費(fèi)用、報(bào)銷自費(fèi)藥等費(fèi)用。

無(wú)免賠更優(yōu)。

醫(yī)療險(xiǎn)的賠付受到免賠額的影響，部分小額醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)免賠額，但是部分產(chǎn)品也存在免賠額。用戶投保盡量選擇無(wú)免賠額的產(chǎn)品投保。

覆蓋疾病/意外門急診責(zé)任。

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)雖然是以“住院醫(yī)療”為主要保障對(duì)象，但實(shí)際生活中人們遇到更多的醫(yī)療支出還是門急診費(fèi)用支出，所以挑選產(chǎn)品時(shí)建議疾病意外門急診均需覆蓋。

理賠門檻要低。

這里的理賠門檻不僅指的“免賠額”，還要考慮報(bào)銷范圍、賠付比例、免責(zé)條款等。不限社保報(bào)銷費(fèi)用，能報(bào)銷自費(fèi)藥自費(fèi)項(xiàng)目、賠付比例高、免責(zé)條款設(shè)置合理的小額住院醫(yī)療險(xiǎn)更好。

續(xù)保條件。

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)保障期限通常為1年，產(chǎn)品的穩(wěn)定性不強(qiáng)。續(xù)保條件關(guān)系到保障到期后被保人的繼續(xù)保障問(wèn)題，如果產(chǎn)品能夠保證續(xù)保更好。

二、2021年小額住院醫(yī)療險(xiǎn)推薦清單分享

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)榈兔赓r額或無(wú)免賠，所以比較適合用來(lái)作為重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)及社保的補(bǔ)充。

用戶可根據(jù)實(shí)際需求配置具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下表是2021年比較熱銷的幾款小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋多類人群，用戶可以參考：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

孕產(chǎn)及新生兒黃疸住院險(xiǎn)

這款小額住院醫(yī)療險(xiǎn)比較特殊，是20歲-40歲孕期媽媽專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供的責(zé)任主要包括兩個(gè)方面：分別是孕產(chǎn)婦意外身故和新生兒黃疸住院。新生兒黃疸還是比較常見(jiàn)，也提高了產(chǎn)品的實(shí)用性。通常情況下孕期媽媽是無(wú)法投保商業(yè)險(xiǎn)的，這款保險(xiǎn)可以讓孕期媽媽自己和新生兒有個(gè)保障。

慧擇安心保少兒疾病住院醫(yī)療保障

該款保險(xiǎn)專為未成年人設(shè)計(jì)，抵抗力弱的孩子可以購(gòu)買。產(chǎn)品保障性價(jià)比高，不僅可以報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用，而且門診費(fèi)用還可以報(bào)銷。如果在慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)買，產(chǎn)品還支持“小馬理賠”，報(bào)銷費(fèi)用便捷。

慧擇小醫(yī)仙2號(hào)醫(yī)療險(xiǎn)

三個(gè)計(jì)劃，覆蓋多個(gè)年齡段的小額醫(yī)療。能報(bào)銷小額醫(yī)療費(fèi)用，自費(fèi)醫(yī)療項(xiàng)目也能報(bào)銷。產(chǎn)品覆蓋疾病、意外醫(yī)療保障責(zé)任，且對(duì)4-60周歲人群投保更友好，賠付無(wú)免賠額。

京東安聯(lián)住院寶（2019）

這款保險(xiǎn)最大支持65周歲用戶投保，兩個(gè)計(jì)劃可以選擇，并且無(wú)免賠額限制，用戶可以報(bào)銷疾病或意外產(chǎn)生的費(fèi)用，支持1-4類職業(yè)人群承保，實(shí)用性強(qiáng)，是彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的好助手。

寫(xiě)在最后

雖然對(duì)于總花費(fèi)幾千元到一兩萬(wàn)元的醫(yī)療開(kāi)銷，大部分家庭能夠風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，但是也不意味著小額住院醫(yī)療險(xiǎn)完全沒(méi)有必要投保。小額醫(yī)療險(xiǎn)使用頻率高，用戶每年花費(fèi)幾百元就可以解決小病小痛的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷問(wèn)題，自費(fèi)藥、門急診費(fèi)用都不用擔(dān)心。

可以說(shuō)小額住院醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)用性強(qiáng)，能夠彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足，如果想要讓自己的健康萬(wàn)無(wú)一失，可以選擇小額住院醫(yī)療險(xiǎn)。這里需要提醒的是，小額住院醫(yī)療險(xiǎn)要按需購(gòu)買，不要跟風(fēng)投保。但是對(duì)于能抵御重大醫(yī)療費(fèi)用的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，建議要優(yōu)先配置。點(diǎn)擊這里，了解醫(yī)療險(xiǎn)免賠額的秘密！