通俗解讀是：兩年不可抗辯，僅僅是指簽了合同兩年后，保險公司不能因為客戶不如實告知解除合同！

請注意，重點在“解除合同”，跟賠不賠錢沒關系，對于賠付權是基于誠信原則的。

所以兩年不可抗辯，辯的是保險公司的“解約權”，但是不解約≠必須理賠。

看到這里估計有些人還是懵的，以下我們來劃重點：

小劉給孩子投?；圮鞍蔡顚懡】蹈嬷獣r，對于健康告知里醫(yī)學名稱：紫癜，看不懂健康告知直接填了否，但是孩子剛好出現(xiàn)過這一癥狀，這就是重大過失未告知。

小明買了某防癌險，投保前有糖尿病病史沒有告訴保險公司，5年他后患上癌癥（癌癥與糖尿病無關），這時已經過了兩年，保險公司不能解除合同，而且癌癥是初次確診，保險公司必須賠。

綜上所述兩年不可抗辯其實是為了促使保險公司主動進行風控的手段，絕非讓人惡意鉆空子達到騙保目的的免死金牌，也并不是像某些代理人說的只是用來保護消費者的。

但是在實際操作中保險公司一般都不會去核查，是不是有一種錢你繼續(xù)交，出事我再來算賬的感覺！

壽險的保險事故是指“身故”，我們不討論非自然現(xiàn)象，那么常規(guī)情況下，一個人是不可能死兩次的，也就是說不存在什么“首次身故”的說法。

所以帶病投保壽險超過兩年后身故，原則上應該要理賠——當然你得首先祈禱，保險公司兩年內沒發(fā)現(xiàn)你不如實告知的事，并且兩年內是沒有查到導致身故疾病相關的就診記錄。

（2）投保后，兩年內出險，兩年后理賠，保險公司也可拒賠解約，如果在投保后的兩年內出險，有意拖至兩年之后理賠，保險公司有足夠證據(jù)證明投保人惡意隱瞞事實，甚至資料造假的，保險公司仍可能解除合同。

張某投保之前得了肝硬化，投保時故意隱瞞自己肝硬化的事實，兩年后得了肝硬化直接引發(fā)了肝癌，保險公司肯定拒賠，張某上訴保險公司，此時法院會根據(jù)雙方提供的病例、過往病情以及保險公司最終的賠付標準來進行綜合衡量。

但是一般來說，重疾險的責任免除也會將“既往病癥”列上，肝硬化就屬于“既往病癥”中，除非張某能提供非常有利的證據(jù)，否則法院也不會支持。