醫(yī)保報(bào)銷后，醫(yī)保內(nèi)自己出的錢超過(guò)1.8 萬(wàn)的，超過(guò)的部分能報(bào)銷80%，最高報(bào)銷150萬(wàn)；

醫(yī)保外費(fèi)用，扣除1.8萬(wàn)后，分階梯按比例報(bào)銷：0-20萬(wàn)報(bào)30%、20-50萬(wàn)報(bào)40%、50萬(wàn)以上報(bào)50%，報(bào)銷比例最高為50%、報(bào)銷上限是100萬(wàn)。

這樣一來(lái)，一般疾病報(bào)銷的免賠額就達(dá)到了3.6萬(wàn)。

相比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)的免賠額來(lái)說(shuō)，足足翻了近3倍。

• 121種罕見(jiàn)病住院及特殊門診

和上面的報(bào)銷比例差不多，其中醫(yī)保外報(bào)銷比例會(huì)更高一些。

醫(yī)保報(bào)銷后，醫(yī)保內(nèi)自己出的錢超過(guò)1.8 萬(wàn)的，超過(guò)的部分能報(bào)銷80%，最高報(bào)銷50萬(wàn)；

醫(yī)保外費(fèi)用，扣除1.8萬(wàn)后，分階梯按比例報(bào)銷：

0-20萬(wàn)報(bào)40%、20-50萬(wàn)報(bào)50%、50萬(wàn)以上報(bào)60%，報(bào)銷比例最高為60%、報(bào)銷上限也是50萬(wàn)。

我們來(lái)算一下具體能報(bào)銷多少：

假設(shè)癌癥治療花費(fèi)60萬(wàn)，醫(yī)保內(nèi)報(bào)銷比例60%，醫(yī)保范圍內(nèi)費(fèi)用30萬(wàn)、醫(yī)保外費(fèi)用30萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷：30萬(wàn)*60%=18萬(wàn)

那么惠民保待報(bào)銷：

醫(yī)保范圍內(nèi)費(fèi)用：30萬(wàn)-18=12萬(wàn)

醫(yī)保范圍外費(fèi)用：30萬(wàn)

→愛(ài)民?！?bào)銷醫(yī)保范圍內(nèi)費(fèi)用：（30萬(wàn)-18萬(wàn)已報(bào)銷-1.8萬(wàn)免賠額）*80%=8.16萬(wàn)

→愛(ài)民保·報(bào)銷醫(yī)保范圍外費(fèi)用：

30萬(wàn)-1.8萬(wàn)免賠額=28.2萬(wàn)

分階梯報(bào)銷：

0-20萬(wàn)：20萬(wàn)*30%=6萬(wàn)

20-50萬(wàn)：8.2萬(wàn)*40%=3.28萬(wàn)

愛(ài)民保合計(jì)報(bào)銷：8.16+6+3.28=17.44萬(wàn)

同樣的情況，如果用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能報(bào)銷更多：

先用醫(yī)保報(bào)銷：30萬(wàn)*60%=18萬(wàn)

剩余42萬(wàn)用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，扣除1萬(wàn)免賠額，基本上能報(bào)銷35-41萬(wàn)，遠(yuǎn)高于愛(ài)民保的報(bào)銷。

所以，非老人、病人，不建議買惠民保，買商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷更多。

• 20種特定藥品費(fèi)用

除了以上保障，如果購(gòu)買了這20種特定藥品，當(dāng)費(fèi)用超過(guò)2萬(wàn)時(shí)，超過(guò)的部分可以報(bào)銷60%，最高報(bào)銷50萬(wàn)。

總的來(lái)說(shuō)，湖南愛(ài)民保有這4個(gè)優(yōu)點(diǎn)

• 優(yōu)點(diǎn)1：保障全面

可報(bào)銷罕見(jiàn)病、非罕見(jiàn)病治療，以及20種特定藥品，基本上該保的都保了。

• 優(yōu)勢(shì)2：既往癥可以賠付

湖南愛(ài)民保還特別人性化，它對(duì)既往癥也是可以賠付的，只是賠付比例比較低，僅40%，不過(guò)這樣比不能報(bào)銷的好。

其中既往癥疾病約定主要是以下幾種：

（1）惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤 ）

（2）慢性腎功能不全（非透析治療）

（3）慢性腎功能衰竭（尿毒癥期）

（4）肝硬化

（5）肝功能不全

（6）缺血性心臟病（含冠心病、心肌梗死）

（7）慢性心功能不全 （心功能III級(jí)及以上）

（8）腦梗死 、腦出血

（9）罕見(jiàn)病

所有，有以上疾病的朋友一定不要錯(cuò)過(guò)這款愛(ài)民保??！

• 優(yōu)勢(shì)3：投保門檻低

不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍，只要參加了湖南省基本醫(yī)保的人都可以買！

• 優(yōu)勢(shì)4：價(jià)格便宜

不論男女老少，投保湖南愛(ài)民保都是139元/人/年。

只要139一年，就可以獲得百萬(wàn)以上的醫(yī)療保障，可以說(shuō)是非常劃算了！

當(dāng)然，在最開(kāi)頭我也說(shuō)了，這款保險(xiǎn)不適合非老人、病人購(gòu)買，主要就是因?yàn)樗@兩個(gè)缺點(diǎn)：

• 缺點(diǎn)1：免賠額高，總免賠額9.2萬(wàn)

醫(yī)保目錄內(nèi)-非罕見(jiàn)?。海好赓r額1.8萬(wàn)

醫(yī)保目錄內(nèi)-罕見(jiàn)病：：免賠額1.8萬(wàn)

醫(yī)保目錄外-非罕見(jiàn)?。海好赓r額1.8萬(wàn)

醫(yī)保目錄外-非罕見(jiàn)?。海好赓r額1.8萬(wàn)

特定藥品保障：免賠額2萬(wàn)

合計(jì)9.2萬(wàn)免賠額度......

• 缺點(diǎn)2：報(bào)銷比例比較低

醫(yī)保范圍內(nèi)最高報(bào)銷80%，醫(yī)保外分段報(bào)銷，最低報(bào)銷40%、最高報(bào)銷60%。

就，大概報(bào)銷一半吧。

最后，要不要買湖南愛(ài)民保？

作為一項(xiàng)惠民工程，湖南愛(ài)民保無(wú)疑是應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)的，它能給更多人提供更優(yōu)惠的醫(yī)療保障，但它也有很明顯的缺點(diǎn)：免賠額太高了、報(bào)銷比例也相對(duì)低很多，所以也不太具有普適性，就還是惠民保的意向人群購(gòu)買更劃算。

所以，如果你是有既往癥、或者患過(guò)重大疾病、年齡比較大的朋友，就買惠民保，價(jià)格便宜、報(bào)銷比例尚可；但如果你不是上述人群，看其他保障更全面的醫(yī)療險(xiǎn)更佳。