不知道從什么時候開始，在大多數(shù)人的心目中，留下了這么一個印象“便宜沒好貨”。

仿佛很多的消費經(jīng)驗，告訴我們，貴，有貴的道理……

于是大家買保險的時候，也卯足了勁，選擇大品牌，貴的一定是對的~但是，買保險真的是這樣嗎？

保保駕到社群里面經(jīng)常有人說：某某福雖然貴，但是保障全面，而且大品牌理賠更加有保障！

阿寶叔只想說：別天真！

保險產(chǎn)品費用為啥有些貴得離譜，有些卻能夠以地板價出售？

今天就來戳一下保險費用的真相~

保費通常由三部分組成：

保障成本+運營成本+利潤

保障成本基本一致

保障成本都是由精算師精算出來的。

不同的保險公司，無論是大品牌還是小品牌、大公司還是小公司，本質(zhì)上，提供相似的保障，理賠的概率是一樣的。

那它們的區(qū)別在哪里呢？后兩者。

運營成本，即支撐起保險公司能夠正常運轉(zhuǎn)的費用，包括辦公場地租賃、員工工資、銷售傭金及其他等。

比如某些大公司某些大品牌，代理人門檻非常低，以前那些***人都可以隨便進來賣保險，參加完培訓(xùn)、可能產(chǎn)品未必講得清楚就能接入代理人，而這群代理人依靠銷售傭金就能賺到不少錢。

因此很多人愿意加入，又促使代理團隊變得更龐大、線下的網(wǎng)點覆蓋也非常廣，這也是大公司變大的原因之一。

但最后，這些費用都會統(tǒng)統(tǒng)算在我們的保費里面。

還有一個很容易被我們忽略的點。

你們知道，為什么大公司大品牌能夠讓我們記住甚至于信任嗎？

他們有一項占比很大的品牌營銷費用支出，也就是廣告曝光。一年的營銷費用占銷售額的15%左右，即假設(shè)某一家公司銷售額為1000億，其中有整整150億就是拿來做廣告的。

大公司的名字、大品牌的名字、大品牌相關(guān)的產(chǎn)品，充斥著我們的生活。

比如說深圳很多個地鐵站就有某鑫保的廣告，阿寶叔特地去官方網(wǎng)站看刊例，發(fā)現(xiàn)這種品牌列車一個月的價格至少要30萬，人流多的線路、級別高、數(shù)量多一些，還有高達240萬的。

這些大品牌用聲音、用文字、用圖片、用視頻等，在向我們的大腦反復(fù)的說著：我們的公司很好、產(chǎn)品好、資金雄厚、選我們總沒錯。

然后，大部分人真的就糊里糊涂的選了。

是不是很可怕，我們甚至于沒有具體了解產(chǎn)品、沒有做過任何對比，口袋的錢就給人家雙手呈上了。

細想一下，像不像大公司大品牌花著“我們的錢”做廣告，讓我們買“他們的產(chǎn)品”，是不是被套路了。

當然，阿寶叔在這里，只是和你們分享一個邏輯，并不是說大公司大品牌的產(chǎn)品不好，每一家保險公司的都有好產(chǎn)品和差的產(chǎn)品，我們更需要的是根據(jù)自己的需求去選擇，才能夠很好的選擇到適合自己的產(chǎn)品。

我們要懂得根據(jù)自己的需求去挑選產(chǎn)品，去辨別產(chǎn)品，特別是這兩年興起的互聯(lián)網(wǎng)保險，性價比高的產(chǎn)品，真的有很多，適當?shù)淖鲂Ρ?，看清保障?nèi)容，相信你會回來和阿寶叔感慨的。

利潤看比例，也看預(yù)定利率

而利潤呢，保險公司都會根據(jù)自身情況，制定利潤比例。從網(wǎng)上公布每年的凈利潤數(shù)據(jù)可得，有些公司盈利在30%以上，而有些公司盈利很低甚至是負的。

為什么有這么大的盈利差距？

除了該賠還是要賠的外，

有些小公司就只能壓縮公司的利潤空間，吸引用戶購買，俗稱的薄利多銷；

而部分線上互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品則省下線下代理人費用等，而把保費降下來，去提供性價更高的產(chǎn)品。

這些都是從表面分析可以看出的，其實，當中還有一個隱含的利潤影響因素，預(yù)定利率。

看不懂，沒關(guān)系。我們只需要知道，預(yù)定利率越低，保費就會越高。而保費越高，對于我們來說，就是購買這個產(chǎn)品，需要掏的錢更加多。

大公司大品牌，因為盤子更大，常常表現(xiàn)得很保守，會把這個預(yù)定利率設(shè)置得比較低，導(dǎo)致保費高。

最后，阿寶叔想說的是，在買保險這件事上，好的不一定就很貴?？赡苡行┊a(chǎn)品，它價格貴在為我們設(shè)置的那些套路。所以買對的還是買貴的，就看你們怎么選了！

所以無論是怎么樣的保險公司，規(guī)模大品牌響還是規(guī)模小品牌沒聽過的都好，關(guān)鍵還是學(xué)著去看產(chǎn)品本身、看條款、看合同、看保障，當然最重要的還是看自己的需求，找到合適自己的產(chǎn)品。